USD
443.16₸
EUR
480.39₸
RUB
4.94₸
BRENT
82.52$
+0.030
BTC
68539.50$
-42.700

Как определить размер гарантии по депозиту?

Деньги, которые находятся на счетах сразу в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Валерия Змейкова

Фото: Валерия Змейкова

Депозиты традиционно считаются одним из самых надежных инструментов для сбережений, которые позволяют обеспечить не только безопасность накоплений, но и разумную доходность. Однако каждый хочет быть уверен, что его средства в банке действительно находятся в полной сохранности. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) объясняет, как защищаются вклады граждан, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Система гарантирования депозитов (СГД) в нашей стране построена таким образом, что при лишении банка лицензии вкладчикам возвращают средства, которые были размещены на их счетах, депозитах, платежных карточках. При этом участниками СГД являются все банки (в том числе казахстанские филиалы зарубежных банков), за исключением исламских.

Важно знать, что под гарантийное возмещение подпадает сумма в пределах лимитов, которые установлены законодательством:
- 20 млн тенге – по сберегательным депозитам в тенге;
- 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
- 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте.

При расчете возмещения также учитывается вознаграждение, которое было начислено на дату лишения банка лицензии.

Что касается остатка депозита, который превышает максимальную сумму гарантийного возмещения, то вкладчик имеет право получить его от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности, установленной банковским законодательством.

В КФГД отмечают, что деньги, которые находятся на счетах сразу в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них. Именно по этой причине фонд рекомендует вкладчикам хранить сбережения в разных банках.

«Бывают случаи, когда у депозитора в одном банке открыто несколько депозитов, например, в тенге и иностранной валюте, а также есть средства на текущих и карточных счетах. В такой ситуации при наступлении страхового случая размер гарантийного возмещения будет рассчитываться от суммы остатков на всех счетах депозитора на дату лишения банка лицензии с учетом размера гарантии по каждому виду депозита (5, 10 или 20 млн). Но в совокупности, при условии наличия сберегательного депозита в национальной валюте, общая сумма выплаты не может составлять более 20 млн тенге», - рассказала начальник Управления анализа автоматизированного учета и выплат КФГД Алуа Нұртөлеуова.

Приведем примеры:

Первая ситуация. У вкладчика накоплено 12 млн тенге на сберегательном депозите, 11 млн тенге находятся на текущем счете в тенге и 15 тыс. долларов – на текущем валютном счете. В данном случае сумма на сберегательном депозите полностью подлежит гарантии, так как она не превышает установленный максимальный размер гарантии в 20 млн тенге, сумма на текущем счете в тенге будет гарантироваться в пределах 10 млн тенге, а на счете в долларах – в пределах 5 млн тенге. Вместе с тем общая сумма гарантийного возмещения составит 20 млн тенге.

Вторая ситуация. У вкладчика накоплено 11 млн тенге на сберегательном депозите, на текущем счете находится 9 млн тенге. В данном случае общая сумма гарантийного возмещения также составит 20 млн тенге.

Важный момент, который необходимо учитывать – сумма гарантийного возмещения может измениться с учетом суммы встречных требований банка к клиенту (например, непогашенный кредит в банке, процентное вознаграждение по займу) на дату наступления страхового случая. Например, совокупный размер гарантии по всем счетам депозитора в банке с учетом начисленного вознаграждения составил 12,5 млн тенге. Но одновременно у данного клиента также оформлен кредит в банке, и сумма долга с процентами на дату лишения банка лицензии составила 1,5 млн тенге. В этом случае итоговая сумма возмещения к выплате за вычетом встречных требований банка к клиенту составит 11 млн тенге.

Нужно помнить, что выплата гарантийного возмещения по депозитам производится только в тенге, поэтому для расчета суммы возмещения по депозитам в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют, определенный на дату лишения банка лицензии.

Для удобства населения рассчитать гарантийное возмещение по своему депозиту можно на сайте фонда. Калькулятор размещен в разделе «Депозиты и гарантия». Вкладчик может пройти по ссылке и просчитать сумму по своим сбережениям.

При лишении банка лицензии возмещение выплачивается из специального резерва КФГД. Он формируется за счет взносов банков-участников системы гарантирования депозитов. Дополнительно резерв накапливается за счет инвестиционного дохода от размещения активов специального резерва и собственных активов фонда, а также денег, которые поступают от ликвидационных комиссий банков. КФГД при необходимости для целей выплат может также использовать 70% своего уставного капитала. С его учетом на текущее время в спецрезерве фонда находится 972,8 млрд тенге.

Гарантия КФГД покрывает в полном объеме большинство счетов вкладчиков – 99,8%. К слову, по международным стандартам, резервы системы защиты депозитов должны соответствовать уровню ожидаемых выплат вкладчикам в случае дефолта банка-участника, а не покрывать всю депозитную базу банков. Более подробно об этом можно прочитать здесь.

Дополнительно напоминаем, что с подробной информацией о порядке выплаты гарантийного возмещения при лишении банка лицензии можно ознакомиться на сайте КФГД.

Кроме того, при открытии счета или депозита в любом из банков-участников банк также обязан представить для ознакомления информацию о порядке и сроках выплаты гарантийного возмещения при лишении банка лицензии.

Также информацию о системе гарантирования депозитов можно узнать, набрав бесплатный короткий номер 1460, либо направив запрос по электронной почте info@kdif.kz или в Telegram-чате @kdif_ask.

Читайте также

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.