Самые высокие ставки по депозитам, согласно исследованию делового портала Kapital.kz, у банков-середняков. Именно они вошли в Топ-5 по уровню доходности по депозитам в тенге, открытым на год. Максимальная эффективная ставка по годовым депозитам в тенге колеблется от 5,8 до 9,4% годовых. Альянс банк и Евразийский банк предлагают самые высокие ставки – 9,4%.
Самую низкую ставку предлагает Цеснабанк по депозиту «Аванс» - 5,8%. Такая низкая доходность объясняется тем, что банк обещает выплатить вознаграждение по вкладу в день его открытия. Таким образом, Цеснабанк пытается снизить свои риски в результате досрочного изъятия денег.
На рынке ставки по срочным депозитам физических лиц в тенге в августе зафиксировались на уровне 7,8%. Таковы последние данные Национального банка РК. Согласно данным главного банка страны в июле доходность по таким вкладам была на уровне 8%. С начала года ставка снизилась на 0,4%.
Первоначальный взнос по таким депозитам колеблется от 1 тенге до 7 млн. тенге. Например, Банк ЦентрКредит предлагает депозит «Простое решение», где сумма первоначального взноса не оговаривается.
Маркетинговые ходы
Платежные карточки также стали одним из инструментов для завоевания клиента. Некоторые банки при открытии депозита предоставляют в подарок платежную карточку либо предлагают льготные условия по ним. Такой продукт могут получить клиенты БТА Банка, Евразийского банка и Альянс банка.
Лояльность клиентов через депозитные продукты формируют, АТФБанк, Альянс банк и Евразийский банк.
АТФБанк повышает процентные ставки на 1% руководителям компаний МСБ и индивидуальным предпринимателям, оформившим кредит на сумму 30 тыс. долларов и более.
Альянс банк также делает упор на доходности. Для клиентов уже использующих продукты Альянс банка или для тех, кто ранее являлся клиентом банка, ставка по депозиту повышается на 0,6%.
Евразийский банк снижает пороговый уровень первоначального взноса для участников зарплатного проекта банка и вкладчиков НПФ-партнеров практически в 3 раза.
Напомним, что с 1 июля 2012 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) снизил максимальные ставки вознаграждения по банковским вкладам для физических лиц. Теперь при открытии депозита в тенге рекомендованная фондом ставка составила 9%.
В случае превышения банками ставки в 9% фонд также гарантирует возврат средств в условиях ликвидации банка. Те финансовые институты, которые превысили рекомендованную фондом ставку, производят дополнительные отчисления в фонд.
Рэнкинг депозитов по размеру эффективной ставки, открытым на 1 год в тенге*,
на 20 октября 2012
|
Депозит, банк |
Валюта |
Первоначальный взнос |
Номинальная (эффективная) годовая процентная ставка |
Дополни-тельные взносы |
Частичные изъятия |
|
«АльянсДепозит без частичных изъятий» Альянс банк*** |
Тг., $, евро, рос. рубль |
15 тыс. тг. на всех счетах вклада |
9,0 (9,4) |
Да |
Не предусмотрены |
|
«АльянсДепозит Лояльность с возможностью частичных изъятий»**, Альянс банк*** |
Тг., $, евро, рос. рубль |
15 тыс. тг. на всех счетах вклада |
9,0 (9,4) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка 15 тыс. тг. в совокупности на четырех счетах вклада |
|
«Казына премиум», Евразийский банк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
15 тыс. тг. |
9 (9,4) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«Элит клуб», Цеснабанк |
Тг., $, евро |
5 млн. тг. |
8,4 (9,1) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного 1,5 млн. тг. (для г. Астаны и г. Алматы), 1 млн. тг. (для других регионов) |
|
«Накопи на мечту», АТФБанк |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. |
9,0 (9,0) |
Да |
Не предусмотрены |
|
Kaspi bank |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. |
8,65 (9) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«АльянсДепозит с возможностью частичных изъятий», Альянс банк *** |
Тг., $, евро, рос. рубль |
15 тыс. тг. на всех счетах вклада |
8,5 (8,8) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка 15 тыс. тг. в совокупности на четырех счетах вклада |
|
«Народный-стандартный», Народный банк |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. |
