Выделенной для поддержки МСБ суммы может не хватить на всех
Деньги, выделяемые государством на поддержку малого и среднего бизнеса формально предназначены для всех бизнесменов, но получат их лишь самые успешные предприниматели.
Таким мнением с «Капитал.kz» поделился Госман Амрин, председатель правления Фонда развития предпринимательства «Даму». «Ни в одной экономике не происходит такого, чтобы кредит получили абсолютно все или даже половина. Нашими деньгами охвачен еще меньший круг предпринимателей. Вопрос кто получит, а кто не получит, будет всегда. Банки - это наиболее эффективный инструмент отбора проектов и их рыночной жизнеспособности. В первую очередь потому, что они не хотят терять деньги, и, как правило, дают их тем, в ком они уверены, и кто вернет им их обратно. Я не верю в то, что если бизнесмен на самом деле успешен, то с ним не будет работать банк. Если же неуспех бизнесменов связан с тем, что у него плохой предпринимательский опыт, то это проблема самого предпринимателя», - считает г-н Амрин.
По его словам, в Казахстане существует конфликт между предпринимателями и банками, даже за государственные деньги. В итоге в умах крайним остается правительство, которое не хочет помогать отечественному бизнесу. «Механизм определения жизнеспособности проекта не может осуществляться государством. И все попытки со стороны бизнесменов критиковать нас за отказ в финансировании глубоко экономически просто не аргументированы. По определению природа такова, что все претензии должны направляться к тем, кто занимается непосредственно кредитованием, в данном случае банки. А роль государства - поддержать и обеспечить необходимый объем денежных средств», - объяснил Госман Амрин.
Своевременные меры
Напомним, в конце прошлой недели АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» для реализации третьего транша стабилизационной программы финансирования проектов МСБ подписали генеральное кредитное соглашение с двенадцатью банками второго уровня (БВУ) на общую сумму 117 млрд. тенге.
«Займы предоставляются на приобретение основных средств, пополнение оборотных средств и рефинансирование действующих займов. Срок кредитования - до 84 месяцев. Лимит на одного заемщика - 750 млн. тенге. Конечная годовая эффективная ставка - не более 12,5%. Льготный период по погашению основного долга - по займам, предоставляемым на пополнение оборотных средств, - до 6 месяцев, по займам на другие цели - до 12 месяцев», - отметил г-н Амрин.
Как рассказал «Капитал.kz» Шалкар Жусупов, председатель совета директоров Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана, в программе задействованы и микрокредитные организации, но в отличие от банков государство не ограничивает процентные ставки в таких учреждениях. «Микрофинансовые организации - не есть панацея от всех проблем казахстанских бизнесменов. Это всего лишь альтернатива банковским займам. Многие жалуются на то, что у нас неподъемные проценты по кредитам, но мы же никого не принуждаем. Это исключительно выбор самого предпринимателя», - пояснил г-н Жусупов.
Главное отличие третьего транша от двух предыдущих заключается в том, что 70% всех денег пойдут на поддержку действующего бизнеса и 30% - на реализацию новых проектов. Предприниматели будут кредитоваться по стабильной процентной ставке. Раньше же программа правительства по стабилизации экономики предполагала кредитование МСБ по схеме, когда каждый банк от вложенных госсредств получал свою маржу, а далее размер ставки он определял сам.
«Мы очень жестко разговаривали с банками, такой ставки в 12,5% никогда не было. В условиях кризиса мы пошли на серьезное снижение стоимости денег. Но я не совсем согласен с решением правительства, что 50 млрд. из этих денег выделено на Алматы, 30 млрд. на Астану, а остальное - на всю страну. Кроме того, в рамках третьего транша есть рекомендация, но не обязательство, что 30% от всех этих денег нужно предпочтительно направлять на кредитование пищевой промышленности. Анализ показывает, что пищевка в Казахстане конкурентоспособна», - пояснил председатель правления Фонда развития предпринимательства «Даму».
По данным Госмана Амрина, в 2005-2006 году банковский сектор, финансирующий малый и средний бизнес, не считая лизинговые компании и микрофинансовые организации, выдал порядка $10 млрд., в 2007 - около $17 млрд., а в прошлом году - $1,4 млрд. Он не исключил возможности, что летом будет и четвертый транш, который составит еще порядка $1 млрд.
Как говорят специалисты, реализация этой программы позволит снизить стоимость и повысить доступность кредитных ресурсов, а также облегчит долговое бремя предпринимателей за счет рефинансирования ранее полученных займов.
Кому достанутся деньги?
Меры для улучшения ситуации и восполнения недостатка финансирования МСБ за счет государственных средств приняты своевременно, считает Аскар Уртембаев, управляющий директор Ассоциации финансистов Казахстана. «Правительство выделяет немалые средства, чтобы банки могли кредитовать МСБ. Я считаю, это правильное решение, так как доля МСБ в экономике Казахстана довольно существенна - по последним оценкам, она составляет 20-30%. Сектор, вносящий такой вклад, необходимо поддерживать, поэтому одним из ключевых приоритетов нашей социально-экономической политики должно быть развитие МСБ, то есть поддержание стабильного среднего класса. Это генеральное соглашение определяет взаимоотношения между банками, ФНБ «Самрук-Казына» и ФРП «Даму». Как все произойдет на практике, целиком и полностью будет зависеть от конкретного банка», - убежден г-н Уртембаев.
