По программе «Агробизнес – 2020» банкам выделено 300 млрд тенге
В Казахстане за последние 3 года увеличилось кредитование сельского хозяйства. Об этом говорит не только появление различных государственных программ по поддержке развития аграрной отрасли, но и многие появившиеся кредиты, выдаваемые банками второго уровня. Государственные программы создают условия для крестьян. Ведь зачастую, из-за высоких процентных ставок и коротких сроков кредитов, развитие данного бизнеса тормозится, так как многие предприниматели не успевают вовремя выплатить кредит и уходят в убыток.
Так, в рамках государственной программы «Агробизнес – 2020» предусмотрены льготные условия для фермеров. В программу входит направление «финансовое оздоровление». Данное направление включает выделение банкам 300 млрд тенге на то, чтобы они поменяли предпринимателям сельского хозяйства краткосрочные кредиты с высокой процентной ставкой на более долгосрочные и дешевые.
«Выделенная сумма полностью соответствует тому объему дорогих кредитов, которые в настоящий момент крестьяне имеют на руках, и поможет решить данную проблему», – сообщил вице-министр сельского хозяйства РК Марат Толибаев в рамках выставки «Worldfood kazakhstan 2012».
Также в программу входит страхование и гарантирование займов субъектов АПК (агропромышленного комплекса) перед финансовыми институтами. То есть фермер, у которого нет на руках достаточной залоговой суммы, на оставшуюся, необходимую ему сумму займа, может получить страховку любой страховой компании. Компания при этом оценивает риски невозврата фермером денег и рассчитывает стоимость страховки, которая составит около 10-15% от суммы.
В случае, если предприниматель планирует создать более долгосрочный сельскохозяйственный проект, который может принести доход только через несколько лет (например: молочная ферма или птицефабрика), программа «Агробизнес – 2020» предоставляет инвестиционные субсидии. Они заключаются в том, что после постройки проекта государство готово вернуть фермеру от 30 до 50% его стоимости. По словам вице-министра, подобный инструмент достаточно распространен и активно используется в Европе и России.
В программе также существует инструмент – «субсидирование ставки вознаграждения». Суть его заключается в том, что любой фермер может получить от государства помощь в виде выплаты за него части процента по кредиту. К примеру, если кредит выдается с процентной ставкой 14%, государство выплатит 7% из этой суммы, что в два раза сокращает крестьянину нагрузку по кредиту. При этом здесь будут участвовать только те банки, которые снизят свои ставки до 14% годовых. Однако в случае, если процентная ставка по кредиту составляет ниже 10%, государство не вмешивается, так как считает, что это приемлемый кредит и вполне может быть выплачен фермером.
Программа «Агробизнес – 2020» включает множество инструментов, которые помогут развить сельское хозяйство страны. В целом, на программу выделено 2 трлн 850 млрд тенге.
Дочерние организации холдинга «КазАгро» также предлагают программы для совершенствования сельскохозяйственного бизнеса. Это и финансирование сельского хозяйства в форме кредитования на пополнение оборотного капитала, и приобретение основных и биологических активов сельского хозяйства.
Кроме того, у них существуют программы на реализацию инвестиционных проектов и финансового лизинга, на приобретение сельскохозяйственной и специальной техники и оборудования, племенных сельскохозяйственных животных. С 2007 года дочерними организациями холдинга «КазАгро» инвестировано в развитие агропромышленного комплекса более 520,8 млрд тенге.
Ежегодная сумма инвестиций холдинга АПК выросла с 69,6 млрд тенге в 2007 году до 114,3 млрд тенге в 2011 году. Рост поднялся более чем в 1,6 раза, и это говорит о том, что за несколько лет, пусть небольшими шагами, сельское хозяйство набирает обороты. В этом году также наблюдается увеличение объемов кредитования. Так, за восемь месяцев текущего года инвестировано 102,2 млрд тенге. В кредитном портфеле холдинга находится более 24 тыс. заемщиков.
Доля кредитов, выданных на развитие сельского хозяйства, в Народном банке на сегодняшний день составляет 7,1% от ссудного портфеля банка по малому и среднему бизнесу. «Нами ожидается дальнейшее увеличение доли займов в ссудном портфеле МСБ банка, выданных на реализацию проектов в аграрном секторе», – подчеркнул Станислав Кособоков, заместитель председателя правления АО «Народный банк Казахстана».
Так, в рамках ежегодной программы «Халык-Агро» предусмотрено предоставление денежных средств на проведение посевной и уборочной кампании и приобретение сельскохозяйственной техники. Привлекательность этой программы для крестьянских хозяйств заключается в возможности получения долгосрочного кредита под залог имеющихся земельных угодий и сельхозтехники, с установлением сезонного графика погашения. Предоставляются займы на срок до 7 лет, в сумме до 1,5 млрд тенге. Процентная ставка – от 12% годовых, а условия погашения займа – не реже одного раза в год.
Кредитование сельского хозяйства АО «Народный банк Казахстана» предусмотрено также в рамках стандартных программ кредитования МСБ. К ним относится программа «Бизнес Medium», срок кредита которой, как и в «Халык-Агро», составляет до 7 лет, сумма до 1,5 млрд тенге, а процентная ставка составляет от 12% годовых.
Программа «Халык Предприниматель» также включает кредиты на приобретение земельных участков, суммой до 120 млн тенге и сроком до 10 лет. А процентная ставка по данной программе – от 13% годовых.
Касательно процентных ставок, г-н Кособоков отметил, что в рамках программы «Халык Предприниматель» в самое ближайшее время банк готовится выйти на рынок кредитования малого бизнеса с предложением ставки вознаграждения по финансированию от 7 до 10% годовых.
Банк «ЦентрКредит» не планирует уменьшать процентные ставки кредитов на сельское хозяйство. «Мы считаем, что имеющиеся продукты удовлетворяют потребности сельхозпроизводителей», – пояснил Даурен Ашимов, начальник отдела продаж по среднему бизнесу банка «ЦентрКредит». Банк на сегодняшний день предлагает условия на пополнение оборотных средств, сроком до 3 лет с периодом доступности 12 месяцев, займы на различные инвестиционные проекты до 7 лет и платежные гарантии.
На сегодняшний день более низкие ставки вознаграждения – от 4 до 8% годовых предоставляет холдинг «КазАгро». Предлагаются длительные сроки финансирования – до 12 лет и льготный период по погашению основного долга и вознаграждения. Также они принимают в залог широкий спектр имущества. К нему относится: имущество, расположенное в сельских населенных пунктах, сельскохозяйственная техника, биологические активы и права землепользования на земельные участки сельскохозяйственного назначения.
Татьяна Киселева
