Государство введет механизм спецвзносов для спасения системных банков

При выявлении финансово неустойчивого системообразующего банка государство в исключительных случаях может принять решение о его поддержке. Если такой банк после оздоровления будет продан частному инвестору по цене ниже объема вложенных государством средств, недостающая сумма будет компенсирована за счет специальных взносов со стороны других БВУ. Об этом рассказала глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова в кулуарах K25: Kazakhstan Growth Forum в Алматы, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.  

«Решение о господдержке будет принимать совет по финансовой стабильности. В него входят представители правительства, министерства финансов, Национального банка, АРРФР, вице-премьер, который курирует экономическую политику. Де-факто: решение о необходимости господдержки банка принимает правительство», - отметила Мадина Абылкасымова.

Глава финрегулятора пояснила, что государство будет входить в капитал проблемного банка на 100%, в результате чего его акционер полностью утратит право собственности.

«Кроме списания акционерного капитала акционера, могут конвертироваться (в капитал - Ред.) и использоваться для покрытия убытков обязательства, связанные с акционером банка. Это вклады, связанные с акционером, депозиты аффилированных лиц», - подчеркнула она.

Еще один механизм, предусмотренный в проекте нового закона «О банках»: обязательное наличие у БВУ специальных облигаций.

«Их можно будет конвертировать в капитал и направить на покрытие убытков. При этом заранее в проспекте эмиссии таких бумаг банки должны указать, что эти облигации могут быть использованы для покрытия его убытков в случае неплатежеспособности БВУ. Как правило, такие бумаги имеют более высокие ставки», - заметила Мадина Абылкасымова.

В случае принятия решения о спасении банка и вхождения государства в его капитал следующим этапом становится рассмотрение вопроса о продаже банка частному инвестору.

«Но это только после того, как деятельность банка будет нормализована. При продаже банка частному инвестору задача (государства – Ред.) - полностью вернуть вложенные в спасение БВУ госсредства», - отметила собеседница.

По словам главы АРРФР, возможна ситуация, когда банк не достиг ожидаемого уровня оздоровления. На такой случай предусмотрен специальный механизм.

«Он предполагает, что разница между ценой, по которой государство продает банк частному инвестору, и суммой, которую вложило в проблемный банк, (будет - Ред.) покрываться со стороны банков второго уровня, то есть другими банками», - подчеркнула Мадина Абылкасымова.

Возникает вопрос, почему мелкие или средние банки должны платить за системнозначимые?

«Мы заложили пропорциональный механизм. Предполагается, что в зависимости от размера банка будет устанавливаться размер взноса для покрытия (возможных – Ред.) убытков государства. Во-первых, мы считаем его справедливым, поскольку должны быть защищены деньги налогоплательщиков. Во-вторых, исключается так называемый моральный риск на рынке, когда банки будут надеяться, что государство в любом случае им окажет поддержку и спасет. Будет повышаться мера ответственности со стороны менеджмента и акционеров банка. Такую практику внедрили практически все регуляторы стран, на которые мы ориентируемся. Это страны G20, это Европейский центральный банк, Банк Англии и так далее. Это основная передовая практика, на которую мы ориентировались», - подчеркнула она.

Пропорциональный механизм по взносам БВУ «требует дальнейшего обсуждения и конкретизации».

«Какая структура будет собирать такие взносы, пока не определено. Скорее всего, это будет казначейский счет министерства финансов, куда банки разово будут перечислять такие взносы», - отметила Мадина Абылкасымова.

Она уточнила, что взносы будут взиматься после краха какого-либо банка.

«Есть два варианта, когда такие взносы собираются. Мы видим, что в Европейском союзе есть European Banking Authority, структура, которая отвечает за надзор за банками. Она заранее, до кризисной ситуации формирует спецфонд – за счет взносов банков. Есть второй механизм – когда такие взносы собираются после краха банка. Мы выбрали второй вариант., - сообщила глава АРРФР. - Таким образом, вносы со стороны БВУ являются гарантом того, что государство в случае выделения средств на спасение системнозначимого банка вернет все свои деньги».

Напомним, в сентябре 2025 года сообщалось, что новый закон «О банках» предусматривает несколько механизмов урегулирования проблемных БВУ. Например, для предотвращения ухудшения финсостояния банков планируется ввести новые требования по разработке планов их восстановления и планов урегулирования.