Как запустить полноценный цифровой банк за шесть месяцев. Часть 2

В первой части материала рассказали, как за полгода удалось запустить полноценный цифровой банк для МСБ с быстрыми транзакциями, ВЭД и личным кабинетом мерчанта. Во второй части приоткрываем технологическое закулисье проекта: лучшие на рынке пользовательские сценарии, экспериментальная дизайн-концепция, трендовый технический стек Flutter и прогрессивная микросервисная архитектура.

Проектирование

Банк проектировали, отталкиваясь от  качественного и количественного исследования и учитывая бенчмарки СНГ и мира. Это концептуально иной подход: изучили все рыночные сценарии, протестировали каждый и для каждого защитили банку лучшее решение. Исходя из этих целевых сценариев банк выстраивал и перестраивал процессы внутри. 

«Ещё один вызов состоял в том, что нам не на что было опираться: обычно либо идут по пути as is to be, либо копируют работающую функциональность, переносят в новый дизайн и запускают.  Мы же проектировали от идеального клиентского пути — и под него подстраивали все процессы как у нас, так и в банке», - рассказывает CEO red_mad_robot Central Asia  Агиис Конкабаева.

По задумке, главная страница приложения должна быть организована как стек карточек с информацией о состоянии бизнеса: остатки на счетах и статусы операций, а ещё операции, к которым предприниматели обращаются чаще всего — выписка и перевод контрагенту. Во вкладке «Мои продукты» сейчас только тариф, в дальнейшем здесь будут появляться все продукты банка. В ближайшей перспективе — онлайн-бухгалтерия и валютные контракты.

«Наполнение приложения сейчас и в перспективе основано на потребностях предпринимателя — функциональности, с которой он сталкивается и будет сталкиваться ежедневно. Банк готов к подключению и финансовых, и нефинансовых услуг. А бэклог продуман на год вперёд», - пояснила Агиис Конкабаева, CEO red_mad_robot Central Asia.

Поэтому банк и его цифровой партнёр поставили себе цель, что в первом релизе будут полноценно работать сразу три главные функции сервиса. 

1. Дейли банкинг. Открыть счёт, получать и отправлять платежи, видеть текущий баланс и историю операций — это база, с которой начинается любой банк для предпринимателя. Важно делать это быстро и удобно как в цифровом канале, так и внутри банка: дать предпринимателю нужную скорость для его операций — упростить коммуникацию и ускорить платежи.

2. ВЭД. Включать ВЭД в первый релиз решили не сразу. Но анализ рынка показал, что всё больше предпринимателей разных сегментов бизнеса Казахстана уже занимаются внешнеэкономической деятельностью — так, товарооборот со странами ЕАЭС в январе-апреле 2023 года составил $9,5 млн, что на 12% больше показателей 2022 года. Растёт и торговля Казахстана с Китаем: в период с января по май 2023 года её объем вырос на 21,6%, до $10,7 млрд. За тот же период 2022 года показатель составил $8,8 млрд. При этом зачастую предприниматели не имеют бухгалтеров в штате и сталкиваются с определёнными сложностями.

«Обычно большинство задач предпринимателей ВЭД решаются в интернет-банке, в мобильные приложения банки выносят минимальную функциональность. Наша цель — упростить ВЭД и сделать доступным всю функциональность в смартфоне, опираясь на предыдущий опыт перевода ВЭД-клиентов в мобильное приложение. Фокус при этом держали на потребностях не только крупного и среднего бизнеса, но и предпринимателей микро- и малого бизнеса», - прокомментировала Арина Лепихова, Head of Digital SME Home Credit Bank.

3. Личный кабинет продаж тоже оказался в первом релизе как инструмент, который помогает отслеживать статистику и увеличивать обороты бизнеса с помощью программ рассрочки. Сейчас он отображает количество продаж за день и баланс. В перспективе там появится дашборд со сводной информацией относительно бизнеса: доходы и расходы за период, динамика продаж в срезе, динамика роста, прогнозы о росте и падении или портфель активов.

Дизайн

Дизайн-концепцию, как и другие решения, r_m_r CA тоже защищали перед банком, собрав доказательную базу. В фокусе было закрывать потребности предпринимателей, не отвлекать от главных задач и нативно встроить приложение в повседневность пользователя. Поэтому выбрали минималистичное решение с двумя акцентными цветами — чёрным и красным.  

Отказались от популярных 3D-иллюстраций, которые используют повсеместно, в пользу стиля, получившего в команде название «дватон-изометрия», – 2D-иллюстраций, которые имитируют 3D. Такого решения на рынке ещё не было.

В экранах с ошибками пошли по пути нивелирования негатива, чтобы разбавить иллюстрацией возможное неприятное впечатление пользователя. Так появился милый робот, который попадает в разные конфузные ситуации.

Разработка

Flutter 

В качестве технического стека выбрали фреймворк Flutter — инновационную технологию кроссплатформенной разработки от Google. 

Home Credit Bank использует Flutter в разработке других продуктов, поэтому интегрировать новое решение в системы банка было бы проще. 

«Этап разработки начали с исследования ИТ-ландшафта банка. Определили ключевые технологии, которые допустимо использовать при реализации. Договорились о прозрачных правилах внедрения новых для банка ИТ-компонентов и библиотек, которые необходимо было утвердить на архитектурном комитете и согласовать с информационной безопасностью», - рассказывает Александр Куттуков, CTO red_mad_robot Central Asia.

