03.03.2013 • 20:04 54235

Как установить POS-терминал

С января 2013 года Правительство Казахстана утвердило виды деятельности, при осуществлении которых компании обязаны обеспечить установку специального устройства для приема платежей с использованием платежных карточек – POS-терминалы. Устанавливать такие терминалы пока необязательно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, находящимся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования. Также до 1 января 2014 года в покупке терминалов нет необходимости у индивидуальных предпринимателей и у юридических лиц, применяющих специальный налоговый режим.

Подробнее о том, какие шаги необходимо сделать для установки POS-терминала, сколько это стоит и на что необходимо обратить особое внимание – в рубрике «Консультант».

  • Собираем документы для установки POS-терминалов

    Для начала необходимо подать заявку в банк. Это можно сделать как в онлайн-режиме, оставив заявку на сайте, так и обратиться в филиал банка или в подразделение по продаже карточных продуктов.

    В «Евразийском банке» заявку рассматривают около 2 дней, в «Сбербанке России» – 5 дней. В «Альянс банке» этот процесс может занять от недели до месяца.
    В «Казкоммерцбанке» после обращения предпринимателя предоставляется бланк заявки на обслуживание карточек. Для сверки предоставленных данных бизнесмену в Казком нужно представить копии следующих документов:

    Для индивидуальных предпринимателей (ИП):
    - свидетельство ИП
    - удостоверение личности

    Для юридических лиц (ТОО):
    - государственный общий классификатор предприятий и организаций (ОКПО)
    - свидетельство о государственной регистрации/БИН
    - устав
    - приказ о назначении директора/выписка из протокола собрания учредителей
    - удостоверение личности первого руководителя.

    При необходимости в Казкоме могут запросить документ, предоставляющий подписывающему лицу полномочия на подписание документов со стороны предпринимателя – доверенность.

    ОКПО – государственный общий классификатор предприятий и организаций. Код ОКПО является идентификатором юридических лиц, филиалов, представительств и присваивается в Государственном статистическом регистре. Как пояснил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров, сроки установки POS-терминала зависят от сроков заключения договора, технического соответствия и готовности торговой точки к подключению.

    В «БТА Банке»

    Для юридического лица нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов:

    - устав
    - свидетельство о государственной регистрации
    - свидетельство налогоплательщика
    - документы на право использования занимаемого помещения
    - лицензия на право занятия данным видом деятельности
    - ИИН и документы, удостоверяющие личности главного бухгалтера и руководителей ПТС
    - документ с образцом подписи.

    Оригиналы следующих документов:
    - справка из банка, в котором обслуживается юридическое лицо, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты
    - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период
    - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН).
    Для индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов:
    - свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката
    - документ, удостоверяющий личность
    - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН)
    - документ с образцом подписи
    - справка из банка, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, частный нотариус, адвокат, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты
    - копия документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката
    - для частных нотариусов – копию лицензии на право занятия нотариальной деятельностью
    - для адвокатов – копию лицензии на право занятия адвокатской деятельностью.

    Необходимые условия в «БТА Банке» для установки POS-терминала включают наличие у компании текущего счета юридического лица в этом банке. К тому же предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность за последний истекший налоговый период.

    «Евразийский банк»

    Для ТОО:
    - устав (копия)
    - свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия)
    - удостоверение (директора и главного бухгалтера) (копия)
    - договор аренды, если арендовано (копия)
    - решение учредителя
    - приказ на директора
    - статистическая карта

    Для ИП:
    - ИП свидетельство (копия)
    - удостоверение (копия)
    - договор аренды, если торговое помещение арендовано (копия)

    «Альянс банк»

    Для юридических лиц:
    - устав
    - свидетельство о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица
    - документы на право использования занимаемого помещения
    - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН)
    - лицензия на право занятия данным видом деятельности
    - документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера и руководителей предпринимателя
    - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживаются юридическое лицо, включающая в себя банковские реквизиты
    - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период

    Для ИП:
    - свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
    - документ, удостоверяющий личность
    - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН)
    - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, включающая в себя банковские реквизиты
    - документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя
    - документы на право использования занимаемого помещения

    Как проинформировали в «Альянс банке» для подключения POS-терминала, необходимо обратиться в филиал банка и заполнить анкету на установку устройства. Также нужно предъявить нотариально заверенные копии указанных выше документов. Наличие открытого счета в «Альянс банке» не является обязательным условием.

    «Сбербанк»

    В «Сбербанке России» сообщили, что пока вопрос подключения терминала находится на стадии юридической и организационной проработки.

    Банком планируется следующий алгоритм подключения терминалов:

    - написать официальное письмо в адрес филиала банка.
    - при положительном решении заключить договор с банком для открытия счета
    - заключить договор по предоставлению эквайринговых услуг
    - принести терминал в банк для прошивки ключей в терминал
    - при установке терминала подписать акт запуска оборудования в эксплуатацию.

      шаг 01  

     

  • Купить POS-терминал или взять во временное пользование?

    Возможны два варианта использования терминалов: приобретение у поставщика или получение в безвозмездное пользование от банка. В случае покупки, POS-терминал должен быть сертифицирован в банке. При безвозмездном пользовании предприниматель должен будет обслуживаться в банке, предоставившем терминал.

    При покупке POS-терминала к предпринимателю не предъявляется каких-либо требований по ежемесячному обороту через терминал. Как пояснили в Казкоме это связано с тем, что банк не несет затрат по установке POS-терминала. Но при этом бизнесмену необходимо будет потратиться. Так, средняя стоимость терминала может варьироваться от 50-90 тыс. тенге.

    Как уточнили в «Альянс банке» стоимость такого устройства зависит от модели, комплектации, поставщика и количества приобретаемого оборудования.

    В «Евразийском банке» при использовании терминала на условиях безвозмездного пользования компании должны ежемесячно иметь определенный безналичный оборот. В «БТА Банке», «Евразийском банке», «Альянс банке» ежемесячный безналичный оборот по терминалу должен быть не менее 500 тыс. тенге, а в «Сбербанке» – 400 тыс. тенге. По информации call-центра «АТФБанка» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через POS-терминал не должен быть менее 10 тыс. тенге. В «Банке ЦентрКредит» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через терминал, не оговаривается. В тоже время в «Банке ЦентрКредит» отмечают, что если через терминал в течение трех месяцев не будет оборотов, то устройство будет изъято. «БТА Банк» при отсутствии оборотов в течение двух месяцев также может изъять POS-терминал.

    В Казкоме требования к обороту зависят от региона Казахстана и типа деятельности конкретной компании. «В случае недостаточного оборота, будет взиматься абонентская плата в размере 2 тыс. тенге в месяц. Если POS-терминал не активен в течение полугода, мы его изымаем и рекомендуем приобрести у поставщика», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров.

    Как сообщили в call-центре «БТА Банка» предприниматель сам может подсчитать предполагаемый безналичный оборот. Так, например, у небольшого продуктового магазина предположительный оборот через терминал может составить в среднем 10% от наличного оборота. Если установить терминал захочет владелец крупного торгового центра или супермаркета, то предполагаемый процент от наличного оборота, по расчетам банка, может превышать 10%. Таким образом, на решение банков влияет, в том числе проходимость магазина и его месторасположение.

    Так, многие банки вряд ли будут рассматривать предпринимателя в качестве клиента, если его предполагаемый безналичный оборот не достигает требуемого минимального месячного оборота, который обычно оговаривают многие банки. Например, если в банке требование к минимальному месячному обороту через терминал составляет 500 тыс. тенге, то наличный оборот небольшого магазина должен превышать 5 млн. тенге.

      шаг 02  

     

  • Учитываем комиссии банков

    В «Казкоммерцбанке» применяется две программы по установке POS-терминалов.