Аналогичного мнения придерживается и Ораз Жандосов, директор Центра экономического анализа «Ракурс». «Я думаю, что все выделенные МСБ деньги до бизнеса дойдут. Им трудно будет не дойти, потому что сейчас политически очень напряженные моменты, но здесь вопрос в другом: до кого именно они дойдут? Я скажу так, что «Даму» гораздо больше подвержены административному влиянию, чем банки, и это однозначно. Скорее всего, они дойдут до тех бизнесменов, которые ближе к руководству «Даму», «Самрук-Казына», либо к акимам», - говорит г-н Жандосов. По его мнению, Правительство Казахстана должно и в будущем стараться поддерживать определенный уровень кредитования МСБ. «Внутри себя это может означать рефинансирование действующих кредитов, либо, где есть возможность, погашение и выдачу новых, но вот такой уровень надо как бы таргетировать и важно стараться его держать. Это может делаться как через «Даму», так и без его участия. У меня как гражданина в целом небольшое доверие. Но при этом «Даму» - один из возможных каналов», - объяснил «Капитал.kz» экономист.
Жестокая реальность
По мнению специалистов, пока в Казахстане наблюдался стабильный экономический рост, предприниматели могли без особого труда и в любом количестве найти финансирование. Они были уверены, что так будет всегда, в связи с чем каждый год планировали увеличение объемов заимствования - на собственное развитие, наращивание оборота, пополнение основных средств и прочее. Но когда стало известно, что у финансирования существует предел, начались недовольства. Такое ограничение в финансировании своего бизнеса предприниматели восприняли крайне негативно. «Я считаю, что в основе высказываний предпринимателей о том, что в Казахстане якобы плохо с кредитованием МСБ скорее лежит психологический фактор. Они просто недовольны, что их ограничивают в том, к чему они уже успели привыкнуть. На самом деле всем нужно прийти в себя от эйфории. Раньше всем казалось, что все будет хорошо, и все, как могли, спекулировали. Каждый бизнесмен был чуть ли не миллионером», - уверен председатель правления Фонда развития предпринимательства «Даму».
Уже можно…
Отечественные банкиры поспешили заверить, что никаких проблем с кредитованием новых проектов и рефинансированием действующих займов не будет. «Мы изначально своей основной целью ставили поддержку МСБ. Наша филиальная сеть -одна из самых обширных в Казахстане, то есть субъект малого и среднего бизнеса может обратиться за рефинансированием в любой филиал банка. Не секрет, что сейчас процентные ставки варьируются от 16 до 20%, и мы можем сократить эту ставку до 12,5%. У нас с фондом «Даму» достаточно богатый опыт по работе с заемщиками. Начиная с первого транша, мы профинансировали проектов на 26 млрд. тенге, дополнительно еще привлекли 10 млрд. тенге. Сегодня любой бизнесмен, который соответствует условиям фонда, а также кредитной политике нашего банка, сможет без проблем получить кредит», - рассказал «Капитал.kz» Мурат Турсунханов, начальник управления МСБ АО «БанкЦентрКредит».
При выдаче кредита главными критериями для банка служат такие составляющие, как финансовая устойчивость заемщика, приличная кредитная история и только на последнем месте, как уверяют банкиры, залоговое обеспечение. «Мы достаточно гибко подходим к вопросу о залоге. Если у заемщика есть интересный проект, и он жизнеспособен, мы всегда идем навстречу. Например, мы можем взять в залог оборудование или товары в обороте», - пояснил г-н Турсунханов.
В свою очередь Павел Кулагин, заместитель директора департамента кредитования юридических лиц ДБ «Сбербанк России в Казахстане», отметил, что наибольшее значение при рассмотрении проекта банк уделяет не столько самой сущности залогового имущества, сколько непосредственно эффективности и окупаемости проекта. «Наш банк внес на казахстанский рынок несколько иные подходы к кредитованию МСБ. Основная цель - финансирование перспективных инновационных проектов. Сотрудничество с фондом «Даму» - это новая веха развития Сбербанка России в Казахстане, поскольку именно данный сегмент сегодня для нас является одним из интереснейших секторов экономики», - подчеркнул г-н Кулагин.
Предприниматели уже могут обращаться в БВУ с заявками на получение кредитных ресурсов по этой программе. Так, АО «Альянс Банк» получит целевой заем в размере 18 млрд. тенге. «Наш банк является одним из операторов освоения средств, выделяемых государством на поддержку малого и среднего предпринимательства. В 2008 году мы совместно с фондом «Даму» направили более 6 млрд. тенге на финансирование частных предпринимателей, занятых в производстве, сельском хозяйстве, сфере услуг и торговле. Мы и дальше будем принимать самое активное участие в реализации этой государственной инициативы», - сказал Максат Кабашев, исполняющий обязанности председателя правления АО «Альянс Банк».
