Директор
Департамента банковского регулирования Агентства по регулированию и развитию
финансового рынка (АРРФР) Олжас Кизатов рассказал, какие
события в Tengri Bank привели к его ликвидации:
В
начале 2020 года в банке произошли значительные оттоки средств депозиторов и к
марту финансовый институт столкнулся с проблемами по обеспечению достаточного
уровня ликвидности. С 1 марта 2020 года Tengri Bank начал нарушать
пруденциальные нормативы регулятора и обслуживать клиентов банка, вследствие
чего Агентство направило к акционеру банка (PNB) надзорное требование по
капитализации банка в срок до конца апреля 2020 года, которое не было
исполнено.
За период с марта по сентябрь 2020 года агентством в отношение
менеджмента банка и акционеров было принято 11 предписаний и 1 принудительная мера надзорного
реагирования.
Под
надзором регулятора банком проведены мероприятия по рефинансированию займов и
взысканию проблемных кредитов, в результате которых обязательства банка
снизились на 26,4 млрд тенге, в том числе на 5 млрд тенге погашены
обязательства перед государственными компаниями.
Однако, этих мероприятий было недостаточно для выправления финансового
положения банка. В
сентябре 2020 года размер доступной ликвидности банка составлял менее 100 млн
тенге против объема неисполненных клиентских платежей в размере порядка 8 млрд
тенге. При этом общий объем обязательств банка перед своими клиентами составлял
более 74 млрд тенге.
Банк
был неплатежеспособным, и его неэффективная бизнес-модель не позволяла
генерировать достаточных доходов для стабилизации ситуации. Неплатежеспособность Банка связана прежде всего с низким качеством ссудного
портфеля. К моменту отзыва лицензии 84% ссудного портфеля находилось на просрочке,
займы с просрочкой более 90 дней составляли 62% от всех кредитов. По оценкам
Агентства, 58% кредитов Tengri Bank было выдано косвенно связанным с
акционерами и менеджментом банка лицам и являлись фактически невозвратными.
Тяжелое
финансовое положение финансового института усугубилось корпоративными спорами
между казахстанскими акционерами, которые в последующем переросли в судебные
тяжбы.
В условиях отсутствия денежных средств в Банке и
неисполнения акционером требования Агентства по капитализации в течение
длительного времени Банк нарушал пруденциальные нормативы и не исполнял платежи
и переводы денег клиентов Банка. Именно из-за отсутствия возможности выправления
возникшей критической ситуации со стороны менеджмента и акционеров банка было
принято решение по отзыву лицензии банка.
Для оперативного решения вопроса выплаты
гарантируемой суммы возмещения, Агентством совместно с Нацбанком и
Казахстанским фондом гарантирования депозитов(КФГД) в двухнедельный срок были
выплачены большинство вкладов физических лиц.
От общего объема государственной гарантии по депозитам физических лиц в размере
17,8 млрд тенге, за 2 недели были выплачены депозиты на сумму 10,7 млрд тенге
или 60,4% от объема гарантийного возмещения. На текущий момент уже выплачены
депозиты на сумму 16,6 млрд тенге или 94% от размера гарантийного возмещения.
По оставшимся депозитам идет процесс установления контактов с вкладчиками.
Сейчас временная администрация Tengri Bank ожидает решение суда о принудительной ликвидации для начала ликвидационного производства Банка.
В рамках ликвидационного производства возмещение убытков кредиторов Банка будет
осуществляться в соответствии с очередностью, предусмотренной в законодательстве.
Требования каждой очереди удовлетворяются после полного
удовлетворения требований предыдущей очереди. При удовлетворении требований
кредиторов одной очереди деньги и (или) иное имущество ликвидируемого банка
распределяются одновременно между кредиторами этой очереди пропорционально
суммам требований, подлежащих удовлетворению.
Еще
раз подчеркну, что неплатежеспособность Банка связана с выдачей заведомо
невозвратных кредитов связанным с акционерами и менеджментом Банка лицам.
В этой связи, для проведения правовой оценки
действий руководства Банка при выдаче невозвратных займов Агентство в
установленном законодательством порядке обратилось с заявлением в
правоохранительные органы, по которому возбуждено уголовное дело. Дальнейшие
мероприятия по возврату выведенных из банка средств и возмещение убытков
кредиторов банка будут осуществляться в рамках данного расследования.
Проводится досудебное расследование
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.