Как легально торговать цифровыми активами в Казахстане

Криптоиндустрия в Казахстане переживает стремительный рост. Согласно исследованию, подготовленному RISE Research совместно с Freedom Horizons, Национальной платежной корпорацией Казахстана, МФЦА, Mastercard и KPMG, РК сохраняет статус лидера по внедрению инноваций и развитию цифровых активов в Центральной Азии. Одним из ключевых показателей динамики рынка стало увеличение объема транзакций цифровыми активами в рамках МФЦА: только в первом квартале  2025 года он достиг 1,7 млрд долларов. О том, как сегодня регулируется рынок цифровых активов в Казахстане, какие возможности легальной торговли доступны инвесторам и с какими вызовами сталкиваются его участники, рассказали управляющий директор Офиса лицензирования и финансовых технологий AFSA Еркегали Еденбаев и главы казахстанских криптобирж.

Как легально торговать цифровыми активами в Казахстане

На сегодняшний день физическим и юридическим лицам, являющимся резидентами РК, можно торговать цифровыми активами на биржах цифровых активов, которые получили лицензию Комитета по регулированию финансовых услуг МФЦА (AFSA, регулятор МФЦА).

«Основное требование, которое нужно соблюдать казахстанцам — это торговать цифровыми активами через провайдеров услуг цифровых активов, имеющих лицензию AFSA. По данным на июль 2025 года, таких провайдеров услуг цифровых активов 27. Из их числа две биржи цифровых активов, BN KZ Technologies Limited (Binance Kazakhstan) и Bybit Limited (Bybit Kazakhstan), уже работают в полном регуляторном режиме, остальные биржи цифровых активов находятся в режиме регуляторной песочницы FinTech Lab, то есть тестируют свои технологии, услуги и продукты», — отметил Еркегали Еденбаев.

Осуществление операций через провайдеров услуг цифровых активов, имеющих лицензию AFSA — основной залог того, что такие сделки будут признаваться легальными на территории Республики Казахстан.

На криптобиржах, лицензированных МФЦА, разрешена торговля широким спектром цифровых активов как в режиме регуляторной песочницы FinTech Lab, так и в рамках полного регуляторного режима центра. В рамках полного регуляторного режима лицензированные криптобиржи в МФЦА самостоятельно определяют и допускают цифровые активы к торговле на своих площадках в соответствии с актами МФЦА и с уведомлением AFSA.

Информация о биржах и других провайдерах услуг цифровых активов публикуется на официальном сайте AFSA. Ознакомиться с перечнем бирж c полной лицензией AFSA можно по ссылке, а также с биржами регуляторной песочницы FinTech Lab по ссылке.

Необходимо учитывать, что напротив названия биржи должен быть установлен статус лицензии «active», а вид лицензии — «Operating a Digital Asset Trading Facility» (управление платформой для торговли цифровыми активами). При этом сами биржи цифровых активов на своих сайтах также должны указывать наличие лицензии AFSA.

Кто и за что отвечает на крипторынке Казахстана

Казахстан имеет двойную систему регулирования цифровых активов: национальное законодательство и правовую базу МФЦА. Министерство цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК координирует работу с цифровыми активами Казахстана, осуществляет надзор за цифровым майнингом и обеспеченными цифровыми активами (Согласно закону РК «О цифровых активах», обеспеченные — это цифровые активы, которые зарегистрированы на бирже и удостоверяют права их владельца на какие-либо материальные активы, услуги или интеллектуальную собственность, за исключением денег и ценных бумаг). Агентство по финансовому мониторингу борется с нарушениями в сфере цифровых активов и расследует случаи незаконного использования криптовалют. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка регулирует банки второго уровня, работающие с криптобиржами. Национальный банк регулирует платежные системы, включая инфраструктуру для платежей с цифровыми активами, проводит оценку макрофинансовых рисков.

Регулятор МФЦА в лице AFSA отвечает за создание регулируемого поля для безопасной торговли цифровыми активами. Для этого регулятор разрабатывает соответствующие нормативные акты, лицензирует биржи и провайдеров услуг, регулирует выпуск и обращение цифровых активов (включая криптовалюты), ведет публичный реестр лицензированных провайдеров и осуществляет надзор за их деятельностью.  