    Первый вариант – бесплатная установка и настройка терминала. Однако в случае недостаточных оборотов, банк выставляет определенную абонентскую плату. Второй вариант – продажа POS-терминала через авторизованного поставщика.

    Комиссии в Казкоме для предпринимателя при оплате картой стартуют от 1%. Но они могут меняться в зависимости от вида принимаемой к оплате карты, банка эмитента карты, оборота компании, вида деятельности и региона.

    Так, Казком рекомендует определенные модели, с которыми он работает. «Сегодня на рынке есть достаточное количество компаний, которые занимаются продажей POS-терминалов. Среди них фирмы: CBS, IBS, Inpas и другие. Эти компании являются сертифицированными партнерами производителей терминалов. Мы работаем с моделями производителей Ingenico и Hypercom. У нас есть технические требования, в том числе и к программному обеспечению. Наша эквайринговая система работает с моделями Ingenico ict 220 и Ingenico IWL 220», – проинформировал исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров. В Казкоме схема работы с поставщиком POS-терминалов выглядит следующим образом:

    Предприниматель предоставляет свои реквизиты фирме-поставщику. Далее ему выставляется счет на оплату, а после оплаты можно получить POS-терминал и счет фактуру. Предварительно с банком заключается договор на обслуживание этого терминала. После того, как предприниматель получит POS-терминал, банк проведет необходимые мероприятия по настройке и подготовке его к работе», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка».

    В «Альянс банке» сообщили, что банк также занимается предоставлением POS-терминалов на условиях безвозмездного пользования. Как отметил директор департамента каналов продаж «Альянс банка» Айман Базарбаева, банк производит отработку внутренних процедур и требований к пакету документов для предприятий торговли и сервиса, для обеспечения подключения к системе «Альянс банка» POS-терминалов, приобретенных торговыми предприятиями самостоятельно. Диапазон комиссий в «Альянс банке» по POS-терминалам варьируется от 0,5% до 1% по транзакциям, проводимым картами банка и от 1,5% до 3% по транзакциям, через карты других фининститутов. «Снизить комиссию банка по межбанковским платежам, не представляется возможным ввиду высокой себестоимости таких транзакций. Так все платежи по картам других банков проходят через международные платежные системы», – проинформировали в «Альянс банке». В банке отметили, что устанавливаемый POS-терминал должен соответствовать определенным техническим характеристикам. В частности, нужно пройти сертификацию оборудования.

    В «БТА Банке» также пока не обслуживает терминалы, приобретенные бизнесменами самостоятельно. Однако, вопрос по приобретению терминалов предпринимателями и последующему подключению их в банковскую систему прорабатывается с поставщиками такого оборудования. В call-центре «БТА Банка» размер комиссии банка при оплате через карточки банка составит 1-2%, через карты остальных банков – 3%.

    В «Евразийском банке» предлагается две опции:

    В первом случае банк предоставляет предприятию POS-терминал по акту приема-передачи в безвозмездное пользование. Во втором – предприятие может самостоятельно приобрести терминал у поставщиков. При этом банк предоставляет определенный список принимаемого к обслуживанию оборудования. «Мы предоставляем информацию о поставщиках, после получения которой предприниматель самостоятельно ведет переговоры о стоимости, условиях поставки и гарантийного обслуживания», – пояснила директор департамента пластиковых карт и альтернативных каналов продаж «Евразийского банка» Татьяна Бурнакина.

    В «Евразийском банке» при ежемесячном безналичном обороте компании 500 тыс. тенге, если оплата производится карточкой VISA «Евразийского банка» комиссия – 1%, по картам VISA других банков – 2,5%. По картам MasterCard – 3%, вне зависимости от банка. Как пояснили в call-центре «Евразийского банка» если оборот компании составит менее требуемого ежемесячного оборота (менее 500 тыс. тенге), то комиссии в «Евразийском банке» будут выше. Так, как сообщили в сall-центре «Евразийского банка» при ежемесячном обороте через терминал 350 тыс. тенге при оплате картой VISA «Евразийского банка» комиссия составит 1%, по картам VISA других банков – 2,8%. По картам MasterCard – 3%.

