Бесконтактная оплата становится наиболее популярной формой расчетов за товары и услуги. По данным MasterCard, в Казахстане уже 40% платежных транзакций проводятся с помощью бесконтактных карт или смартфонов. Людей привлекают удобство и надежность новой технологии.
В сентябре в столичных автобусах появился новый бесконтактный способ оплаты за проезд — через QR-код и приложение Homebank Scan&Pay от Halyk Bank. Рассчитаться можно с помощью смартфона, без специальной транспортной карты и наличных денег.
Первым в СНГ и Европе технологию Visa Scan to Pay, которая позволяет оплачивать по QR-коду, запустил Qazkom, который в июле объединился с Halyk Bank. В результате держатели карт объединенного банка получили возможность оплачивать покупки через QR-код и смартфон. Коммерсанты, в свою очередь, смогли принимать QR-платежи без дорогостоящих POS-терминалов, что значительно упростило и удешевило процесс оплаты.
Используемая бесконтактная технология еще и более безопасна, чем традиционные способы оплаты, потому что номер карты и другие ее реквизиты не предоставляются персоналу торговой точки.
В этом году, после интеграции Halyk Bank и Qazkom, новый метод оплаты прошел техническую апробацию в общественном транспорте Астаны. Оплатить проезд может владелец любой карты Visa и MasterCard от Halyk Bank и Qazkom через приложение Homebank Scan&Pay. Для этого достаточно считать QR-код в автобусе и получить SMS-билет.
«В общественном транспорте Астаны до сегодняшнего дня было две возможности оплаты за проезд: наличный и безналичный. Наличный был неудобен, так как платить приходится в два раза дороже, с учетом дифференцированного тарифа. Оплата транспортной картой удобна тем, что это в два раза дешевле, плюс есть бесплатные пересадки. В связи с тем, что население ожидало альтернативные способы оплаты, с 3 сентября состоялся технический запуск оплаты по QR-коду и СМС. На сегодняшний день это работает во всех автобусах Астаны: городской, экспресс и пригород. Уже в 90% транспорта вы можете увидеть наклеенные QR-коды Homebank Scan&Pay. В каждом автобусе можно найти инструкцию, где подробно расписано, как оплачивать тем или иным способом», — говорит Даурен Нуралиев, управляющий директор-директор департамента платежных систем ТОО Астана «LRT».
Новый способ оплаты особенно удобен туристам или командировочным из других городов Казахстана — владельцам карт Halyk Bank или Qazkom: им не нужно покупать транспортную карту.
«Тут есть ряд преимуществ. В первую очередь это прозрачность. Весь теневой оборот с внедрением дифференцированного тарифа будет выведен. На сегодняшний день прозрачные данные позволяют делать соответствующею аналитику. Можно понимать, какие маршруты пользуются большим, а какие меньшим спросом. Это все в одной системе. Также снижаются барьеры для автомобилистов, туристов и редких пассажиров. Конкуренция способов оплаты приведет к повышению качества услуг», — говорит собеседник.
По словам заместителя председателя правления Halyk Bank Нурлана Жагипарова, QR-код Scan&Pay формируется по универсальному стандарту QRCPS от ассоциации EMVCo. Эта же ассоциация стандартизирует платежные карты.
«Эта технология пока доступна только в нескольких странах мира, включая Индию, Вьетнам и Индонезию, где QR-платежи тоже имеют существенный потенциал для развития. Любой человек с платежной картой, которая поддерживает технологию, приезжая к нам, может произвести оплату. QR-код Homebank Scan&Pay может находиться на прилавке торговой точки, на сайте интернет-торговца или даже передаваться клиентам через мессенджер», — говорит руководитель проекта.
Сфера применения технологии весьма обширна. QR-платежи Homebank Scan&Pay уже принимаются в кофейнях, учебных центрах, интернет-магазинах, и даже на некоторых рынках, например, на астанинском «Шапагате». Предприниматели просто распечатывают QR-коды на бумаге и ставят их на прилавок с товаром.
«Например, в Астане во всех городских автобусах в нескольких местах наклеены стикеры с QR-кодом Homebank Scan&Pay. На каждые два пассажирских места в среднем приходится один стикер, то есть не нужно идти через пол-автобуса, чтобы расплатиться. Это удобно, особенно в час пик, — поясняет Нурлан Жагипаров. — На сегодня мы постепенно переходим от пилотного проекта к масштабному охвату торговых точек. В Алматы QR-кодами оснащено около 500 торговых точек. Мы видим интерес как со стороны покупателей, так и торговых точек».
Для оплаты по QR-коду пользователю мобильного приложения Homebank нужно нажать на кнопку Scan&Pay и отсканировать QR-код продавца с помощью камеры смартфона. Реквизиты коммерсанта будут автоматически распознаны и обработаны системой. Поскольку платеж инициируется самим потребителем как перевод средств (push-платеж), данные его карты не потребуются. Помимо этого, у пользователей есть ряд и других преимуществ.
«Вам не нужно носить с собой пластик, достаточно наличия смартфона с приложением. К тому же это быстро. Такая оплата не требует вашей подписи или ожидания распечатки чека. Для экономии времени держатель карточки может ввести пин-код заранее и быстро отсканировать QR-код в момент расчета, — говорит Нурлан Жагипаров. — Для популяризации этого способа оплаты мы проводим промоакции с Go! бонусами, например, начисляли бонусы во всех кофейнях, где стоят наши QR-коды Homebank Scan&Pay, привозили кофе за 1 тенге в бизнес-центры Алматы, в интернет-магазине одежды Lamoda за каждую покупку давали бонусы. Думаю, покупателям приятно было получать вознаграждение за выбор нового способа оплаты».
Преимущества есть и для торговых точек. Особенно это выгодно для небольших предпринимателей, которым не придется покупать дорогостоящий POS-терминал, стоимость которого варьируется от 60 до 120 тысяч тенге в зависимости от модели. Любой предприниматель сможет принимать безналичные платежи через QR-код с нулевыми капитальными затратами с его стороны. Это позволит банкам охватить ту категорию торговых точек, где нет возможности установить POS-терминал.
«По QR-кодам Homebank Scan&Pay у нас сегодня комиссия ниже, чем по POS-терминалам. Перейдя на новый способ расчетов с покупателями, коммерсант сможет сэкономить до 60% от расходов на комиссии. При расчетах через POS-терминал первоначальная комиссия составляет 3% от суммы транзакции, то по QR-кодам Homebank Scan&Pay — только 1%», — поясняет банкир.
Чтобы подключиться к новому сервису, коммерсанту необходимо заключить с Народным банком договор на торговый эквайринг. Подключение осуществляется бесплатно.