Flutter позволяет вести разработку одного приложения сразу под две мобильные платформы  iOS и Android, поэтому удалось существенно выиграть в скорости, что было важно для каждого из этапов проекта.  Не обошлось и без сложностей. В  мировой практике мало банковских приложений, разработанных на Flutter, хотя это восходящий тренд: с ним работают Alibaba, Ebay, Google Ads и другие.  Нужны были лучшие специалисты по платформе, которых в стране почти нет. Но в red_mad_robot эта практика активно развивается, поэтому удалось привлечь лучших разработчиков. 

Микросервисная архитектура

Выбирая архитектуру приложения, держали в фокусе амбициозную цель Home Credit Bank войти в топ-3 цифровых банков для предпринимателей Казахстана — для этого банк должен быть удобным, доступным 24/7 и, главное, легко масштабироваться в сервисах. 

Поэтому была выбрана микросервисная архитектура. В отличие от монолита, она даёт гибкость и скорость, позволяя разрабатывать функциональность независимыми командами и сокращать time-to-market. А ещё приложение с микросервисной архитектурой позволяет гибко масштабировать сервисы, благодаря чему способно выдерживать растущий поток пользователей и обеспечивать высокую скорость отклика. Было важно заложить правильный фундамент, чтобы дать возможность банку идти в эту сторону и помочь распространить внутри лучшие практики. 

Уложиться в сжатые сроки и на этом этапе удалось в том числе благодаря синхронизации red_mad_robot Central Asia и ИТ-команды банка, с которой сложилось открытое и эффективное взаимодействие.

Проектное управление 

Достичь полноценного результата за беспрецедентные шесть месяцев получилось благодаря партнёрскому взаимодействию с клиентом, эффективному проектному управлению и технологической экспертизе red_mad_robot Central Asia.

«Мы настолько проникли в процессы клиента, что иногда команда Home Credit Bank может работать в офисе red_mad_robot – и наоборот. Это то, что мы называем инсорсингом — как аутсорсинг, только лучше. Потому что команда, которая у тебя работает, объединяет в себе лучшие качества аутсорса: экспертизу внешнего рынка, экономические преимущества внешнего подрядчика, бизнес-экспертизу и главные преимущества инхауса — погруженность в проблемы и задачи заказчика, как в свои собственные», - поделилась Агиис Конкабаева, CEO red_mad_robot Central Asia.

На старте было решено, что вся разработка будет инкрементальная и каждые две недели нужно выдавать конкретные результаты. Поэтому сразу приняли решение идти по фреймворку Scrum. 

Работали спринтами с прозрачными целями, предварительно совместно договариваясь о них. Это позволяло видеть и фиксировать реальный прогресс. В рамках спринтов проводили вторичные исследования и демо на команду банка, а ещё тестировали функциональность.

Разделили команды по четырём стримам, исходя из функциональности, которую они разрабатывали: 

1. core banking 

2. платежи

3. ВЭД

4. личный кабинет продаж. 

Это облегчало коммуникацию и разгружало регулярные встречи. В каждом стриме был менеджер проекта, дизайнер, разработчик и аналитик, которые отвечали за конкретный сценарий. 

Договорились с командой Home Credit Bank о зонах ответственности, рабочих процессах, точках принятия решений и эскалации, а в каждом стриме наладили базовую гигиену для производственного цикла. 

Было важно прозрачно видеть, на каком этапе находится работа стримов на протяжении всего проекта. Это позволяло в живом режиме эффективно управлять изменениями. 

«На некоторое время синхронизацию и внедрение внутри систем банка взяла на себя я — выстраивала процессы, управление бэклогом, проектное управление, участвовала с ИТ в формировании зон ответственности и инициировала выделение ресурсов на core-команды по департаментам банка. Чуть позже ко мне в команду вышли product owner-ы и бизнес-аналитики — это помогло вместе с r_m_r CA создать новые бизнеc-процессы и быстро их освоить», - комментирует Арина Лепихова, Head of Digital SME Home Credit Bank.

На старте команда состояла из 10 человек, сейчас над проектом работает уже больше 70: разработчики, дизайнеры, менеджеры, аналитики — одна из самых больших проектных команд в red_mad_robot Central Asia.  

Итоги проекта

За шесть месяцев был пройден путь от начала проектирования с нуля до публикации приложения в сторах. Это беспрецедентный срок для мирового и казахстанского рынков. 

Что сделали:

1. Запустили с нуля цифровой банк для предпринимателей в рекордные сроки.

2. Внедрили функциональность базового дейли банкинга и сделали для продавцов личный кабинет продаж. 

3. Запустили функцию онлайн-управления ВЭД.

«Всё это удалось сделать благодаря цифровому партнёрству, слаженной совместной работе с банком, бизнес-экспертизе и технологическим компетенциям команды. Опыт работы с Home Credit Bank в очередной раз подтверждает, что амбиция  red_mad_robot Central Asia стать топ-1 ИТ-компанией на рынке Казахстана вполне оправдана. У нас есть все уникальные компетенции делать масштабные цифровые продукты на рынке Центральной Азии в короткие сроки и менять этот рынок, показывая конкретные результаты», - подчеркивает Агиис Конкабаева, CEO red_mad_robot Central Asia.

Рынок Центральной Азии уже сейчас показывает тенденцию на быстрое создание продуктов и ускорение time-to-market: конкуренция растёт, свободных ниш становится меньше и промедление ведёт к упущенной прибыли. Важно быстро оценивать рыночную ситуацию, проектировать и запускать лучшие решения и гибко откликаться на растущие запросы пользователей, опираясь на экспертизу сильных цифровых партнёров.