Полезные финансовые привычки

Финансовое благополучие – это уверенность в завтрашнем дне. Многие научились зарабатывать деньги, но по-прежнему тратят их, не задумываясь. Хотя деньги любят счет. Подробнее о планировании бюджета, важности финансовой грамотности и дисциплины по отношению к деньгам корреспонденту «Капитал.kz» рассказала начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева.

Если уровень финансовой грамотности казахстанцев по итогам 2018 года оценивался в 36%, что близко к среднемировому, то в качестве количественного показателя по окончанию реализации Концепции ожидается достижение уровня финансовой грамотности, равного 41%, в 2024 году. Как рассказали в финрегуляторе, оценка эффективности мероприятий, проводимых в рамках Концепции, будет осуществляться посредством мониторинга на основе ежегодных социологических исследований и оценки изменения уровня финансовой грамотности.

По словам Сауле Ынтыкбаевой, работа по повышению финграмотности в Казахстане проводится Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка. «В мае 2020 года постановлением Правительства РК утверждена Концепция повышения финансовой грамотности на 2020-2024 годы, разработанная финрегулятором. Таким образом, с текущего года реализуется комплекс мероприятий, направленный на повышение финансовой грамотности населения, защиту прав и интересов потребителей финансовых услуг и позволяющий повысить доступность финансовых продуктов, охват населения обучающей информацией и доверие к финансовой системе в целом», – отметила она.

 Правильный учет

В Концепции повышения финансовой грамотности опубликованы результаты последнего социсследования. К примеру, указывается, что показатель умения управлять собственными средствами в Казахстане довольно высок и составляет 74%, что говорит о заинтересованности потребителей в вопросах, касающихся личных денег. Порядка 84% опрошенных граждан ведут семейный бюджет. В данном показателе наблюдаются значительные возрастные различия, поскольку молодежь менее склонна к бюджетированию и обычно формирует бюджет совместно с другими членами семьи. Более 66% анкетированных казахстанцев внимательно следят за всеми расходами и ведут их учет. Изменятся ли эти цифры и финансовые привычки наших граждан, покажут результаты социсследования 2020 года, которое в настоящее время проводится Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.

Без сомнения, планирование в денежных делах намного важнее, чем кажется. Самая распространенная ошибка – попытка планировать у себя в голове. Финансовый план, не запечатленный на бумаге – плохой план. Поэтому лучше вести учет своих доходов и расходов на бумаге, в компьютере или мобильном приложении, рекомендует Сауле Ынтыкбаева.

Деньги к деньгам

Получая долгожданную прибавку к жалованию, наверняка каждый из нас несказанно радуется – наконец-то можно будет позволить себе жить лучше, приобрести что-то, чего давно хочется, слетать в отпуск за границу. Но в реальности получается так, что после повышения зарплаты и денег больше не становится, и работы прибавляется. Почему же так происходит? Ответом может стать простая, но очень наглядная формула: Больше денег + отсутствие знания того, как ими распоряжаться = ухудшение финансового положения.

Если уж вам так повезло и вы получили повышение, не спешите тратить деньги, которые вдруг «упали сверху». Сядьте и посчитайте, сколько у вас останется от суммы прибавки после оплаты всех налогов и счетов. Кроме того, есть смысл в том, чтобы умерить свои желания и постараться не тратить прибавку вообще. А еще можно сделать что-то на самом деле непривычное для некоторых – начать сберегать средства.

Кстати говоря, вышесказанное касается и тех, кому зарплату еще не прибавили, добавляет Сауле Ынтыкбаева. Если к концу месяца от вашего заработка не остается ничего, это совершенно не значит, что сбережение и инвестирование не для вас. В действительности вы просто недостаточно себя дисциплинируете. Многие граждане к концу месяца не могут отследить, на что были потрачены 10-15% от зарплаты. Почему так происходит? Потому что многие не отслеживают мелкие траты, считая их несущественными. А к концу месяца они выливаются в 10-15% улетучившихся реальных денег. Так вот, эти деньги и надо откладывать и/ или инвестировать, причем не в конце месяца, когда они уже куда-то делись, а в начале, чтобы они работали на вас.

Вы вполне можете возразить: «Как же так, мы планируем наши расходы, а лишних денег все равно не остается?» Большинство казахстанцев действительно тщательно планируют крупные покупки, свой отпуск, подарки на праздники. Но это с большой натяжкой можно назвать реальным планированием. Такое отношение к деньгам можно считать оправданным, когда доход человека представляет собой какую-то конкретную сумму, которая никогда не изменится, расходы всегда одинаковы, и каждый месяц остается примерно одна и та же свободная сумма, на которую он и привык рассчитывать. Но если бы в жизни все было так постоянно. К тому же трудно предугадать, что будет завтра, уходящий год это уже доказал.

Как же распорядиться своими деньгами сегодня, чтобы в будущем вы могли иметь желаемое и выйти на пенсию, имея достойный доход? Финансовые эксперты вывели формулу: регулярно откладывать 10-15% от своего дохода и инвестировать эти деньги. При этом вы должны четко представлять себе цели, которых вы хотите достигнуть, научиться контролировать траты. Затем необходимо выбрать подходящие инструменты инвестирования, ведь, в зависимости от вашего дохода, 10-15% от него будут для всех разными по сумме – у кого-то 10000 тенге, а у кого-то – 100 тыс. тенге. Далее надо воплощать в жизнь свой план.

Три шага к планированию

Как поступать, чтобы после расходов оставались деньги для накопления?

Шаг 1 – конкретизируем цели

Любое накопление должно иметь какую-то конечную цель. Прежде чем начать сберегать средства, нужно ответить на несложный, на первый взгляд, вопрос «Зачем я это делаю?», иначе говоря, определить свою финансовую цель. Одна оговорка: цель должна быть поставлена четко, то есть должны быть указаны грядущее приобретение, требуемая сумма и срок исполнения.

Неправильная постановка финансовой цели: «Хочу купить машину». Или: «Хочу дать приличное образование детям». Правильная постановка: «Хочу купить машину марки «У» стоимостью 10 млн тенге через 4 года». Или: «Хочу, чтобы мой ребенок получил образование в вузе «Х», и для этого мне нужно накопить 5 млн тенге за 10 лет». Очень важно, чтобы цели, которые вы ставите, были реалистичными.

Шаг 2 – отнеситесь к себе как к бизнес-проекту

Вам, как и любому успешному предприятию, нужен финансовый план. Как его составить? Нарисуйте таблицу, поделив ее на два столбика. Для начала запишите все свои доходы (зарплата, доход от сдачи в аренду квартиры и другое) в левый столбик. Затем начинайте записывать расходы. Сегодня существует множество программ для ведения своего бюджета, главное – чтобы это вы делали регулярно.

Когда вы видите перед собой четко прописанный план ваших доходов и расходов, вы уже можете определить, в каком направлении двигаться. Возможно, следует скорректировать цели – уменьшить/увеличить сроки реализации, уточнить сумму и т.д. Распоряжаться деньгами следует так, чтобы к назначенному сроку достигать определенной цели.

Шаг 3 – деньги должны работать

Пройдя первые шаги к финансовому благополучию – научившись сохранять и копить деньги, следующим шагом нужно приступать к умению распоряжаться деньгами правильно. Инвестируя свои свободные сбережения, вы сохраняете покупательную способность денег, которая быстро «тает» при обычном накоплении.

Пусть это будет такой простейший инструмент как вклад в банке, или более сложный – торговля ценными бумагами, все это при должном подходе поможет вам обеспечить себя достаточным капиталом. Инвестирование – это помещение капитала в различные финансовые инструменты, чтобы сохранить или увеличить покупательную способность капитала.

Каждый прожитый человеком год приносит дивиденды в виде полученных знаний, практики, обогащения за счет общения с другими людьми, достижение каких-то целей. Многие при этом тратят много денег в попытках приблизиться к намеченным целям. Между тем деньги – это только средство для достижения целей. И правильному отношению к деньгам тоже надо учиться, и только тогда они начнут работать на вас. Путь к финансовой свободе открыт для каждого, кто готов всерьез задуматься о своем будущем.