USD
448.89₸
-1.070
EUR
487.09₸
-0.580
RUB
4.89₸
+0.030
BRENT
82.98$
+0.290
BTC
56817.50$
-122.400

Рынок МФО выдержал «идеальный шторм»

Об основных событиях, которые произошли в секторе микрокредитования в 2021 году, рассказал глава АМФОК Ербол Омарханов

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Руслан Пряников

Фото: Руслан Пряников

Сектор микрокредитования динамично развивается, что предполагает такие же динамичные изменения на рынке. Начнем с того, что с 1 января 2021 года все организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (МФО, кредитные товарищества и ломбарды), попали под режим лицензирования. Соответственно теперь все МФО находятся под контролем и надзором Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), отмечает директор ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана» (АМФОК) Ербол Омарханов. В беседе с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz он рассказал о значимых событиях, которые произошли на рынке в 2021 году.

Статус полноценного участника финансового рынка обязывает МФО быть поставщиками информации в кредитное бюро и субъектами финансового мониторинга в целях противодействия отмыванию доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма, обращает внимание Ербол Омарханов. Этот же статус предписывает МФО вести бухгалтерский учет и составлять финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами, добавляет он.    

На сегодняшний день лицензии регулятора получили 231 МФО, 218 кредитных товариществ и 605 ломбардов, приводит статистику собеседник.

Исходя из представленным им данных, кредитный портфель МФО (без учета кредитных товариществ и ломбардов) по итогам девяти месяцев текущего года увеличился на 42,2%, достигнув 594,6 млрд тенге, доля просроченной задолженности свыше 90 дней составляет 7,1%.

Что касается ставок вознаграждения, то существенной динамики роста или снижения их размера в секторе МФО за текущий период не отмечалось, так как условия фондирования остались неизменными. Ставки находились в пределах значений, установленных финансовым регулятором, констатирует Ербол Омарханов.

«Многие думают, что МФО взимают большие проценты за кредиты, и вся эта прибыль идет в доход кредитора. Однако в условиях ограничения максимального размера ставки вознаграждения, запрета на взимание комиссий с заемщиков чистая прибыль микрофинансовых организаций, с учетом расходов по фондированию, варьируется в пределах 4-5%, из которых МФО оплачивают корпоративный подоходный налог. К сожалению, других источников фондирования, кроме заемных ресурсов, МФО не имеют и вынуждены расходы по привлекаемым займам включать в ставку вознаграждения для заемщиков», - объясняет он.

Собеседник замечает, что в условиях консолидации рынка МФО и его включения в периметр регулирования уполномоченного органа наблюдается четкая сегментация рынка по основным направлениям: поддержка МСБ, автокредитование и потребительские займы.

«На сегодня рынок МФО закрепился в своих контурах, имеет неоднородную структуру и четко выраженную сегментацию по субъектному составу и широкому спектру кредитных продуктов, ориентированных на спрос потребителей финансовых услуг», - уточняет Ербол Омарханов.  

В числе основных нововведений, принятых в текущем году, глава АМФОК называет и блок поправок в законодательство, направленных на усиление защиты прав потребителей финансовых услуг. Так, с 1 октября текущего года введен в действие обязательный порядок урегулирования задолженности в отношении неплатежеспособного должника, который предполагает, что при возникновении просрочки кредитор обязан направить заемщику уведомление с предложением обратиться в МФО для урегулирования спора. Только после соблюдения этой процедуры и в случае недостижения компромисса МФО вправе принять меры по взысканию долга, предусмотренные законодательством, поясняет Ербол Омарханов. 

«Данными поправками установлен запрет на начисление вознаграждения на капитализированные суммы основного долга и задолженности по вознаграждению, ограничение размера неустойки до 0,5% в день до 90 дня просрочки и 0,03% после 90 дня просрочки, но не более 10% за каждый год действия договора займа, запрет на начисление вознаграждения и неустойки при просрочке свыше 180 дней по микрокредитам, обеспеченным залогом жилья», - добавляет он.