«Основная задача AFSA — формирование и применение законодательства в сфере цифровых активов. Мы лицензируем провайдеров услуг цифровых активов, контролируем их деятельность как в режиме регуляторной песочницы, так и при полном лицензировании. В основе всего лежат два принципа: защита прав потребителей финансовых услуг и обеспечение финансовой стабильности. Помимо этого, мы утверждаем перечень цифровых активов, допущенных к торговле на лицензированных биржах», — пояснил Еркегали Еденбаев.

Инициативы будущего

AFSA активно поддерживает нововведения на рынке цифровых активов. В июне этого года Нацбанк объявил о старте проекта «криптокарты», реализуемого лицензированными криптокомпаниями МФЦА совместно с казахстанскими банками второго уровня и платежными организациями. Это позволяет мгновенно конвертировать криптовалюту в обычные деньги и легко использовать как цифровые, так и традиционные способы оплаты. Одной из основ для запуска криптокарт стали результаты пилотного проекта по взаимодействию криптобирж МФЦА с БВУ, запущенного в 2022 году. Проект дал лицензированным криптокомпаниям МФЦА право открывать счета в банках РК, а банки предоставили инфраструктуру, чтобы клиенты криптокомпаний МФЦА могли покупать и продавать цифровые активы за фиатные деньги.

В мае 2025 года Нацбанк совместно с госорганами подготовил законодательные поправки, формирующие правовую основу оборота цифровых активов. Планируется запуск цифровых финансовых активов с определением правового статуса. Будет введена новая категория участников рынка – провайдеры услуг по обмену криптовалют (криптообменники). Лицензированные криптообменники должны стать первым шагом к прозрачности рынка.

Напомним, выступая на пленарной сессии Astana International Forum (AIF), глава государства анонсировал создание новаторской зоны CryptoCity в Казахстане.

О лицензированных в МФЦА криптобиржах

В МФЦА, по данным на июль 2025 года, действуют 12 криптобирж: WhiteBIT Kazakhstan Ltd., QazDi Limited, Cronex Ltd., Neyco Ltd., Swiftex.io Limited, Bigone Investment Ltd., Top Line Limited, Intebix Ltd., ATAIX Eurasia Ltd., Delta DA Ltd., BN KZ Technologies Limited, Bybit Limited.

BN KZ Technologies Limited (Binance Kazakhstan), казахстанское подразделение блокчейн-экосистемы Binance, в сентябре 2024 года первым получило официальное одобрение от AFSA на предоставление полной регуляторной лицензии. Компания прошла масштабную процедуру проверок, включая внешний финансовый аудит и получение сертификатов ISO в области управления информационной безопасностью и конфиденциальной информацией. Ключевое отличие между глобальной платформой Binance и ее казахстанским подразделением заключается в том, что локальная площадка (BN KZ Technologies Limited) — это официально регулируемая и легально действующая криптобиржа на территории Казахстана.

«Надежность, прозрачность и защищенность резидентов Казахстана полная. Все продукты Binance Kazakhstan полностью соответствуют казахстанскому законодательству и стандартам МФЦА. Мы обеспечиваем интеграцию с банковской системой, что делает доступ к цифровым активам проще и удобнее — переводы между биржей и банками осуществляются без комиссии», — отметил генеральный менеджер Binance Kazakhstan Нурхат Кушимов. 

Клиенты криптобиржи, являющиеся резидентами Казахстана и имеющие счета на глобальной платформе, должны открыть счет на BN KZ Technologies Limited. Для этого нужно пройти заново верификацию и идентификацию личности, создать новый аккаунт.

В сентябре 2024 года вторая биржа цифровых активов Bybit Limited (Bybit Kazakhstan) получила полную лицензию для деятельности в Казахстане. Локальная платформа Bybit Limited работает в соответствии с нормативными требованиями законодательства МФЦА и Казахстана.

«На лицензированной бирже цифровых активов Bybit Kazakhstan пользователи могут безопасно вводить и выводить фиатные средства благодаря интеграции с банками второго уровня. Это делает торговлю удобной и полностью легальной», — отметил региональный менеджер Bybit Kazakhstan Аблайхан Аубакир.

