Размер первоначального взноса будет влиять на ставку по ипотеке

Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов сообщил, что в финансовом секторе будет реализован комплекс мер микро- и макропруденциального характера для снижения рисков в сегменте потребительского кредитования, повышения доверия к банковской системе и обеспечения доступности займов для МСБ, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Во-первых, это поэтапное снижение годовой эффективной ставки (ГЭСВ) для снижения маржинальности необеспеченных кредитов и ограничения несбалансированного роста потребительского кредитования.

«В связи с ростом стоимости денег временно будет сохранено предельное значение ГЭСВ по ипотечным жилищным займам на уровне 25% до 1 июля 2026 года. Это позволит обеспечить баланс между доступностью ипотечных кредитов для населения и поддержанием устойчивости банковского сектора. Вместе с тем будет рассмотрена возможность привязки предельной ГЭСВ по ипотеке к LTV с 1 июля 2026 года. Данный подход будет учитывать уровень обеспеченности кредита и фактические рыночные условия, что является более взвешенным и экономически обоснованным решением», - отметил он.

Стоит отметить, 9 июня 2025 года ставку по ипотеке уменьшили с 25% до 20%. Однако уже 17 июня АРРФР и Национальный банк приостановили действие новой нормы до 1 ноября 2025 года, а позже перенесли ее введение на 1 июля 2026 года.

Далее - активация секторального контрциклического буферакапитала. К 1 апреля 2026 года банки сформируют дополнительный буфер капитала в размере 2% от риск-взвешенных активов по портфелю физических лиц.

«По текущим оценкам это составляет около полутриллиона тенге. Национальный Банк продолжит постоянный мониторинг динамики розничного кредитования и при необходимости внесет решения по корректировке размера буфера на рассмотрение Совета по финансовой стабильности», - пояснил глава Нацбанка.

Также будет внедрена активация коэффициента долга к доходу заемщика (КДД). Тимур Сулеменов пояснил, что коэффициент долга к доходу – это макропруденциальный инструмент, широко используемый в международной практике для оценки платежеспособности заемщиков и ограничения их общей задолженности. Будут проведены расчеты конкретных значений данного коэффициента. По итогам данной работы планируется активировать этот инструмент в течении 1-го полугодия 2026 года.

Планируется ужесточение требований к долговой нагрузке заемщика (КДН). Текущее значение КДН составляет 0,5. Нацбанком будет рассмотрена необходимость уменьшения предельного уровня КДН, а также изменения состава доходов, принимаемых в расчет.

На заседании правительства Тимур Сулейменов также сообщил, что для снижения проинфляционного эффекта от рассрочек будут разработаны подходы по регулированию рынка рассрочек и услуг «покупай сейчас – плати потом» (BNPL). Будут приняты меры по вовлечению средств банков второго уровня в финансирование экономики. Совместно с НУХ «Байтерек» и АРРФР будут прорабатываться механизмы вовлечения ликвидности банков второго уровня в кредитование бизнеса.

Ранее премьер-министр Олжас Бектенов потребовал принять решительные меры по стабилизации потребкредитования. Банкам и кредитным организациям необходимо полностью раскрывать стоимость рассрочек и все переплаты по займам, отметил он. Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов сказал, что сдерживание потребительского кредитования остается приоритетной задачей для НБРК, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и правительства. Однако, как заявил Тимур Сулейменов, действовать нужно крайне осторожно, чтобы не вызвать еще больших рисков. Вице-премьер - министр национальной экономики Серик Жумангарин сообщал, что поправки в законодательство, предусматривающие разные цены на товары при оплате наличными и в рассрочку, разрабатываются в Казахстане и будут сформированы в 2025 году. Депутат мажилиса Магеррам Магеррамов заявил, что понятия рассрочки и кредита в Казахстане активно подменяют. Манипуляции с ценами на товары приводят к тому, что защищенными остаются только интересы банков.

АРРФР поддерживает инициативу по дифференцированному ценообразованию, предполагающему указание на ценниках информации о переплате по товарной рассрочке.