Что происходит с комиссиями по операциям через POS-терминалы?

25.05.2018 • 14:59 1205

Что происходит с комиссиями по операциям через POS-терминалы?

За год количество устройств выросло на 17 тысяч единиц

Средний размер комиссии банков при обслуживании карточных платежей через POS-терминал для коммерсантов на сегодняшний день составляет 2,4%. При этом для отдельных категорий платежей банки предлагают комиссию не более 1%. Об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сообщали в Ассоциации финансистов Казахстане (АФК).

Прежде всего стоит отметить, что популярность POS-терминалов растет. В частности, в самом крупном городе Казахстана — Алматы — количество используемых терминалов увеличилось, заявили в «Казкоммерцбанке». Об этом свидетельствует постоянный рост доли безналичных транзакций, объём которых от года к году увеличивается в несколько раз. Тем не менее, бывают моменты, когда терминалы покупают просто «для отчётности» перед надзорными органами. Тем не менее потенциал их использования в Алматы большой, так как устройствами охвачена только малая часть субъектов предпринимательства. В основном терминалы установлены в крупных торговых точках городах, мелкие предприниматели все ещё предпочитают расчеты наличными деньгами.

В 2017 году предприниматели установили 4 853 POS-терминала «Казкома». На 1 мая 2018 года количество устройств составило 1935 единиц, включаявиртуальные POS-терминалы, сообщили в банке.

При этом стоимость терминалов для предпринимателей зависит от выбранной модели.При условии соответствия коммерсанта ряду критериев банка POS-терминал предоставляется бесплатно.

Что касается стоимости транзакций, проведенных с помощью этих устройств, то с каждым предпринимателем при заключении договора размер ставки оговаривается индивидуально.

По данным Центра по развитию инноваций и финансовых технологий АФК, в настоящее время комиссия банков по приёму платежей через POS-терминалы по массовому сегменту карт достаточно дифференцирована и находится в диапазоне от 1% до 3%.

На размер комиссии для коммерсанта влияет большое количество факторов. Наиболее важным из них является, так называемый, interchange. При отсутствии interchange, когда POS-терминал коммерсанта и платёжная карта покупателя обслуживаются одним банком, размер конечной комиссии для коммерсанта может быть в пределах 1−2%. Размер interchange регулируется платёжной системой, выпустившей карту (Visa, MasterCard, UnionPay International, American Express и т. д.). Сами платёжные системы зарабатывают на этом лишь небольшой процент, около 0,15% от суммы транзакции.

«По мере увеличения объемов безналичных платежей с использованием карточек, а также учитывая обострившуюся конкуренцию на данном рынке, размер комиссии регулярно пересматривается банками в сторону снижения. За последние 5 лет комиссии для коммерсантов значительно уменьшились», — говорит Константин Пак, директор Центра по развитию инноваций и финансовых технологий АФК.

Также выделен ряд категорий коммерсантов и услуг, в которых маржинальность находится на достаточно низком уровне, которым предоставляются льготные условия приёма платежей, а именно: государственные услуги, коммунальные платежи, транспорт, продажа авто и ГСМ, продуктовые магазины, общественное питание.

Кроме того, в феврале 2018 года была запущена программа приёма платежей с помощью QR-кодов с использованием технологии mVisa с комиссией 0−1%.

«Банковским сообществом совместно с регулятором проводится большая работа по популяризации безналичных платежей, которой также способствует реализация программы „Цифровой Казахстан“. Если раньше коммерсанты мотивировали своё нежелание принимать к оплате карты недоступностью POS-терминалов и высокими банковскими комиссиями, то теперь такие жалобы становятся менее актуальными», — пояснил Пак.

Комиссии стимулируют банки запускать новые карточные продукты и сервисы для своих клиентов. В то же время из комиссий банками держателям карт предоставляются бонусные программы, кэшбэк и другие привилегии, мотивирующие использовать карты для безналичных платежей.

«Устанавливаемые банками на сегодняшний день комиссии все больше приближаются к себестоимости обслуживания. Так средний размер комиссии в США сегодня находится в диапазоне 1−3%, при значительно больших объёмах и более высоком среднем чеке платежей. Политика стимулирования казахстанскими банками держателей карт кэшбэками дала свои результаты — они начинают меньше обналичивать деньги в банкоматах и чаще платить картами», — говорит эксперт.

В марте 2018 года объём безналичных платежей по картам составил 359 млрд тенге, а в марте 2017 года — 156 млрд тенге, увеличившись за год на 130%. Если в марте 2017 года было совершено 13,6 млн безналичных операций, то в марте 2018 уже 31,6 млн операций, увеличившись на 132%. Так, в марте 2017 года соотношение суммы безналичных платежей к снятию в банкомате было 15,8% против 84,2%, то в марте 2018 года это соотношение составило 26,2% к 73,8%.

В тоже время можно отметить значительный рост количества POS-терминалов со 114 тыс. до 131 тыс. устройств в марте 2017 к марту 2018 года, а также незначительную тенденцию по снижению количества банкоматов 9 678 к 9 641 штук. Эти данные свидетельствуют об изменении потребительского поведения и снижению интереса населения к операциям с наличными деньгами.

Таким образом, в Казахстане сложилась благоприятная ситуация, как с точки зрения выбранного пути по стимулированию держателей платёжных карт, так и с банковской комиссией, позволяющих эффективно наращивать долю безналичных платежей в экономике.

Комиссия interchange делает сферу платежей и эквайринга более конкурентоспособной, так как банки имеют возможность предлагать дополнительные стимулы держателям карт.

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Яндекс Дзен

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

POS-терминалы АФК банковские карты цифровой Казахстан

25.05.2018 • 14:59 1205

Поделиться
Loading...
Что происходит с комиссиями по операциям через POS-терминалы?
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus