В условиях пандемии коррекции подверглись внутренние процессы во всех сегментах экономики страны. Отечественный агропромышленный комплекс не стал исключением. При этом финансовые институты, отвечающие за кредитование сектора, оптимизировав процессы, старались не прекращать работу с субъектами АПК. Какие требования существуют сегодня к аграриям для получения кредита и как происходит страхование самого займа – корреспонденту «Капитал.kz» рассказал управляющий директор по кредитованию – член правления АО «Аграрная кредитная корпорация» Айболат Абенов.
- Айболат Жаксылыкович, пришлось ли корпорации заморозить кредитование субъектов АПК на период введения ЧП и карантина?
- Нет, ни в коем случае. Мы не отрицаем, что были определенные сложности во время действия режима ЧП и карантина. Но необходимо было обеспечить страну продовольственными запасами через финансирование сельхозтоваропроизводителей, тем самым помогая им в работе. Закрытие городов-миллионников и областных центров заметно отразилось на количестве заявок, на процессах подписания договоров займа, залогов и иных документов. Был элементарно ограничен физический доступ аграриев в центральный офис и филиалы в регионах. Но мы смогли организовать бесперебойную работу всей сети по Казахстану.
Например, по программе «Кең дала» финансирование началось 2 марта, и к 21 апреля, всего за 35 рабочих дней, АКК профинансировала 2405 аграриев на 70 млрд тенге, выделенных из республиканского бюджета. Данная программа обеспечила необходимыми средствами для проведения посевных и уборочных работ урожая 2020 года. Условия были льготными – 5% годовых. Для обеспечения льготного займа фермерам, в том числе находящимся в отдаленных селах, наряду с прямым финансированием были предложены и финансовые инструменты через фондирование кредитных товариществ, микрокредитных организаций, банков второго уровня. Фининституты, в свою очередь, распределяли средства по конечным заемщикам. Средний чек выданных займов составил 30 млн тенге.
- Как удалось ускорить процесс рассмотрения заявок?
- Мы их оптимизировали. Сроки рассмотрения – с 30 календарных дней до 10, а для процедуры оформления кредита сократили перечень необходимых документов. Если ранее для юридических лиц список состоял из 27, а для физических из 16 документов, то сегодня из 13 и 12 необходимых бумаг соответственно.
- Какая еще будет оказана поддержка до конца года?
- АКК не останавливает прием заявлений на финансирование, и оно осуществляется в штатном режиме. На сегодня освоен 201 млрд тенге из 266, запланированных на текущий год. То есть до конца года порядка 65 млрд будет еще выделено на финансирование проектов АПК. При необходимости государство готово выделить средства из Национального фонда и из республиканского бюджета. Также рассматривается вопрос о поддержке бизнесменов по программе «Экономика простых вещей» в агропромышленном комплексе страны путем увеличения лимита финансирования через АКК.
- На какие цели и сколько средств чаще всего заимствуют фермеры?
- Если вкратце, то на пополнение оборотных средств выданы займы на сумму 110,5 млрд тенге. То есть предприниматели, получив кредиты по лояльной процентной ставке на стройку и модернизацию производственных объектов, не остаются без поддержки со стороны государства в оборотном капитале. Более 55 млрд тенге выданы по направлениям программы «Агробизнес» на инвестиционные цели. На 6,7 млрд тенге приобретен импортный скот по программе «Сыбаға». По программе «Экономика простых вещей» за 9 месяцев уже выданы займы на общую сумму 41 млрд тенге. Микрокредиты по программе «Іскер» популярны среди предпринимателей из числа социально уязвимых граждан – на их поддержку выданы займы на сумму более 9,4 млрд тенге.
Несмотря на пандемию, финансирование сельскохозяйственной отрасли ведется бесперебойно. За 9 месяцев 2020 года клиентами АКК приобретено более 293,2 тыс. голов скота, 1522 единиц сельхозтехники и 825 единиц оборудования. При этом мы финансируем все направления. Особый уклон делаем на инвестиционные проекты. В приоритете у нас финансирование молочно-товарных ферм, мясоперерабатывающие комбинаты, теплицы, сады, репродукторы. Это основные направления, куда мы выделяем льготные кредитные средства.
