Председатель «Центра развития платежей и финансовых технологий Национального Банка» Бинур Жаленов во время X Конгресса финансистов Казахстана рассказал о предварительных итогах реализации пилотного проекта «Цифровой тенге», передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Он сообщил, что цифровой тенге (ЦТ) станет третьей формой
расчетов, которая будет комбинировать свойства как наличных, так и безналичных
средств. Предполагается, что с помощью цифрового тенге можно будет расплачиваться в режиме офлайн без доступа к интернету, а также проводить расчеты онлайн в банковских приложениях или онлайн-магазинах.
«Цифровой тенге точно так же гарантирован государством в
лице Нацбанка, – рассказал председатель центра. – У ЦТ будут уникальные свойства благодаря технологии токенизации. Так
называемые программируемость и смарт-контракты откроют принципиально новые
возможности как для участников рынка, так и для государственных органов. Для
потребителей будут доступны дополнительные функции. Например, восстановление устройства, на котором хранится цифровой тенге, в случае его утери. Одно из
самых важных свойств – возможность использовать ЦТ по целевому
назначению без угрозы анонимности конституционным правам граждан».
Бинур Жаленов подчеркнул, что цифровой тенге – не замена,
а дополнение к существующей платежной инфраструктуре. Для этого была проведена работа по принципу «двухуровневой архитектуры» с банками второго уровня и платежными организациями. По словам спикера, важно разработать и внедрить цифровой тенге таким образом, чтобы он в первую очередь стал платежным инструментом, а не средством инвестирования или накопления. Контроль над данными в руках потребителя и
подготовка к новым вызовам – токенизация, развитие индустрии цифровых активов – также являются ключевыми принципами внедрения цифрового тенге.
Председатель Центра развития платежей и финансовых технологий уверен, что внедрение ЦТ повысит и эффективность расходования государственных средств благодаря механизму маркировки и обратной маркировки токенов.
«Цифровой тенге также ускорит и удешевит трансграничные и оптовые платежи, обеспечит безопасную и удобную интеграцию с индустрией цифровых активов и DeFi (децентрализованные финансы – Ред.). Пожалуй, самое важное то, что цифровой тенге предоставит рынку возможности для создания новых продуктов и бизнес-моделей именно благодаря технологии программируемости и смарт-контрактов», – считает спикер.
Бинур Жаленов, председатель «Центра развития платежей и финансовых технологий Национального Банка»
Для оценки рисков финансовой
стабильности при введении ЦТ центр провел несколько экономических исследований. В репрезентативном опросе приняли участие 3000 потребителей по всему Казахстану.
«В итоге
60% опрошенных граждан выразили желание и готовность использовать цифровой
тенге после того, как мы разъяснили, что это такое. По итогам нашего
моделирования, оптимальный уровень цифрового тенге для финансовой стабильности
– 10% от годового ВВП. При этом, с учетом нашего исследования, прогнозируемый
уровень ЦТ от ВВП составляет не более 6,2%. Таким образом, мы пришли к выводу,
что существенных перетоков ликвидности не прогнозируется, и урона для
финансовой стабильности не будет. Для шоковых сценариев мы предусмотрим лимиты по конвертации (ЦТ – Ред.) из электронных денег в цифровой формат и наоборот», –
сказал Бинур Жаленов.
В октябре 2022 года прошло пятидневное пилотирование платформ ЦТ, пользователи
провели 3594 транзакций, 68% из которых было произведено с помощью специальных,
запрограммированных ЦТ через QR-коды
в случае онлайн оплаты и протоколов NFC, если оплата была произведена офлайн. По словам Бинура
Жаленова, система работала стабильно.
«Вывод простой: технологически все эти вещи достижимы после
ряда доработок, особенно в части кибербезопасности, – отмечает спикер. – Если будет принято итоговое решение о необходимости
внедрения ЦТ, мы считаем, что достижение целевого состояния займет около трех лет
– при этом мы предполагаем поэтапный подход. Это означает, что уже в следующем
году, условно говоря, будут доступны программируемость и токены целевого
назначения, ориентировочно в 2024 году (ЦТ – Ред.) будет доступен в той или иной форме
офлайн, а в 2025 году мы сможем достичь целевого состояния и,
возможно, интеграции со сторонними платформами», – рассказывает Бинур Жаленов.
Он напомнил, что итоговое решение по внедрению цифрового тенге будет принято до конца текущего года. До
15 декабря Нацбанк опубликует whitе paper – доклад, в котором подробно будет описана технология, риски и перспективы его введения.
«Естественно, мы поделимся результатами
экономического моделирования. По итогам исследования и модели принятия решений, которую мы
выработали, примем решение, нужен цифровой тенге для экономики или нет», – подчеркивает спикер.
По предварительным итогам
исследования, цифровой тенге обеспечит «преимущество для всех участников
рынка при условии эффективной координации их усилий».