Если банк лишается лицензии, то Казахстанский фонд гарантирования депозитов выплачивает вкладчикам гарантийное возмещение в установленные законодательством
сроки. Участниками
системы гарантирования депозитов являются все казахстанские банки, включая филиалы
зарубежных банков (за исключением исламских), сообщили в КФГД.
Под
защитой КФГД находятся средства физических лиц и индивидуальных
предпринимателей, находящиеся на депозитах (вкладах, счетах, карточках).
Для того, чтобы накопления гарантировались КФГД, не требуется заключения
отдельного договора. Средства подпадают под защиту фонда автоматически –
с момента открытия банковского вклада (счета).
Что важно
знать о размере возмещения, которое получит вкладчик, если у банка отзовут
лицензию?
Во-первых, сумма гарантии
рассчитывается на дату лишения банка лицензии, имеет предел и зависит от вида и
валюты депозита:
до 20
млн тенге - по сберегательным депозитам в национальной валюте;
до 10
млн тенге - по иным депозитам в национальной валюте;
до 5 млн тенге -
по депозитам в иностранной валюте.
Вместе с тем, если у депозитора
несколько различных видов гарантируемых депозитов, то КФГД выплачивает по ним
совокупное гарантийное возмещение в пределах максимального размера гарантийного
возмещения, установленного по каждому виду депозита отдельно, но не более 20
млнтенге.
Стоит также отметить, что под
гарантию подпадает не только сумма вклада, но и начисленное вознаграждение по
нему на дату лишения банка лицензии.
Во-вторых, из суммы гарантии
вычитается сумма всех требований банка к вкладчику (то есть задолженности
вкладчика):
Например,
если у вкладчика в лишенном лицензии банке имеется и кредит, то размер
гарантийного возмещения рассчитывается на дату наступления страхового случая с
учетом разницы, образовавшейся при зачете суммы депозита и кредита. То есть из
суммы всех его сбережений вычитается сумма его задолженности перед банком.
В-третьих,
вкладчик получит свои деньги только в национальной валюте:
Если
вкладчик имеет вклад в иностранной валюте, то его средства будут переведены в
тенге по рыночному курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка
лицензии.
Давайте
разберем на разных примерах, какую именно сумму получит вкладчик, если наступит
страховой случай?
При
открытии вклада в тенге и наличии средств на платежной карточке
У вас во вкладе
находятся 8 млн тенге, включая начисленное вознаграждение по нему, а на
платежной карточке – 2 млн тенге. В таком случае гарантироваться будет
совокупная сумма остатков на вашем карточном счете и депозите –
10 млн тенге.
При
открытии вклада в тенге и в иностранной валюте, а также наличии текущего счета
в тенге
У вас
есть:
500 тыс. – на текущем счете;
5 млн – на срочном вкладе в тенге;
20 тыс. долларов (9 млн тенге при условном курсе на дату лишения банка лицензии
450 тенге) – на срочном вкладе в долларах.
Общая
сумма гарантийного возмещения в таком случае составит 10 миллионов 500 тысяч
тенге (500 тыс. – на текущем счете, 5 млн – по вкладу в тенге, 5
млн – по вкладу в валюте).
При
открытии сберегательного вклада и вклада в иностранной валюте
У вас
есть:
15
млн – на сберегательном вкладе в тенге;
13 тыс. долларов (5 миллионов 850 тыс. тенге при условном курсе на дату лишения банка
лицензии 450 тенге) – на вкладе в долларах.
В таком
случае сумма гарантийного возмещения образуется в пределах 20 млн тенге
(15 млн – по сберегательному депозиту в тенге, 5 млн – по депозиту
в валюте).
При
открытии вклада в тенге и наличии кредита
Вы
располагаете 8 млн на сберегательном вкладе в тенге, при этом у вас
имеется в этом же банке кредит на сумму 6 млн тенге. В данном случае сумма гарантийного возмещения составит 2 млн тенге (8 млн – по
вкладу в тенге, при этом будет вычтена сумма ваших кредитных обязательств перед
банком в размере 6 млн).
Таким
образом, каждый вкладчик может быть уверен, что при наступлении в банке
страхового случая КФГД вернет ему сбережения в пределах установленных лимитов, отметили в фонде.
Если
сбережения превышали сумму гарантийного возмещения, то остаток средств вкладчик
получит от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности,определенной банковским
законодательством.
Поэтому
КФГД для целей минимизации рисков настоятельно рекомендует вкладчикам размещать свои средства в
пределах гарантии в нескольких банках, поскольку деньги на счетах
гарантируются отдельно по каждому из них.
По
инициативе КФГД на сегодня во всех банках заранее можно ознакомиться с
информацией о выплате возмещения при страховом случае и с ключевыми условиями
своего счета (вклада) до заключения банковского договора, включая
максимальную сумму гарантии по его продукту.Такого
рода информация показывается банками в документе, подписываемом клиентом на
этапе заключении договора банковского счета (вклада) вне зависимости от способа
обращения клиента (онлайн – через мобильное приложение/сайт банка, письменно –
в его отделениях).
Ознакомиться
с более подробной информацией о системе гарантирования можно на сайте КФГД (www.kdif.kz), по бесплатному номеру 1460,
или задать вопросы в Telegram-чате @kdif_ask.
Кроме
того, на сайте КФГД вы можете самостоятельно рассчитать суммы возмещения по
вашим вкладам при помощи калькулятора.