11.04.2012 • 13:48 965

Полностью здоров

Альянс Банк, судя по цифрам отчетности по международным стандартам за 2011 год, окончательно разрешил все свои посткризисные проблемы.

Судя по итогам деятельности за прошлый год, Альянс Банк сегодня вполне справляется с основными проблемными вопросами, которые стояли на момент его реструктуризации два года назад, и демонстрирует положительную динамику. Активы банка за прошедший год возросли на 24%, при этом кредитный портфель за минусом сформированных провизий по «плохому банку» вырос на 30%. Прибыль банка составила порядка 40 млрд тенге.

Самое главное, чего удалось добиться, как отмечает председатель правления АО «Альянс Банк» Максат Кабашев – это устранение отрицательного капитала по международным стандартам (МСФО). «На начало 2011 года у нас был отрицательный капитал по МСФО – 105 млрд тенге, – рассказывает г-н Кабашев. – В банке, совместно с главным акционером, был разработан план по устранению отрицательного капитала, который на данный момент полностью выполнен. Сегодня мы зафиксировали капитал с плюсом более миллиарда тенге. После того как план по капиталу выполнен, начинается новый этап развития банка, и на этот год мы планируем хорошие показатели роста».

При этом надо учитывать и разницу правил отчетности – по правилам казахстанского регулятора – КФН Нацбанка, на 1 апреля текущего года регуляторный капитал, который используется для расчета пруденциальных нормативов – 61,7 млрд тенге. Так что, по нормативам достаточности капитала у «Альянс Банка» сейчас запас порядка 19 млрд тенге. Это значит, что все казахстанские регуляторные нормы банк сегодня выполняет.

Независимый директор АО «Альянс Банк» Хуберт Пандза среди важных достижений банка в прошлом году отмечает внедрение системы управленческого учета, что для местных банков является новинкой, и системы сбалансированных показателей – это повысит эффективность работы банка. Но особенно г-н Пандза останавливается на первой в Казахстане сделке по продаже проблемных кредитов, которую Альянс Банк осуществил в прошлом году. «Эту сделку можно считать важным достижением не только потому, что она первая, но потому, что она была полезной для банка. И мы надеемся, что этот пример поможет и нашим коллегам по рынку разобраться с проблемами», – говорит Хуберт Пандза.

Успешное проведение сделки по продаже пула проблемных розничных займов принесло около 14 млрд тенге в капитал банка. И, кроме того, позволило существенно улучшить качество кредитного портфеля – что поможет банку в дальнейшем развитии на рынке.

«Плохие кредиты – это большая проблема для всей банковской системы, – говорит Максат Кабашев. – До кризиса в банках шел больше упор на рост портфеля, чем на улучшение его качества. Для Альянс Банка это, конечно, являлось актуальным вопросом. Проблемные кредиты на момент реструктуризации составляли порядка 80% общего портфеля – это огромная сумма. 4/5 портфеля не работало. За последние два года была проведена большая работа. Сделанные шаги привели к тому, что объем проблемных займов упал до 57% – и мы считаем, что это значительное улучшение. В розничном сегменте объем плохих займов меньше половины. Розничный портфель сегодня генерирует банку стабильный доход, благодаря этому мы заработали прибыль в 2011 году. И банк продолжает работать в этом направлении. Один из путей разрешения ситуации с плохим портфелем – это создание специальных компаний по управлению проблемными активами. Нормативные правовые акты для этого уже разработаны. Мы планируем в мае открыть такую компанию и передать ей часть проблемных займов. И в течение 5 лет компания будет заниматься их восстановлением».

Заметно улучшение ситуации с фондированием банка. Сегодня в структуре фондирования основным источником средств являются депозиты физических и юридических лиц, а также вклады «Самрук-Казыны». При этом размер текущих счетов и депозитов клиентов увеличился с 208,8 млрд тенге в 2010 году до 294,2 млрд тенге в 2011-м, рост составил 41%. В данном случае можно констатировать, что банк сумел вернуть себе доверие вкладчиков.

Однако в банке отмечают, что это довольно дорогие источники ресурсов, и снижение стоимости фондирования является одной из приоритетных стратегических задач в краткосрочном периоде. Именно поэтому банк планирует выход на внешние рынки заимствований и поиск инвесторов.

Имея более дешевое финансирование, банк смог бы предоставить более выгодные условия по кредитам и обеспечить себе более высокие темпы роста. Это особенно важно, учитывая растущую конкуренцию на банковском рынке.

Вместе с тем даже в условиях текущего дорогого фондирования банк активно наращивает кредитный портфель. Это особенно ярко видно в условиях, когда отсутствие роста кредитования – одна из главных проблем банковской отрасли в целом. Альянс Банк показывает очень хорошие показатели в рознице. За 2011 год банк увеличил объем выдачи кредитов в этом сегменте в 4 раза по сравнению с 2010 годом. В то же время объем выдачи кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса увеличился в два раза. И при этом можно наблюдать продолжение такого роста в 2012 году. Так, в первом квартале текущего года рост по кредитованию населения составил 22% к результату аналогичного периода 2011 года. А по МСБ в первом квартале этого года – рост 14%.

Таким образом, банк смог восстановить основные показатели, вернуть доверие вкладчиков и партнеров и фактически вновь стал активным участником рынка. В этом году, очевидно, положительная динамика продолжится. В планах Альянс Банка на 2012 год – рост активов и обязательств примерно на 19%, рост депозитного портфеля более чем на 20% и кредитного портфеля на 17%. Прогноз чистой прибыли на этот год – 2 млрд тенге. Максат Кабашев отмечает, что по итогам первого квартала 2012 года уже можно видеть, что эти планы вполне реалистичны.

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

11.04.2012 • 13:48 965

Loading...