С развитием дистанционных финансовых услуг растет и количество мошеннических операций. В 2022 году было зафиксировано 5
тыс. случаев оформления фиктивных банковских займов, сообщили в Агентстве по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР) корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz.
Всего, по данным агентства, за прошлый год было выявлено
более 11 тыс. мошеннических операций. В основном злоумышленники получают доступ к
персональным данным граждан незаконно, что позволяет им совершать мошеннические
действия по кредитам и переводам денег, отмечают в ведомстве.
Из-за этого в 2022 году финрегулятор
ужесточил порядок идентификации заемщиков при выдаче кредитов. Были введены
обязательная двухфакторная (СМС и пароль) либо биометрическая идентификация
заемщика. А также требования по обязательной сверке номера телефона с данными
операторов мобильной связи.
В 2023 году была разработана и утверждена
дорожная карта по реализации механизмов противодействия кредитному
мошенничеству. Цель – выработка системных мер по противодействию мошенничеству
на финансовом рынке.
В рамках дорожной карты планируется создание антифрод-центра
для финансового рынка (anti-fraud – борьба с мошенничеством с англ.) на базе Казахстанского центра
межбанковских платежей Национального банка РК.
Также дополнительно усилят требования к
информационной безопасности мобильных приложений финансовых организаций. Так,
для ввода в эксплуатацию сервисов будет необходимо провести испытание их
исходных кодов на безопасность. Мобильные приложения будут обязаны
использовать биометрию при первом входе и изменении пароля, осуществлять
проверку мобильного устройства на признаки наличия удаленного управления,
блокировать функционал при выявлении признаков нарушения безопасности. Кроме этого, будет установлено требование по уведомлению граждан о движениях денег по их банковским счетам в режиме реального времени.
В настоящее время АРРФР совместно с банками
выработало механизм приостановления начисления вознаграждения в случае
выявления признаков мошенничества по кредитам. Соответствующие процедуры
предусмотрены в разработанном меморандуме, который агентство планирует
подписать совместно с банками.
Также законодательно будет усилена защита прав
граждан от мошенничества по банковским счетам. Сейчас для расследования таких
преступлений требуется длительное время – более 6 месяцев. При этом они не
всегда завершаются выплатой компенсации из-за отсутствия достаточных оснований.
Поэтому будет установлена ответственность финорганизации по возмещению ущерба
клиенту банка, если в судебном порядке будет доказано, что мошенничество
произошло из-за несоблюдения банком процедур информационной безопасности и требований
к антифрод-системам. Для этого финрегулятор совместно с Национальным банком РК,
а также банками второго уровня создал специальную рабочую группу, которая
разрабатывает блок необходимых поправок в законодательство.
В 2023 году участниками рынка было отражено 4,5 млн кибератак
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.