USD
449.58₸
-0.490
EUR
486.94₸
-1.570
RUB
4.86₸
BRENT
87.14$
+0.390
BTC
70647.20$
+1252.000

Финансисты предложили новую стратегию накоплений с защитой инвесторов

Новый продукт совмещает высокую доходность инвестиций и надежность депозитов, подчеркивают эксперты

Share
Share
Share
Tweet
Share
Финансисты предложили новую стратегию накоплений с защитой инвесторов - Kapital.kz

На фоне падения доходности по депозитам в валюте и турбулентности на финансовых рынках ДБ АО «Сбербанк» совместно с КСЖ «Nomad Life» запустили новый финансовый продукт ZOLOTO NOMADOV Invest для диверсификации портфеля клиентов банка. Директор управления премиального банкинга Гулия Есбосынова рассказала о новой стратегии накоплений и сотрудничестве с Nomad Life.

- Вы не первый год работаете с Nomad Life. Почему выбор пал на эту компанию по страхованию жизни?

- Сбербанк открыт к сотрудничеству, но мы тщательно изучаем потенциальных партнеров. За много лет работы Nomad Life зарекомендовала себя не только как один из лидеров казахстанского рынка страхования жизни, но и как инновационная компания, которая непрерывно работает над усовершенствованием услуг и разработкой новых продуктов. О надежности структуры говорит долгосрочный рейтинг на уровне «ВВ» (прогноз стабильный) от международного рейтингового агентства S&P Global Ratings. Для нас все эти показатели свидетельствуют о том, что Nomad Life удачно сочетает креативный подход в работе и устойчивость в развитии бизнеса.

Наш банк заинтересован в материальном благосостоянии клиентов,  и поэтому мы готовы предложить клиентам высокодоходный долларовый продукт ZOLOTO NOMADOV Invest.

В 2018 году Сбербанк начал сотрудничество с компанией по страхованию жизни Nomad Life по программе накопительного страхования ZOLOTO NOMADOV. Данный продукт позволяет не только застраховать жизнь и здоровье своих близких и себя, но также сберечь и приумножить долларовые накопления по эффективной ставке до 3,41% годовых при инвестировании на срок от 2 до 15 лет. Таким образом, рынку представлен уникальный продукт, который совмещает в себе преимущества полиса страхования жизни и инвестиционного инструмента.

- Продажи шли хорошо, но при этом вы предложили своим клиентам что-то новое.

- Все верно. Рынок не стоит на месте, и в этом году уполномоченный орган регламентировал правила инвестиционного страхования. Nomad Life первой предложила рынку новый продукт - ZOLOTO NOMADOV Invest. ZOLOTO NOMADOV - это классический накопительный полис, который позволяет своему владельцу достигнуть определенной финансовой цели. При этом в случае наступления неблагоприятной жизненной ситуации клиент получает полную выплату. Такая же схема работает и в инвестиционном страховании ZOLOTO NOMADOV Invest, но клиент дополнительно получает возможность самостоятельно выбирать инвестиционную стратегию.

- За счет чего аккумулируется такая высокая долларовая прибыль?

- В первом случае деньги инвестируются в инструменты с фиксированной доходностью (обычно это облигации). Поэтому доходы по накопительному страхованию, как правило, предсказуемы, но не очень высоки. Во втором случае страховщик предлагает различные линейки инвестиционных направлений. И здесь превалируют вложения в акции, поскольку исторически, несмотря на высокую волатильность, доходность по акциям существенно превышает доходность по другим классам активов.

В корзину Nomad Life входят компании-лидеры из разных секторов глобальной экономики - от "голубых фишек" США до фондового рынка Китая.

Сегодня Nomad Life  предлагает семь инвестиционных стратегий для своих клиентов: «500 крупнейших компаний США», «Голубые фишки США», «Фондовый рынок Китая», «Высокие технологии», «Здравоохранение», «Энергетика», «Добыча Золота».  В каждом из этих направлений была изучена историческая доходность фондовых индексов при сроке инвестирования от 3 до 15 лет. При этом все семь инвестиционных стратегий диверсифицированы как по территориальному, так и по отраслевому признаку.

То есть ZOLOTO NOMADOV Invest подходит людям, которые хотят попробовать себя в качестве инвесторов, но не готовы нести риски, связанные с прямыми вложениями в ценные бумаги и другие активы.

Отмечу: если самостоятельно инвестировать на фондовом рынке и быть спекулятивным инвестором, то с дохода нужно платить множество самых разных взносов. Инвестиционное страхование жизни поощряется государством, поэтому полученный инвестиционный доход не облагается налогом.

Таким образом, сочетая в себе высокую доходность инвестиций и надежность депозитов, ZOLOTO NOMADOV Invest имеет право стать одним из популярных финансовых продуктов в Казахстане.

- При этом есть риск инвестирования?

- На инвестиционном рынке всегда есть риски. Но ZOLOTO NOMADOV Invest – это пассивное инвестирование, которое представляет собой покупку и удержание вложений в течение длительного периода времени, а не частые сделки. Это стратегия для долгосрочных инвесторов, потому что она извлекает выгоду из типичной восходящей тенденции всего рынка на протяжении многих лет.

Обратите внимание на статистику, согласно данным SPIVA Scorecard от S&P Dow Jones Indices, доходность 80,6% активных управляющих в течение пяти лет (2014-2019 гг.) была ниже, чем S&P 500. То есть пассивное инвестирование, а не «метание» из одних бумаг в другие в среднем приносит 13,12%.

- Как ваши клиенты или клиенты Nomad Life могут отследить свою доходность или быть уверенными, что средства, к примеру,  инвестировались именно в медицинские компании, а не в добывающие?

- На самом деле это два вопроса. Первый - вы можете отслеживать результат инвестиций 24/7 в своем Личном кабинете. Кроме того, на протяжении всего срока действия договора вы можете производить перераспределение средств. При желании вы можете пополнить или частично изъять сумму своих накоплений.

Второе - Агентство по финнадзору, разрешая страховщику предлагать клиентам инвестиционное страхование, выдвинуло ряд требований к КСЖ.  Именно эти требования и призваны предотвратить инвестирование денежных средств клиентов в спекулятивные бумаги. Так, активы клиентов ZOLOTO NOMADOV Invest хранятся и учитываются отдельно от активов самой страховой компании. Этот порядок гарантирует для людей полную сохранность средств. Кроме того, за всеми операциями владельцев полисов ZOLOTO NOMADOV Invest следит банк-кастодиан, который имеет право заблокировать сомнительную сделку. Банком-кастодианом выступает Сбербанк, поэтому мы и предлагаем этот продукт своим клиентам.

И еще, взносы по полисам инвестиционного страхования в нашей стране делятся на страховую и инвестиционную части. Обычно инвестиционная часть более рисковая, а страховая носит стабилизационный характер.

Таким образом, получается, что за страховой компанией следят регулятор, банк-кастодиан, сами клиенты и рейтинговые агентства. Такая многоуровневая система контроля обеспечивает прозрачность деятельности страховой компании.

- Каков срок инвестирования и есть ли требования к минимальной сумме вложений?

-  От трех лет, минимальная сумма – от $500. Но напомню еще раз об основных правилах: чем больше денег вложит человек, тем больше он сможет заработать. Стабильную доходность от инвестиций обеспечивает более длительный период инвестирования денег.

Подробности на сайте invest.sberzoloto.kz или по короткому номеру 3260

Партнерский материал 

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.