В Астане 30 ноября 2023 года
прошло публичное обсуждение отчета
Всемирного банка «Навстречу переменам. Укрепление национального финансового
холдинга Казахстана для повышения эффективности развития и создания рынка»,
передает корреспондент центра деловой информации
Kapital.kz. В обсуждении приняли участие представители холдинга «Байтерек»,
Министерства национальной экономики РК, Агентства РК по регулированию и
развитию финансового рынка (АРРФР) и Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).
Заместитель председателя АРРФР Мария Хаджиева отметила
расширение роли «Байтерека» в прямом финансировании экономики по льготным
ставкам, что, по ее словам, сдерживает возможности финансирования экономики
через банковское кредитование и рынок капитала на рыночных условиях. «Кроме
того, крупные проекты, в том числе инфраструктурные проекты национального
масштаба, часто финансируются вне банковского сектора напрямую зарубежными
финансовыми институтами либо структурами «Байтерека», – рассказывает она.
Для расширения кредитования на рыночных принципах, считает представитель АРРФР, необходимо обеспечить
смещение акцента с прямого финансирования от государственных институтов на финансирование
через такие частные фининституты, как банки второго уровня (БВУ), микрофинансовые
организации (МФО) и лизинговые компании.
«В частности,
хотелось бы остановиться на четырех моментах. Первое – государственные институты
развития и частные финансовые институты должны иметь равный конкурентный подход
на основе доступа к госпрограммам финансирования экономики – жилищные займы,
лизинг, АПК (агропромышленный комплекс – Ред.)», – сказала заместитель председателя
АРРФР. Она считает, что частные фининституты могут полноценно участвовать в госпрограммах наряду с государственными, предлагая финансовые услуги бизнесу на основе рыночных стандартов и более углубленной оценки рисков.
«Второе, на что
хотелось бы обратить внимание – мы предлагаем разработать механизмы совместного
финансирования крупных проектов, включая проекты национального масштаба при
участии «Байтерека» и банков второго уровня», – заявила Мария Хаджиева. Она
считает, что микширование государственного и частного финансирования позволяет
снизить нагрузку на бюджет, расширить охват финансирования за счет привлечения
средств БВУ, а также распределить риски между государством и банками второго
уровня.
«Третье – необходимо
пересмотреть подходы и принципы господдержки для повышения адресности и эффективности,
а также установить временный характер государственной поддержки», – уверена спикер.
Мария Хаджиева обращает внимание, что при развитии инструментов государственной поддержки
следует сосредоточиться на более широком использовании кредитных гарантий. По
ее словам, они позволяют распределять риски с частными финансовыми институтами,
а также повышать доступность кредитов для субъектов бизнеса в первую очередь в
условиях дефицита качественного залога.
Руководитель аппарата Миннацэкономики Олжас
Сыздыков добавляет, что большая часть процессов в «Байтереке» не оцифрована и
занимает очень много времени при получении кредита предпринимателем. «Если
все будет автоматизировано, то процессы ускорятся, это повлияет на экономический
рост в целом», – резюмирует спикер.
По словам председателя Совета Ассоциации финансистов
Казахстана Елены Бахмутовой, ей импонирует предложение,
которое содержится в отчете Всемирного банка, о том, что необходимо всегда
оценивать проекты, которые реализуют «Байтерек» и его дочерние компании с точки
зрения нормы доходности для экономики. «Если этот принцип не будет внедрен – а
он не внедрен – то это может создать большие «перекосы» с точки зрения
использования государственных денег и обеспечения конкуренции в целом», – поясняет
она.
Елена Бахмутова также озвучила свое мнение о самом
главном изменении, которое поспособствует повышению эффективности работы
финансового рынка и роли «Байтерека» в экономике: все проекты холдинга в
обязательном порядке должны реализовываться в партнерстве с частным сектором. Елена Бахмутова добавляет, что ни при каких условиях нельзя допускать
искажение конкуренции и создание необоснованных преференций для реализации
каких-либо проектов.
Заместитель председателя правления холдинга
«Байтерек» Усен Галым рассказал о запланированных реформах в финансовом институте.
К ним относятся структурная трансформация и масштабная цифровизация всей группы. «Мы уже движемся в этом направлении. Наши планы по структурной
трансформации сейчас находятся на согласовании с госорганами, – объясняет
спикер. - К основным направлениям этой трансформации относится
искоренение бюрократии. Для крупных инвестиционных проектов мы планируем
сократить время рассмотрения заявок предпринимателей максимум до 60 дней.
Для проектов малого и среднего бизнеса (МСБ) мы хотим по возможности автоматизировать
рассмотрение заявок через скоринговые модели».
Второй момент связан с унифицированием подхода
по финансированию проектов МСБ. «Чтобы по всей группе нашей компании была
единая риск-маржа, были исключены все возможные виды комиссий, были единые
требования к коэффициенту ликвидности залогов и прочее. То есть в целом, чтобы
долговая нагрузка на предпринимателя была понижена, и доступность господдержки –
повышена», – утверждает он.
По словам спикера, в холдинге планируют четко разделить
мандаты (полномочия – Ред.) дочерних организаций по продуктам, сферам
деятельности и инструментам. «Здесь важно не только исключить дублирование, но
также закрыть «белые» пятна. Например, чтобы предпринимателю не отказывали при
обращении в Банк развития Казахстана, потому что он еще не «дорос», в то время
как «Даму» он уже «перерос». Одним словом, мы хотим покрыть серединный сектор
нашими инструментами господдержки, – замечает Усен Галым.
Он констатирует, что холдинг также принял
стратегию цифрового развития на следующие три года. «Краеугольным камнем масштабной
цифровизации будет увеличение доступности наших услуг для предпринимателей. Для
этого в течение следующих двух лет мы планируем полностью оцифровать все услуги,
которые мы оказываем предпринимателям – это порядка 60 продуктов», – сообщает
заместитель председателя правления холдинга «Байтерек».