Искусство «выбивать» долги

03.10.2012 • 21:43 10424

Искусство «выбивать» долги

Казахстанские коллекторы хотят жить по закону

Количество коллекторских агентств, работающих на казахстанском рынке, – тайна, покрытая мраком. И все потому, что в республике не существует специализированного закона «О коллекторской деятельности», который должен регламентировать действия и ответственность коллекторов по отношению как к кредиторам, так и к должникам. О том, как теперь принято возвращать долги и проблемах, возникающих из-за отсутствия законодательной базы, в интервью «Капитал.kz» рассказал Ерик Асылсеит, генеральный директор ТОО «Кредит Коллекшн Груп».

– В каком правовом поле сегодня работают коллекторские агентства?

 – Говоря о правовой основе работы коллекторских компаний, необходимо отметить, что в Казахстане нет специального закона, регулирующего коллекторскую деятельность. И юридические термины «коллектор», «коллекторская компания» законодательством не предусмотрены, но это не означает, что такой вид работы противозаконен.

В этой связи работа коллекторской компании может быть расценена как не лицензируемая хозяйственная деятельность предприятия по оказанию услуг. Она проводится в рамках действующего законодательства и основана на гражданско-правовой сделке – договорах комиссии, цессии и факторинга.

Законодательство регулирует сферу оказания услуг, а коллекторские компании оказывают услуги по взысканию долгов. Таким образом, правовая основа для этой деятельности существует и иного нормативно-правового регулирования не требует.

– Насколько сегодня банки готовы сотрудничать с коллекторскими агентствами?

– Крупные банки Казахстана давно и активно сотрудничают с коллекторскими агентствами. Основная причина в том, что это дает возможность банкам сократить собственные расходы на процесс взыскания и высвободить трудовые ресурсы для работы с новыми должниками.

– На каких стадиях просрочки должников вы вступаете в свою работу?

– Банк самостоятельно принимает решение, когда и какую просроченную задолженность, в соответствии со своей политикой, готов передать коллекторам. Сегодня в управлении компании около 500 тыс. дел на общую сумму задолженности, превышающую $1 млрд. Мы активно и эффективно работаем не только с долгами малых сроков просрочки – до 60 дней, но и с теми, чей возраст исчисляется несколькими годами.

– От чего зависит и какова ставка вознаграждения у коллекторских агентств?

– У коллекторских агентств ставки вознаграждения чаще всего зависят от многих показателей. В их числе: средний долг, срок просрочки, регион работы, этапы взыскания и т.д. Мы обговариваем с банком все пожелания по взысканию проблемной задолженности, и только после этого переходим к этапу согласования индивидуальной ставки вознаграждения.

– По какому виду кредитования казахстанцы сегодня задолжали больше всего?

– Наиболее высокий уровень просроченной задолженности у населения по потребительским кредитам. По нашим экспертным оценкам, объем просрочек по потребительским кредитам в банках второго уровня порядка 100 млрд тенге. По ипотечным займам цифра меньше, но остается внушительной и колеблется в пределах 75 млрд тенге. Доля автокредитов в общем объеме просроченной задолженности физических лиц составляет порядка 10%. Вполне объяснимое распределение долей между банковскими продуктами, потому как беззалоговые займы физическим лицам в сравнении с залоговыми во всех странах обычно высокорисковые.

– Какие обычно методики и подходы по взысканию долгов применяют коллекторские компании?

– Главная задача любой коллекторской компании – выработать совместно со всеми сторонами наиболее грамотное решение по уменьшению задолженности. В целом, методы работы и подходы к должникам у каждой коллекторской компании разные. Учитываются и пожелания банка по работе с заемщиками, и история предыдущего взыскания.

– Есть ли у коллекторов конкретные правила работы, не противоречащие закону?

– Существует Кодекс коллектора, где изложены этические ценности, нормы и принципы работы. К примеру, в контакте с должниками каждый сотрудник коллекторской компании должен вести себя корректно, в духе открытости и с соблюдением принципов культуры, обеспечивающих сохранение тайны. Запрещаются: угрозы, использование силы и оскорблений по отношению к должникам.

– Куда следует обращаться должнику, если коллекторское агентство превышает свои полномочия?

– Если такое случается, то мой совет: в первую очередь попытаться разрешить проблему в самом коллекторском агентстве. Затем уже заемщик может обратиться как в банк, так и в подразделения Департамента внутренних дел (ДВД).