Для открытия аккаунта на локальной платформе биржи клиент также обязан пройти верификацию личности, предоставить необходимые документы, пройти соответствующий опросник.

Одной из первых казахстанских платформ, получивших лицензию на работу с цифровыми активами в рамках МФЦА, стала криптобиржа Intebix Limited — она была зарегистрирована в 2022 году. Сегодня Intebix продолжает развиваться в условиях регуляторной песочницы FinTech Lab, где операции с цифровыми активами проводятся на легальной основе.

В том же 2022 году Intebix совместно с Евразийским банком и Mastercard представила первую в Казахстане криптокарту, а также успешно провела первую официальную криптовалютную транзакцию на регулируемой платформе. Этот шаг стал важным этапом на пути к более широкой адаптации цифровых финансов в стране. Запуск криптокарт планируется в июле 2025 года.

Как криптобиржи взаимодействуют с участниками рынка

В условиях роста интереса и стремительного увеличения числа пользователей цифровых активов в Казахстане остро встает вопрос цифровой безопасности. В МФЦА указывают, что за последние два года государство выстроило устойчивую систему регулирования отрасли и наладило прямой диалог с ключевыми игроками крипторынка.

По словам генерального менеджера Binance Kazakhstan Нурхата Кушимова, платформа выстроила трехуровневую модель защиты пользователей. Первый уровень — технический: внутренние инструменты мониторинга позволяют оперативно отслеживать и блокировать подозрительные транзакции на платформе. На втором уровне через свои платформы Binance Academy и криптошколу компания продвигает принципы цифровой гигиены. Третий уровень включает сотрудничество с правоохранительными органами и регуляторами для борьбы с мошенничеством.

В Bybit Kazakhstan также подтверждают приоритет вопросов безопасности и соответствие строгим требованиям в сфере ПОД/ФТ. Все пользователи проходят обязательную верификацию личности (KYC), а также проверку по международным санкционным, террористическим и другим спискам.

«В настоящее время могу отметить, что все механизмы взаимодействия и коммуникации с правоохранительными органами, а также с финансовыми регуляторами выстроены и работают», — рассказал региональный  менеджер Bybit Kazakhstan Аблайхан Аубакир.

О финансовой грамотности казахстанцев

Однако, несмотря на достигнутые успехи в регулировании и привлечении международных криптобирж, эксперты указывают на ряд задач, требующих внимания всех участников крипторынка.

Ключевой проблемой остается недостаточный уровень осведомленности пользователей о рисках, связанных с обращением цифровых активов. По словам спикеров, в условиях роста интереса к криптовалютам особенно важно формировать культуру цифровой гигиены, обучать базовым принципам кибербезопасности и развивать финансовую грамотность. Актуальна и борьба с мошенническими схемами — от серых P2P-обменников до финансовых пирамид, прикрывающихся обучающими курсами или псевдоинвестиционными предложениями.

«Существует много инфоцыган, которые пытаются продать свои курсы о том, как пользоваться криптовалютой и где ее покупать — зачастую через серые P2P-обменники. Это создает серьезные риски для граждан. Поэтому в последнее время регуляторы пытаются людям донести информацию, что необходимо торговать именно на биржах, которые зарегистрированы и лицензированы в МФЦА», — прокомментировал директор Intebix Limited Талгат Досанов.

Участники беседы отметили, для соответствия стандартам ведущих международных криптобирж необходимо последовательно расширять продуктовую линейку и спектр доступных инструментов, а также обеспечивать снижение административных и бюрократических барьеров.

Будущее криптоиндустрии в Казахстане

Цифровые активы продолжают набирать популярность среди казахстанских инвесторов, становясь неотъемлемой частью их долгосрочных стратегий. Об этом заявил генеральный менеджер Binance Kazakhstan Нурхат Кушимов, комментируя ключевые тенденции рынка: «Граждане хотят диверсифицировать свои инвестиционные стратегии. Если раньше это была недвижимость, акции, облигации, то сейчас к ним добавились цифровые активы».

Он подчеркивает, в будущем деление на «традиционные» и «цифровые» финансы может постепенно исчезнуть. В перспективе Казахстан может получить единый инвестиционный ландшафт, в котором цифровые и классические инструменты будут работать на равных.