8,0 (8,4) |
Не предус-мотрены |
Не предусмотрены |
|
«Народный-пенсионный», Народный банк |
Тг., $, евро |
2 тыс. тг. |
8,0 (8,4) |
Да, мин. сумма дополн. взноса 500 тг. |
Не предусмотрены, только сумму начисленного вознаграждения |
|
«Премиум», БТА Банк *** |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. на всех счетах вклада |
от 15 тыс. тг. - 7,0 (7,2) от 100 тыс. тг. -7,5 (7,8) от 750 тыс. тг. -8,0 (8,3) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка эквивалент 15 тыс. тг. в совокупности на всех счетах вклада/эквивалент 100 тыс. тг. в совокупности на всех счетах вклада/эквивалент 750 тыс. тг. в совокупности на всех счетах вклада |
|
«VIP», БанкЦентрКредит |
Тг., $, евро |
7 млн. тг. |
8,0 (8,3) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«Простое решение», Банк ЦентрКредит |
Тг., $, евро, рос. рубль |
Не оговаривается |
8,0 (8,3) |
Да |
Да, только сумму капитализированного вознаграждения |
|
«Мой выбор», АТФБанк |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. |
8,0 (8,3) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка 40 тыс. тг. |
|
«Накопительный» Сбербанк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
7 тыс. тг. |
7 тыс. тг. - 7,25 (7,5) 1 млн. тг. - 7,5 (7,76) 7 млн. тг. - 7,75 (8,03) |
Да |
Не предусмотрены |
|
«Срочный», АТФБанк |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. |
тенге: 8,0 (8,0) |
Не предус-мотрены |
Не предусмотрены |
|
«Особый», Сбербанк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
7 тыс. тг. |
7 тыс. тг. - 7,0 (7,23) 1 млн. тг. - 7,25 (7,50) 7 млн. тг. - 7,5 (7,76) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме вклада |
|
«Лучший» Казкоммерцбанк |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. |
7,5 (7,7) |
Да, мин. сумма дополн. взноса 15000 тг. |
Не предусмотрены |
|
«Пенсионный», Казкоммерцбанк |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. Для VIP-клиентов - 1,5 млн. тенге |
7,5 (7,7) |
Да, мин. сумма дополн. взноса 15000 тг. |
Да, при соблюдения минимального размера частичного изъятия и неснижаемого остатка.Минимальная сумма частичного изъятия: 45 тыс. тг. Неснижаемый остаток: 150 тыс. тг., |
|
«Формула Успеха – Капитал, БТА Банк, *** |
Тг., $, евро |
150 тыс. тг. на всех счетах вклада |
7,3 (7,5) |
Да |
Не предусмотрены |
|
«Halyk – универсальный», Народный банк |
Тг., $, евро |
75 тыс. тг. |
7,0 (7,3) |
Да, мин. сумма дополн. взноса 7000 тг. |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«Свобода», Казкоммерцбанк |
Тг., $, евро |
75 тыс. тг., |
7,0 (7,2) |
Да, мин. сумма дополн. взноса 15 000 тг. |
Да, при соблюдения минимального размера частичного изъятия и неснижаемого остатка. Мин. сумма частичного изъятия: 45 тыс. тг. Неснижаемый остаток: 150 тыс. тг. Для VIP-клиентов - 1,5 млн. тг. |
|
«Формула Успеха», БТА Банк*** |
Тг., $, евро |
15 тыс. тг. на всех счетах вклада |
7,0 (7,2) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного 15 тыс. тг. в совокупности на трех счетах вклада |
|
«Пенсионный», БТА Банк *** |
Тг., $, евро |
3 тыс. тг. на всех счетах вклада |
7,0 (7,2) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка 5 тыс. тг. в совокупности на трех счетах вклада. |
|
«Чемпион», БанкЦентрКредит |
Тг., $, евро, рос. рубль |
40 тыс. тг. |
7,0 (7,2) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«Популярный», Сбербанк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
30 тыс. тг. |
30 тыс. тг. - 6,0 (6,2) 7 млн. тг. - 6,5 (6,7) |
Вознаграждение выплачивается ежемесячно |
|
|
«Выгодный курс», БТА Банк *** |
Тг., $, евро |
150 тыс. тг. на всех счетах вклада |
6,0 (6,2) |
Не предус-мотрены |
Не предусмотрены, только сумму начисленного вознаграждения |
|
«Аванс», Цеснабанк**** |
Тг., $ |
50 тыс. тг. |
5,5 (5,8) |
Не предус-мотрены |
Не предусмотрены |
*Была исследована первая десятка банков по объему активов согласно данным Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка РК на 1 сентября 2012 года.
**Для клиентов уже использующих/использовавших продукты Альянс Банка
*** Мультивалютный депозит
****Вознаграждение выплачивается в день открытия депозита
Анна Видянова
