Высокорисковая политика банков будет пресекаться

18.08.2018 • 09:00 2206

Высокорисковая политика банков будет пресекаться

Для этого с 2019 года усиляют надзорный мандат Нацбанка

В условиях кризиса проблемы банков может решить только государство, и только оно может создать все условия для восстановления финансовых отношений и дальнейшего развития экономики страны в целом. Об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сказал директор департамента надзора за банками Олжас Кизатов.

Олжас Кизатов подчеркнул, что господдержка используется в исключительных ситуациях, таких как серьезный системный кризис. К числу таких системных рисков относятся риск прекращения или нарушения кредитования и платежных услуг, оказываемых большому числу клиентов.

«Необходимо отметить, что государство заинтересовано в оказании помощи именно таких банков, которые являются системообразующими, играющими ключевую роль для экономики страны. Например, в нашей стране банкротство одного или двух системообразующих банков могло бы повлечь необратимые последствия для экономики страны, т. к. пострадали бы интересы обыкновенных вкладчиков, хозяйствующих субъектов (предприятий, фирм, имеющих счета в таких банках). Еще одним важным фактором государственной поддержки крупных банков является их долгосрочный стратегический интерес к развитию своего банковского бизнеса. Чего не скажешь по средним банкам», — пояснил представитель Нацбанка.

Говоря о проблемах средних банков, он назвал риски, связанные с низкой капитализацией и агрессивной кредитной политикой, низким уровнем корпоративного управления, в том числе систем управления рисками, а также слабой степенью ответственности органов управления.

«В этой связи в отношении средних банков Национальный Банк принял меры по устранению негативной практики массовой выдачи невозвратных займов связанным лицам под обеспечение денег и имущества, поступающих в будущем. В отношении крупных банков, принимая во внимание их системную значимость для нашей экономики, было принято решение об оказании государственной поддержки на возвратной основе, в том числе с активным вовлечением действующих акционеров банков по капитализации банков», — прокомментировал он.

Олжас Кизатов напомнил, что в прошлом году из-за стагнации в банковском секторе государством были продолжены меры по поддержке этой сферы.

«Банки практически перестали выполнять свою основную функцию перераспределения денег путем кредитования экономики. Выдавались только кредиты в рамках различных государственных программ поддержки предпринимательства. Ухудшение ситуации в банках было связано с проблемами, которые копились годами и никак не решались. Высокий уровень проблемных займов, который в 2013 году достигал 33% от всего ссудного портфеля банковской системы, требовал системных решений», — сказал Олжас Кизатов.

В частности, в отдельных банках наблюдалась массовая выдача займов связанным лицам, большинство которых было невозвратным. Ситуация усугублялась принятием нетвердых залогов, которые представлены имуществом поступающим в будущем, необеспеченными гарантиями, договорами страхования аффилированных компаний и зерновыми расписками. В отдельных банках доля займов с нетвердыми залогами превышала 80% их ссудного портфеля. Наличие структурных проблем в банковском секторе потребовало принять незамедлительные меры по оздоровлению банковского сектора, рассказывает Олжас Кизатов.

Поэтому в прошлом году Национальный Банк реализовал Программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора.

Ее главной целью было оздоровление банковского сектора с активным вовлечением средств акционеров банков для снижения уровня неработающих кредитов и создания условий для дальнейшего роста кредитования экономики. В рамках Программы была оказана помощь 5 крупным банкам (АО «Евразийский Банк», АО «АТФ Банк», АО «Цеснабанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Банк «Bank RBK»), которые обеспечивали основную поддержку экономического роста страны в прошлые годы. На их долю приходилось более 30% ссудного портфеля всей банковской системы и 25% всех депозитов населения и квазигосударственного сектора.

«На сегодняшний день можно с уверенностью констатировать то, что своевременно принятая и реализованная Программа позволила не только дать импульс по выдаче новых кредитов, но и оздоровить ссудный портфель банков, что, в свою очередь, положительно скажется на деятельности банковского сектора. Банки — участники данной Программы списали основную долю плохих кредитов и начали кредитовать экономику. Так, банки в рамках данной Программы с начала 2018 года выдали займы с учетом реструктуризации заемщиков на сумму порядка 865,4 млрд тенге и списали проблемные займы на сумму порядка 775,5 млрд тенге», — прокомментировал результаты Программы Олжас Кизатов.

Кроме того, следует отметить рост покрытия провизиями неработающих займов более чем в 2 раза, с 25% на начало 2017 года, до 50% на 1 июля 2018 года.

Со своей стороны акционеры банков на солидарной основе в течение 5 лет должны принять меры по докапитализации банка на сумму 421 млрд тенге и улучшению качества активов (реабилитация заемщиков, принятие дополнительных залогов, взыскание задолженности) на сумму более 1,2 трлн тенге.

Средства в рамках Программы были выданы на возвратной основе.

«То, что банковский сектор продолжает выполнять свою главную цель — кредитование населения и экономики, говорит об эффективности государственной поддержки», — добавил Олжас Кизатов.

Для того чтобы не допустить повторения ситуации с высокорисковой политикой банков, в июле 2018 года были приняты законодательные меры по усилению надзорного мандата Национального Банка. Поправки вступают в силу с 1 января 2019 года.

«В рамках усиления надзорного мандата Национальный Банк законодательно усилил регуляторный и надзорный мандат и переходит на принципы риск-ориентированного надзора банков с возможностью применения надзорного суждения о реальном финансовом состоянии банков и превентивного принятия адекватных мер, вплоть до ограничения активных и пассивных операций банков. Эти меры позволят устранить негативную практику банков по проведению операций по выводу активов, что в среднесрочной перспективе приведет к стабилизации банковского сектора и повышению роли банков в кредитовании экономики», — заключил Олжас Кизатов.

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

Нацбанк банки банковский кризис Олжас Кизатов

18.08.2018 • 09:00 2206

Поделиться
Высокорисковая политика банков будет пресекаться
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus