В первом полугодии активы МФО в Казахстане выросли на 13%

В первом полугодии 2025 года активы МФО в Казахстане выросли на 13%, составив 1 936 млрд тенге, передает центр деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. 

«За первое полугодие 2025 года активы МФО выросли на 13% – с 1 718 млрд тенге до 1 936 млрд тенге. Рост активов обусловлен увеличением ссудного портфеля. В совокупных активах доля микрокредитов составила 78,5%», - сообщает финрегулятор.

Концентрация активов сектора в топ-10 МФО продолжает оставаться высокой, отмечают в Агентстве. На долю топ-10 МФО приходится 74% совокупных активов сектора соответственно.

«Высокая концентрация активов в топ-10 МФО имеет двойственный эффект: с одной стороны, обеспечивает устойчивость сектора за счет доминирования крупных и стабильных игроков, способных инвестировать в технологии, управление рисками и развитие новых продуктов; с другой – создает риски снижения конкуренции, зависимости рынкаот ограниченного числа участников и возможного давления на более мелкие компании, что в долгосрочной перспективе может ограничивать диверсификацию и доступность услуг», - считают в ведомстве.

Ссудный портфель МФО (основной долг без вычета резервов) за первое полугодие 2025 года вырос на 13,1% или 202 млрд тенге и составил 1 741 млрд тенге. Это свидетельствует о сохранении устойчивого спроса на микрокредитование в текущих экономических условиях, пояснют в АРРФР.

«Если раньше рынок МФО воспринимался главным образом как источник «быстрых денег» для населения, то теперь все заметнее набирает обороты кредитование бизнеса – как путем предоставления микрокредитов юридическим лицам, так и физическим лицам (с образованием и без образования индивидуального предпринимательства). Так, микрокредиты юридическим лицам выросли на 31,8% или 14 млрд тенге и составили 59 млрд тенге, индивидуальным предпринимателям – на 22,7% или 45 млрд тенге и составили 242 млрд тенге, микрокредиты физическим лицам увеличились на 11,0% или 143 млрд тенге, до 1 440 млрд тенге», - приводит данные регулятор.

В структуре ссудного портфеля МФО доля микрокредитов юридическим лицам составила 3,4%, индивидуальным предпринимателям – 13,8%, физическим лицам – 82,7%.

Уровень микрокредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL 90+) в ссудном портфеле МФО составил 7,0% или 117 млрд тенге (на 01.01.2025г. – 6,6% или 99 млрд тенге), из которых 2,4% приходится на субъектов бизнеса.

«Вместе с тем рост объемов просроченной задолженности сопровождается увеличением сформированных провизий, которые по состоянию на 01.07.2025г. составили 297 млрд тенге. Несмотря на рост, данный показатель сопоставим с темпами увеличения ссудного портфеля, что позволяет сохранять устойчивость сектора», - отметили в Агентстве.

В отраслевом разрезе наибольшие доли приходятся на розничную торговлю (37%), предоставление услуг (32%) и растениеводство (13%). Следует отметить, что наибольшая концентрация ссудного портфеля наблюдается в Алматы – 21,1% (403 млрд тенге), в Астане – 12,8% (244 млрд тенге) и Туркестанской области – 11,8% (226 млрд тенге).

Кредитование бизнеса микрофинансовыми организациями демонстрирует позитивную тенденцию, указывая на их развитие в направлении поддержки малого и среднего предпринимательства.

«Деятельность МФО вносит ощутимый вклад в экономику страны, обеспечивая поддержку предпринимательства, содействуя созданию рабочих мест и стимулируя развитие регионов. При этом кредитование бизнеса, в отличие от розничного, требует более тщательной оценки платежеспособности заемщика. Здесь сложнее предугадать финансовые потоки и надежность заемщика. Это значит, что МФО должны усиливать риск-менеджмент, учиться глубже анализировать бизнес-модели клиентов», - указывается в информации.

Несмотря на растущую роль кредитования бизнеса, потребительские микрокредиты продолжают занимать существенную долю в общем объеме ссудного портфеля. На 1 июля 2025 года их объем увеличился на 5,2% или 45 млрд тенге и составил 915 млрд тенге, что составляет 53% всего портфеля.