- Вы ориентированы на крупные фермерские хозяйства?
- Кстати, все происходит с точностью до наоборот. Мы не акцентировали внимание на крупных хозяйствах именно для того, чтобы охватить максимальное количество разных по «калибру» субъектов АПК по всей стране. То есть обеспечили льготными займами тех фермеров, которые находятся в отдаленных селах. Например, из общего числа аграриев, подавших заявку на участие в программе «Кең дала», – 95% – это представители малого и среднего бизнеса. Стоит отметить, что АКК предусматривает разные программы кредитования проектов от 1 млн тенге.
- На каких условиях аграрии могут воспользоваться кредитами? Насколько
я знаю, банки неохотно их кредитуют...
- Для минимизации рисков невозврата займа фермерскими хозяйствами и субъектами АПК дочерняя организация АО «НУХ «КазАгро» АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» (далее – Фонд),в текущем году разработана программа гарантирования кредитов субъектов АПК, получаемых в финансовых институтах, в том числе в банках второго уровня.
Например, основная проблема крестьянских хозяйств при получении займов в том, что им не хватает залогового обеспечения или оно слаболиквидное. В таких случаях, если заем оформляется через БВУ, субъекты АПК могут воспользоваться услугами Фонда. Во-первых, тем самым стимулируется заинтересованность в кредитовании АПК самих БВУ. Во-вторых, крестьянам становятся проще и доступнее заемные средства ввиду облегчения необходимого обеспечения по займу в форме гарантии.
АКК и Фонд сотрудничают с 2017 года по государственной программе «Енбек». В том числе АКК осуществляет финансирование кредитных товариществ, под гарантии Фонда за конечных заемщиков КТ. По данной программе Фонд гарантирует кредит до 85% от суммы займа. То есть клиенту необходимо предоставить всего 15% для обеспечения займа.
По инвестиционным проектам АКК основной стандарт залогового обеспечения предлагается в пропорции 70% на 30%, где 70% – это твердый залог, а 30% – слаболиквидный, поступающий в будущем. Однако при соответствии заемщика требованиям АКК, по текущему финансовому состоянию, возможно снижение доли «твердых» залогов до 20% и принятие 80% в качестве «поступающего в будущем» залога: приобретаемое оборудование, скот, строящаяся теплица или молочно-товарная ферма. Данное имущество может учитываться нами в качестве обеспечения займа.
Таким образом, мы помогаем крестьянам, которым нужны средства, но недостаточно залогового обеспечения. Кроме того, в качестве залога АКК берет землю, биоактивы, С/Х технику, чего БВУ, к сожалению, зачастую не делают. Такие программы как гарантирование и страхование займа вводятся для того, чтобы банки могли закрывать свои риски и хотели работать с аграриями. Корпорация не может охватить все субъекты АПК по всей стране, а данные программы должны помочь подключить к работе БВУ.
- Что собой представляет страхование займа аграриев?
- Сегодня аграрии могут воспользоваться страхованием, например, посевов от засухи. Продукт появился в мае текущего года, и в настоящее время уже многие фермеры успели не просто им воспользоваться, но и получить страховые выплаты. При этом им не надо было доказывать, что урожай потерян из-за неблагоприятных погодных условий. Все аномалии фиксируются через спутниковую систему: съемка территории, состояние почвы, влияние погодных условий на качество посевов и так далее. Программа предусматривает возможные потери, а фермеру автоматически начисляется возмещение. То есть самим аграриям теперь не надо доказывать, что из-за засухи они потеряли урожай и, соответственно, прибыль.
- Насколько я знаю, в ваших филиалах сельхозпроизводители могут получить поддержку при оформлении субсидирования?
- Специалисты корпорации по всей филиальной сети помогают подготовить заявление на получение субсидий. То есть департамент администрирования займов заносит в систему Qoldau.kz заявку для получения субсидий. Хочу отметить, что при возмещении части расходов, которые несут субъекты АПК при инвестиционных вложениях, есть субсидирование ставок вознаграждения при кредитовании. Например, при ставке 16% годовых 10% субсидируется государством, а ставка для фермера будет составлять 6%. Также возможно и субсидирование завозного племенного скота.