– Основная цель в работе коллекторского агентства уговорить или все-таки предложить альтернативный вариант?

– Главная цель – выполнить договорные обязательства перед клиентами и подготовить при работе с должниками наиболее оптимальные пути решения, которые приведут к результату. Все зависит от потребностей банка, либо полностью вернуть долг или часть задолженности, либо восстановить график платежей.

– Какие основные проблемы в этом бизнесе Вы можете отметить?

– Иногда мы сталкиваемся с отсутствием нужной для нашей работы, информации о должнике. Также встречается и непонимание банками необходимости работы с коллекторскими компаниями, которые, в свою очередь, специализируются на взыскании задолженности и могут выступать связующим звеном между должником и банком.

Кроме того, очень часто возникает непонимание работы коллекторских компаний: должники скрываются, не вступают в контакт, тем самым только усугубляя свое и без того тяжелое положение. На мой взгляд, необходимо всегда идти навстречу как банку, так и коллекторским компаниям. Ведь наличие проблемного долга ни в чьих интересах.

– Как работают зарубежные коллекторские агентства? Применимы ли их методы в казахстанских реалиях?

– Коллекторские компании в США и Европе работают в той или иной степени одинаково – руководствуются основными принципами работы с должниками. В своей работе зарубежные коллекторские агентства применяют накопленные в других странах опыт и лучшие практики работы с проблемными долгами.

Как показывает практика Credit Collection Group – это международная группа компаний, которая ведет свою деятельность не только на территории Беларуси, Украины, России, но и в Казахстане, применять совершенно новые и прогрессивные методики с учетом местных условий работы – вполне реально.

– Министерство экономического развития и торговли РК представило проект концепции дальнейшего развития институтов независимой оценки контракции рисков и коллекторских агентств. Какие замечания и предложения выдвинуты Вашей компанией?

– Активно участвуя во всех начинаниях по регулированию рынка коллекторских услуг, мы готовы к всестороннему сотрудничеству по его развитию в нашей стране. Главное предложение с нашей стороны – разработка и принятие закона «О коллекторской деятельности», в котором должны быть прописаны основы, регулирующие процесс взыскания просроченной задолженности, и урегулированы вопросы профессиональной деятельности коллекторских организаций.

Единственное, что нас беспокоит – это разработка подобного закона без участия представителей банковского и коллекторского рынка страны. А это, в свою очередь, может привести к отсутствию учета интересов всех участников процесса.

– Как сегодня продвигается работа по принятию закона «О коллекторской деятельности в РК»? Когда, по Вашему мнению, возможно принятие изменений в законодательство?

– После проекта концепции дальнейшего развития институтов независимой оценки контракции рисков и коллекторских агентств ожидаются разработка и принятие закона «О коллекторской деятельности». Мы предлагаем включить в рабочую группу по подготовке законопроекта представителей коллекторских агентств. Дата принятия закона может быть определена лишь после начала самого процесса законотворчества и графика законодателя.

– Почему, на Ваш взгляд, государство так долго идет на легализацию коллекторской деятельности?

– Сложно сказать. Возможно, рынок коллекторских услуг еще пока недооценен.

– Какую пользу извлекут коллекторы, клиенты и должники из принятия специализированного закона, регулирующего коллекторскую деятельность?

– С принятием закона все участники бы получили много возможностей и преимуществ. Во-первых, должники, допустившие просрочки по оплате кредитов, ясно понимали бы свои права и обязанности. Во-вторых, рынок коллекторских услуг покинули бы «серые коллекторы». Кроме того, для основных заказчиков – банков стало бы проще ориентироваться в выборе коллекторских компаний.

И, наконец, компании, специализирующиеся в секторе жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ), воспринимали бы коллекторские агентства как одного из игроков на рынке предоставления услуг. Однако главная польза заключается в том, что на рынок вернутся денежные средства, которые сейчас не участвуют в легальном обороте казахстанской экономики.

– Коллекторский бизнес в Казахстане сравнительно молод, когда можно ожидать, что коллекторские организации станут неотъемлемой частью делового сообщества?

– Развитие рынка банковских услуг во всех странах приводит, как следствие, к необходимости вовлечения коллекторов в процесс взыскания просроченных долгов. Думаю, что в скором времени и в Казахстане коллекторские агентства будут равноправными участниками финансового рынка республики.

Виктор Климов

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

03.10.2012 • 21:43 10424

Поделиться
Искусство «выбивать» долги
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus