Как регулятор планирует усилить защиту прав заемщиков
Одна из предлагаемых поправок касается кредитного мошенничества - банки хотят обязать сообщать клиентам о поступлении заявки на кредит Автор: Kapital.kz
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка планирует внести изменения в правила предоставления банковских услуг. Новые нормы разработаны для усиления защиты прав заемщиков и противодействия кредитному мошенничеству. Документ будет находиться в публичном обсуждении на портале «Открытые НПА» до 11 октября 2023 года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
В постановление правления Национального банка от 28 июля 2017 года № 136 «Об утверждении Правил предоставления банковских услуг и рассмотрения банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг» планируют внести следующие изменения:
- размер вознаграждения и годовой эффективной ставки
вознаграждения указывается с учетом верхнего и нижнего диапазона по каждому
виду банковского займа и вклада;
- реклама банковских займов обеспечивается
сопровождающим сообщением об ответственности заемщика в
случае невыполнения обязательств по договору банковского займа. В сообщении указываются сведения о правах банка по: начислению неустойки (штрафа, пени); обращению взыскания на деньги, имеющиеся на банковских
счетах заемщика; передаче задолженности на досудебное взыскание и
урегулирование коллекторскому агентству; обращению с иском в суд;
«Агентство предлагает указывать диапазон предельных ставок вознаграждения при рекламе займов, а также сообщать об ответственности должников при неисполнении ими обязательств по займу. Мера будет способствовать полноте и прозрачности предлагаемых банками услуг и правильному восприятию клиентами информации о полной стоимости продукта. Также диапазон ставок будет указан по каждому виду банковского займа или вклада, что исключит возможность указания в рекламе ставки вознаграждения от минимального до максимального показателя (к примеру, от 1% до 56%). Для полноценного понимания потребителями всех рисков предлагается в рекламе сообщать об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по займу», - говорится в обосновании к документу.
- банк до заключения договора банковского займа
уведомляет клиента о поступлении заявления о предоставлении кредита через сообщение или звонок на зарегистрированный за
клиентом абонентский номер с запросом подтверждения от
клиента. Банк имеет основания на заключение договора займа в случае подтверждения клиентом информации о направлении заявления о
предоставлении банковского займа;
Эту поправку планируют внести для исполнения пункта 14 Дорожной карты по реализации механизмов противодействия кредитному мошенничеству. Предусматривается ввести требование к банкам по уведомлению клиента о поступлении заявки на получение кредита, а также возможности зачисления денег на счет клиента только после получения его подтверждения на оформление кредита.
- банк не позднее 20 календарных дней с даты
наступления просрочки исполнения обязательств по договору займа
направляет заемщику способом и в сроки, предусмотренные в договоре банковского
займа, уведомление о наличии просроченной задолженности по принятым
обязательствам;
- взаимодействие банка с заемщиком, имеющим просроченную
задолженность, или его представителем, или третьим лицом, связанным
обязательствами с кредитором, осуществляется:
1) с 8:00 до 21:00 в будние дни по месту жительства либо месту нахождения, либо месту регистрации заемщика,
если иной период взаимодействия из предложенного банком в пределах указанного в
настоящем подпункте периода времени не определен заемщиком при личном обращении; 2) не более трех раз в неделю и не более одного раза с 8.00 до 21.00 часов в будние дни при личном контакте по инициативе
банка по месту жительства или месту нахождения, или месту регистрации заемщика,
или в помещении банка по месту его нахождения; 3) не более трех раз с 8:00 до 21:00 в будние
дни посредством телефонных переговоров по инициативе банка; 4) с фиксацией процесса взаимодействия с помощью средств
аудио- или видеотехники с аудиофиксацией.
- банк хранит материалы аудио- или видеозаписи в течение
шести месяцев с даты взаимодействия с заемщиком;
- установление графика погашения задолженности по займу с
ежемесячным платежом в размере не более 5% от суммы задолженности, если
иной размер ежемесячного платежа не определен заемщиком;
Эту поправку разработчики документа предлагают внести для реабилитации заемщика и погашения просроченной задолженности.
- заемщик - физическое лицо обращается с заявлением о
проведении процедуры реабилитации однократно в течение двух лет. В действующих правилах указан срок в пять лет;
«Предлагаем
сократить срок проведения процедуры реабилитации до двух лет. Данная поправка
будет способствовать урегулированию проблемной задолженности перед банком», -
указывается в обосновании к проекту постановления.
- банк предоставляет клиенту в письменной форме информацию об
условиях договора банковского вклада или договора банковского счета. Ознакомление клиента с информацией совершается путем подписания клиентом-физическим лицом информации;
- передача клиенту ответа на письменное обращение производится способом, предусмотренным договором банковских услуг. Ответ считается доставленным, если он
направлен клиенту: по месту жительства, указанному в договоре
банковских услуг либо обращении клиента, заказным письмом с уведомлением о его
вручении; на адрес электронной почты, указанный в
договоре о предоставлении банковских услуг либо обращении клиента с
фиксированием получения ответа клиентом; путем отправки текстового сообщения или
пуш-уведомления при условии получения отчета, подтверждающего доставку на
абонентский номер сотовой связи клиента со ссылкой на интернет-ресурс,
содержащий полный текст ответа клиенту; с использованием иных средств связи,
предусмотренных договором банковских услуг, обеспечивающих фиксирование
получение ответа клиентом. При явке клиента в
банк ответ вручается под роспись лично в руки (или его уполномоченного
представителя), о чем делается отметка в журнале регистрации письменных
обращений. В случае возврата
ответа с отметкой о невозможности его вручения адресату, получателю, либо в
связи с отказом в его принятии, ответ считается переданным надлежащим образом.
Под управлением УИП на 1 сентября находились 10,28 млрд тенге
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.