Глава АМФОК рассказал и о поправках в Закон «О микрофинансовой деятельности», которые рассматривают в Парламенте. Предлагается в два раза снизить переплату по онлайн-микрокредитам, установить обязанность для онлайн-кредиторов предоставлять отсрочку по выплате займа только на улучшающих для заемщика условиях, объясняет глава АМФОК. При этом регулятор намерен ужесточить требования по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщика, и снизить предельное значение вознаграждения по онлайн-займам. В законе уже установлены опции по выпуску облигаций на организованном рынке ценных бумаг, проведению факторинговых операций, осуществлению деятельности в качестве агента эмитента электронных денег, агента страховых и платежных организаций. Собеседник подчеркивает, что благодаря возможности выпуска облигаций на фондовую биржу вышли многие МФО, а несколько крупных микрофинансовых организаций - KMF, «Тойота Финаншнл Сервисез», «ОнлайнКазФинанс» - получили рейтинги от международных рейтинговых агентств.

«Фундаментальные изменения, произошедшие в этом году, обеспечили переход МФО на более качественный уровень развития, создали условия для прозрачности рынка и повышения ответственности перед потребителями микрофинансовых услуг», – утверждает Ербол Омарханов.

Однако он замечает, что даже с введением режима лицензирования практически каждый квартал для МФО вводятся новые ограничения, что указывает на нестабильность правового режима в этой сфере. В таких условиях микрофинансовым организациям трудно строить долгосрочные бизнес-планы. «С одной стороны, мы понимаем логику и поддерживаем инициативы регулятора, направленные на защиту потребителей, но с другой стороны, на наш взгляд, должен быть обеспечен баланс между регулированием и развитием финансового рынка, - говорит директор АМФОК. - Напомню, что на VI заседании Национального совета общественного доверия глава государства Касым-Жомарт Токаев сказал о необходимости принятия взвешенных мер для поддержки заемщиков без ущерба финсектору».

Собеседник обращает внимание, что любые изменения или дополнения в законодательство должны быть основаны на глубоком анализе статистических данных и их влиянии на финансовый рынок. Ведь чрезмерные ограничения в сфере кредитных услуг могут привести к уходу с рынка легальных игроков и развитию теневого кредитования с более негативными последствиями для населения. «Можно сказать, что через сито лицензирования прошли финансово-устойчивые компании с грамотной и долгосрочной бизнес-стратегией, возможностью внедрения инновационных технологий в процедуру кредитования, ориентированные на внедрение передового международного опыта микрофинансирования с социальной направленностью», - отмечает Ербол Омарханов.

Тем не менее для некоторых небольших и средних компаний процесс адаптации к условиям регулирования и надзора со стороны уполномоченного органа проходит сложно – зачастую они злоупотребляют правами кредитора и нарушают права заемщиков. Такие действия отдельных недобросовестных участников рынка вредят репутации всего сектора, поэтому с ними нужно решительно бороться точечными методами, вплоть до приостановки или лишения лицензии, говорит глава АМФОК.   

«Рынок МФО выдержал «идеальный шторм», который начался в прошлом году, когда ограничительные меры из-за распространения COVID-19 совпали с периодом адаптации к новому регулированию микрофинансовой деятельности, предоставления отсрочек населению и бизнесу пострадавших в результате локдауна, переходом в режим лицензирования, частыми изменениями законодательства. На фоне этих трудностей сектор МФО показал устойчивую динамику роста, что свидетельствует о его высоком потенциале, который нужно поддерживать и развивать», - комментирует Ербол Омарханов.

Ассоциация микрофинансовых организаций заинтересована в том, чтобы сектор МФО сохранил свою специфику, заключающуюся в финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства, развития предпринимательской инициативы граждан, особенно на селе, обозначил он.

«Этот базовый профиль МФО должен сохраниться и преобладать в микрофинансовой отрасли», - резюмировал директор АМФОК.   

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
33049
Нужны ли рейтинги МФО?

Сертификация микрофинансовых организаций по принципам защиты клиентов повысит доверие к сектору, считает глава АМФОК Ербол Омарханов

Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.