Альтернатива банковским кредитам
В преддверии нового года зачастую актуальным становится вопрос нехватки денежных средств. Сегодня на рынке существует несколько видов оперативного и сравнительно доступного микрофинансирования. Заемные средства предоставляют как банки, МКО, так и ломбарды. Главное, что их объединяет – это необходимость предоставления залога, если речь не идет о беззалоговом потребительском кредитовании. Но по всем остальным пунктам получение ссуды в банке и ломбарде отличается.
Если банковское кредитование предусматривает целевое использование средств, срочность, возвратность и платность, то ломбард выдает ссуды на небольшой промежуток времени под залог движимого имущества. Главное требование к залогу – ликвидность, при этом ценные бумаги в залог не принимаются. Понятно, что максимальную ссуду можно получить, предоставив залог наибольшей финансовой ценности, например, автомобиль. «Главная альтернатива автоломбардам в Алматы – это банки, которые выдают потребительские кредиты населению. Конечно же, коммерческий банк предлагает более выгодные условия для своих клиентов, в плане процентной ставки и отсутствия обеспечения. Однако автоломбарды Алматы выигрывают перед банками: быстротой выдачи займа; его краткосрочностью», – поясняет Руслан Гагарин, руководитель компании «Автоломбард».
Действительно, в ломбардах применяется упрощенная процедура получения денег. Чаще всего нет нужды оформлять договор залога, и сделка оформляется залоговым билетом, также не требуется подтверждения доходов. Но главное преимущество – это получение необходимой суммы практически сразу после обращения клиента в ломбард. «Главное преимущество автомобильного ломбарда – деньги здесь и сейчас. Процесс же рассмотрения банком заявки на кредит в реальности занимает не 2-3 обещанных дня, а длится иногда до двух недель. Процесс выдачи ссуд под залог авто у нас занимает 1 час. Совершенно неважно, где и кем вы работаете, какая ваша заработная плата и как складывалась ваша кредитная история до того момента времени, как вы обратились к нам за получением ссуды. Мы сразу оговариваем необходимые нашему автоломбарду документы и не просим предоставить «еще одну справку». Хочется заметить, что в настоящее время ломбарды, а также автоломбарды популярны во всем мире, во всех экономически развитых странах», – поясняет Руслан Гагарин.
При этом процентные ставки ломбарда выше, чем в банках. Если банк кредитует в среднем под 18-20% годовых, то в ломбарде эта ставка составляет в среднем 5% на период ссуды, который чаще всего не превышает 30-50 дней. Хотя в ломбарде продлить срок займа проще, чем в банке, достаточно оплатить процентное вознаграждение за прошедший период. Размер выдаваемой суммы зависит от состояния автомобиля – его оценки, срока займа и составляет около 60% рыночной стоимости залога. Ссуда выдается под залог автомобиля с правом вождения или без – этот вопрос решается индивидуально. И обычно оплату стоянки, оценку автомобиля и другие расходы ломбард берет на себя.
«Основная аудитория ломбардов – это люди со средними доходами, которым необходимо срочно получить определенную сумму для обеспечения товарооборота, осуществления срочных выплат, ликвидации форс-мажорных обстоятельств. Стоит отметить, что по состоянию на 2010-2011 годы уровень конкуренции в этом секторе очень высок, идет развитее данного рынка, клиентам предлагаются все более и более льготные условия. Можно прогнозировать в этом секторе на ближайшее будущее развитие региональной сети, расширение залоговых инструментов, снижение требований к клиентам», – комментирует перспективы рынка Руслан Гагарин.
