Почему исламским банкам невыгодно заниматься ипотекой?
В Zaman Bank рассказали о налоговых ограничениях, которые тормозили развитие этого продукта в Казахстане
Член совета по принципам исламского финансирования исламского банка Zaman Bank Адильбек Рыскулов считает, что почти 15 лет развитие финансирования по нормам шариата в Казахстане сдерживали законодательные барьеры, главным образом связанные с налогообложением и регистрацией операций. Из-за них в стране не могли полноценно запустить и исламскую ипотеку, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«Нас часто спрашивают, когда мы запустим исламскую ипотеку? В мировой практике исламская ипотека реализуется через договоры купли-продажи или аренды. То есть банк в любом случае должен купить эту недвижимость и зарегистрировать квартиру или дом на БВУ... А после начать платить соответствующие налоги. Например, для физических лиц (ежегодный - Ред.) налог на имущество может доходить до 0,1% от кадастровой стоимости недвижимости (по определенным сделкам - Ред.). А для юридических лиц ставка налога на имущество составит 1,5% от (среднегодовой - Ред.) балансовой стоимости квартиры или бизнес-центра. Таким образом, это совершенно разная ставка налога. Получается, если банк станет собственником недвижимости и сдаст ее в аренду своему клиенту, так или иначе свои расходы он должен компенсировать и частично переложить на клиента», - отметил Адильбек Рыскулов на встрече с журналистами в Алматы.
В результате, по его словам, стоимость исламской ипотеки была бы «в разы выше», чем в традиционных банках.
«В итоге исламская ипотека становилась неконкурентоспособной. В Налоговом кодексе этот вопрос (по налогам - Ред.) был не урегулирован на протяжении 15 лет», - уточнил эксперт.
Финансирование покупки автомобиля в исламских банках строится по той же схеме, что и исламская ипотека.
«Банк должен сначала приобрести автомобиль, зарегистрировать его на себя, получить техпаспорт, госномер... И вот эта вся беготня занимает время. Законодательство не регулирует такие сделки таким образом, чтобы они проводились в более упрощенном формате. В целом же в законодательстве много мелких, точечных проблем, с которыми исламские банки сталкиваются ежедневно. А когда мы обращаемся к компетентным органам с просьбой их решить, нас не всегда слышат», - подчеркнул Адильбек Рыскулов.
По его словам, «только в последние годы банковское законодательство начало меняться».
«Изменился подход со стороны финрегулятора, в новом законопроекте о банках появится понятие "исламские окна". Ситуация с регулированием исламских банков может кардинально измениться», - считает Адильбек Рыскулов.
Председатель правления Zaman Bank Гульфайруз Асаева предположила, когда БВУ может запустить исламскую ипотеку.
«Это очень сложный продукт, и я не думаю, что в 2026 году у нас получится его запустить. К тому же исламская ипотека требует определенные длинные ресурсы, и такая ипотека находится у нас в проработке», - отметила она.
К основным видам исламской ипотеки относятся:
Мурабаха - банк покупает недвижимость и продает ее вам с наценкой в рассрочку. Наценка фиксируется при заключении договора.
Иджара - банк покупает жилье и сдает его вам в аренду. После полной оплаты платежей право собственности переходит к клиенту.
Мушарака - совместное владение недвижимостью. Банк и клиент вместе владеют жильем, а клиент постепенно выкупает долю банка, одновременно выплачивая арендную плату за его часть.
АО «Исламский банк Zaman Bank» было создано в июне 1991 года как региональный банк с головным офисом в Экибастузе. В 2013 году банк объявил о намерении перейти на исламские принципы финансирования. В 2017-м получил лицензию исламского банка, а в 2020-м его головной офис был передислоцирован в Астану.
Согласно аудированной отчетности за 2024 год, крупным акционером банка является Алан Абгужинов – 57,3%. Оставшаяся доля сконцентрирована у миноритариев. Среди них - Исламская корпорация по развитию частного сектора – 5%.
Читайте также
Мера направлена на снижение рисков для банков и стимулирование граждан к накоплению средств на первоначальный взнос
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