    Как проинформировали в сall-центре «Евразийского банка» при значительных оборотах при подаче заявления в банк может быть рассмотрена возможность снижения комиссий.

    В «АТФБанке» также можно приобрести POS-терминал на условиях безвозмездного пользования. Так, в call-центре «АТФБанка» уточнили, что размер комиссии зависят от того, к какому банку относится платежная карта. Так, при оплате карточками этого банка комиссия составит 1%, картами других фининститутов – 3%.

    В call-центре «Банка ЦентрКредит» сообщили, что комиссии зависят от нескольких факторов. Так, размер комиссии банка при оплате через карточки «Банка ЦентрКредит» составит 1%, через карты банков-партнеров 1,5%, через карты остальных банков – 2%. Как проинформировали в call-центре «Банка ЦентрКредит» банками-партнерами являются «Народный банк», «Казкоммерцбанк», «АТФБанк», «Нурбанк», «Темiрбанк», «Альфа банк», AsiaCredit Bank, Delta Bank и «Халык Банк Кыргызстан».

    В call-центре «Народного банка» озвучили, что размер комиссии банка при оплате через карточки «Народного банка» составит 1%, через карты остальных банков – 2,8%.
    По информации call-центра «Нурбанка» при оплате картами VISA таких банков как «Нурбанк» и «Народный банк» размер комиссии составил 1%, картами VISA других банков 2%. Картами MasterCard «Нурбанка» и «Народного банка» – 1%, картами MasterCard других банков – 3%.

    Отметим, что по законодательству банки второго уровня не имеют возможности продавать POS-терминалы через банк. Именно поэтому предприниматели могут обратиться к поставщикам таких платежных устройств.

    Как сообщили в банках, срок эксплуатации POS-терминала варьируется от 3-10 лет. «В среднем терминал служит от трех до пяти лет. После этого он морально устаревает и обычно не поддерживается вендором в части обновлений связанных с требованиями безопасности платежных систем. После этого обычно требуется его заменить», - проинформировал директор департамента планирования и контроля исполнения стратегии розничного бизнеса «Сбербанка России» Александр Наумов.

      шаг 03  

     

  • Подведем итоги:

    В «Казкоммерцбанке» и «Евразийском банке» терминалы имеются в наличии. Так, в «Евразийском банке» сообщили, что банком было дополнительно приобретено определенное количество терминалов, которые смогут удовлетворить заявки до августа 2013 года.

    В других банках ситуация с терминалами несколько иная. Например, в «Сбербанке России» очередь на платежные терминалы доходит до 150 заявок и как сообщили в сall-центре банка, терминалы появятся только в мае 2013 года. В настоящее время в «Альянс банке» находятся на рассмотрении заявки на установку более 200 POS-терминалов.

    Как сообщили в «Казкоммерцбанке» для установки POS-терминала одним из требований является наличие фиксированной телефонной связи. В случае ее отсутствия, но при наличии достаточно высоких оборотов, Казком может установить мобильный POS-терминал. В Казкоме проинформировали, что первый вид связи предпочтительней, так как работает более устойчиво. Также компании необходимо открыть банковский счет. В «БТАБанке» сообщили, что для установки терминала необходима телефонная линия или интернет.

    По информации банков обучение персонала производится на месте после установки POS-терминала и занимает несколько часов. Практически во всех банках терминал устанавливается бесплатно. В «БТА Банке» этот процесс займет от трех до пяти дней. В «Евразийском банке» с момента подписания договора установка займет до трех дней. В «Сбербанке Россия» для установки терминала в среднем потребуется от двух до пяти дней.

    Анна Видянова

     

Как установить POS-терминал
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus