БЦК лидирует по программам финансирования МСБ

Среди казахстанских банков второго уровня Банк ЦентрКредит выделяется как активный участник государственных программ поддержки предпринимательства, позиционируя себя «банком для бизнеса».

Насколько показательным в этом направлении стал для БЦК уходящий 2019 год, а также какие «цифровые» продукты для МСБ банк запустит в ближайшее время, в интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz рассказал директор департамента малого и среднего бизнеса АО «Банк ЦентрКредит» Айдын Доскараев.

- Айдын, наверное, уже пора подводить итоги текущего года, расскажите, каким он был для БЦК и в каких направлениях банк особенно развивался?

- Я скажу, что 2019 год для БЦК стал успешным во всех направлениях бизнеса. В том числе за прошедший период банк достиг высоких положительных результатов в обслуживании физических и юридических лиц, в то же время значительно нарастив базу клиентов из числа МСБ. Об этом свидетельствует и количество бизнес-клиентов, которое с начала текущего года выросло с 92 до 96 тыс. предпринимателей, из них около 65 тыс. клиентов взаимодействуют с банком на постоянной основе. Таким образом, число активных клиентов за 10 месяцев текущего года приросло на 15%.

- А если говорить о ключевых показателях бизнеса, например, о выданных займах и привлеченных депозитах?

- Что касается кредитного портфеля МСБ, то на 1 ноября он составил около 209 млрд тенге (или 29% от совокупного портфеля).

Однако за последнее время можно наблюдать, что в сегменте крупного бизнеса появляется все больше рисков, связанных с концентрацией средств у отдельных игроков, на которых, в свою очередь, влияют рыночные отраслевые колебания. Ввиду этого БЦК было принято решение сместить акцент на микро-, малый бизнес и физические лица. Таким образом, мы начали внедрять новые решения и разрабатывать все больше услуг именно для этого сегмента, в том числе реализуя их через интернет-банкинг.

Кроме того, за 10 месяцев 2019 года в БЦК сохраняется устойчивый рост и депозитного портфеля МСБ, доля которого выросла с 22% до 34%.  Здесь можно отметить увеличение объема остатков на текущих счетах (их доля увеличилась с 54% до 70%).

- Все мы знаем, что государство сейчас оказывает беспрецедентную поддержку бизнесу и БЦК активно участвует в этом процессе.

- Да, если говорить о государственном кредитовании, то стоит отметить, что БЦК вовлечен сегодня в 23 программы по линии Фонда "Даму", Банка развития Казахстана, Министерства сельского хозяйства РК. В настоящее время нами профинансировано свыше 2700 проектов на сумму около 65 млрд тенге. При этом за весь период сотрудничества банка с национальными институтами развития выдано займов более чем на 273 млрд тенге.

Также БЦК реализует совместные программы поддержки предпринимательства в сотрудничестве с Азиатским банком развития и Европейским банком реконструкции и развития. Например, в этом году на финансирование проектов от ЕБРР было выделено около 15 млрд тенге, из них 2 млрд тенге направлены на проекты женского предпринимательства.

- Сегодня у всех на слуху  программа кредитования приоритетных проектов «600 млрд тенге». Расскажите подробнее об участии в ней.

- В настоящее время в соответствии с общегосударственной политикой «Экономика простых вещей» БЦК активно реализуется Программа кредитования приоритетных проектов. Являясь одним из флагманов банковской системы, наш банк также старается быть лидером и в данной программе. 

В рамках «600 млрд тенге» БЦК первым осуществил выпуск облигаций и привлек 42 млрд тенге для последующего финансирования проектов.

Еще хотелось бы добавить, что в марте текущего года БЦК первым среди БВУ РК подписал с Фондом ДАМУ трехстороннее соглашение субсидирования по Программе кредитования приоритетных проектов. В настоящее время мы продолжаем удерживать лидерские позиции по одобренным и подписанным фондом проектам.

Процентная ставка по данной программе для конечного заемщика составляет 6% годовых, остальная часть субсидируется государством. При этом ставка по программе составляет 14,95%.

Вместе с тем особенность Программы кредитования приоритетных проектов заключается в том, что к субсидированию процентной ставки допускаются все субъекты частного предпринимательства, в том числе и крупный бизнес. Но следует учитывать, что программа требует обязательного выпуска товара в соответствии с утвержденными отраслевыми кодами экономики (124 позиции).

- Еще в конце октября вы подписали с ЕБРР соглашение о совместном участии в рисках. Расскажите подробнее о данном проекте.

- Стоит подчеркнуть, что на территории РК впервые заключено такое соглашение с Европейским банком реконструкции и развития, имеющим высший рейтинг ААА (по версии Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings). Суть соглашения заключается в том, что ЕБРР в партнерстве с БЦК выступает дополнительным гарантом для заемщиков в размере до 50% от суммы кредита. Это будет удобно тем предпринимателям, которые берут инвестиционные займы.

Со своей стороны наш банк всегда готов оказать содействие потенциальным заемщикам в сборе документов, анализе, сопровождении данной сделки.

Однако необходимо отметить, что у ЕБРР имеются свои требования, например, по сумме займа, которая должна составлять не менее 300 тыс. долларов (до 20 млн долларов). Одновременно проект должен соответствовать всем экологическим нормам Европейского союза.

- А почему именно БЦК был выбран в качестве партнера ЕБРР?

- Наверное, будет правильнее об этом спросить у ЕБРР. Ну, как вы знаете, наш банк уже более 30 лет стабильно и успешно работает на казахстанском рынке. В свое время мы одними из первых на постсоветском пространстве получили лицензию номер 4. Думаю, что эти и другие факторы были оценены ЕБРР.

- Тема цифровизации банковских процессов сейчас очень актуальна, люди хотят управлять своим бизнесом, не отвлекаясь на поездки в отделения банка. Как с этим обстоят дела у БЦК?

- Сегодня мы продолжаем планомерно развивать наши мобильные приложения: для физических лиц - StarBanking, для бизнес-клиентов – StarBusiness, которое было запущено с февраля 2019 года. Основные их преимущества: легкость, удобство и возможность использования 24/7. Приложение StarBusiness позволяет получить полный контроль над движением средств организации и дочерних филиалов, совершать внутри- и межбанковские переводы и платежи, оформлять выпуск карт, оплачивать пенсионные выплаты, социальные платежи, налоги и штрафы, просматривать истории и статус совершенных транзакций. Наряду с этим StarBusiness позволяет формировать заявки на зачисление денежных средств, изготовление справок, выдачу наличных и осуществлять другие, необходимые для качественного ведения бизнеса операции. В скором будущем БЦК также планирует запустить в мобильном приложении дополнительный функционал по открытию депозитов и подаче заявок на получение онлайн тендерных гарантий.

На текущий момент к интернет-банкингу подключено 48 тыс. уникальных пользователей - предпринимателей, из них более 18 тыс. клиентов подключены к мобильной версии. С каждым месяцем количество активных пользователей StarBusiness  прирастает на 30%. Помимо этого, я могу сказать, что 96% транзакций юридических лиц проходит через интернет-банкинг.

Следует обратить внимание, что открытие расчетного счета и подключение к приложению для юридических лиц осуществляется абсолютно бесплатно. Кроме того,  БЦК готов предоставить онлайн-платформу для бесплатной конвертации с привязкой к текущему курсу валюты.

-  Принимаете ли во внимание социальный аспект деятельности, одобряя тот или иной проект?

- Безусловно, потому что участие в государственных программах уже подразумевает акцент на социальной значимости финансируемых нами проектов, в частности, это касается повышения уровня занятости и увеличения налоговых отчислений.

По большинству программ, направленных на развитие МСБ, в обязательном порядке зашит ковенант по созданию новых рабочих мест. Это особенно актуально в сельской местности и городах с невысоким уровнем экономического развития.

Также можно сказать, что в части гендерного развития БЦК вносит свой ощутимый вклад и несет социальную ответственность, участвуя более 14 лет в программе финансирования женского предпринимательства.

- В завершение беседы хотелось узнать о том, какие новые продукты и услуги планирует запустить БЦК в краткосрочной перспективе?

- Сейчас мы уже на финишной стадии разработки краткосрочных беззалоговых кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, которые будут оформляться за один час.

При этом мы продолжаем совершенствовать работу нашего интернет-банкинга, и в скором времени большая часть продуктов и услуг для МСБ будет доступна еще в мобильной версии приложения, включая операции по кредитованию, РКО, получению гарантий и др.  В этой связи, я думаю, что начало 2020 года ознаменуется несколькими громкими презентациями БЦК.

О банке

Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" создано 19 сентября 1988 года. Банк ЦентрКредит является одним из лидеров банковской системы Казахстана и занимает 5-е место среди БВУ по активам. Банк предоставляет полный спектр высокотехнологичных финансовых услуг в регионах страны. БЦК имеет широкую филиальную сеть по республике, обслуживает физические и юридические лица в 19 филиалах и 108 отделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков, что позволяет осуществлять расчеты с вашими партнерами по всему миру. Банк является лидером в сфере кредитования МСБ в рамках государственных программ поддержки предпринимательства, а также в области ипотечного кредитования по программе "7-20-25".

С начала 2019 года банк был удостоен наград ряда международных финансовых институтов.

 Банк ЦентрКредит стал обладателем награды Refinitiv в номинации «Самый активный деск».

По итогам 2018 года БЦК получил награду от ЕБРР в области торгового финансирования в рамках Программы содействия развитию торговли “Most Active Issuing Bank in 2018 in KAZAKHSTAN” («Самый активный выпускающий банк в 2018 году в Казахстане»). 

Citibank (New York, USA) и Deutsche Bank (Frankfurt, Germany) присвоили Банку ЦентрКредит памятные знаки «US Dollar Payments Straight-Through Processing Excellence Award» и «2018 EUR Operational Excellence Award» за высокое качество обработки платежей в евро и долларах США.

Также Банк ЦентрКредит был признан одним из лидеров в реализации ипотечных программ АО «Ипотечная организация «Баспана» в 2019 году.

БЦК получил первое место в номинации «Самый скоростной банк» от фонда ДАМУ.

АО «Банк ЦентрКредит» и Международный Финансовый Центр «Астана» (МФЦА) подписали меморандум о взаимопонимании для совместного развития использования прикладного программного интерфейса (API) и открытия API БЦК игрокам рынка финансовых технологий.