USD 402.37₸ ↓ -6.240
EUR 449.81₸ ↓ -4.280
RUB 5.86₸
BRENT 40.36$ ↑ +3.830
BTC 9519.48$ ↓ -0.057
ETH 236.70$ ↓ -0.048
LTC 45.87$ ↓ -0.061
Курсы валют в Казахстане
ГлавнаяФинансыБанки выводят на рынок сверхдоходные вклады

Банки выводят на рынок сверхдоходные вклады

Уже три фининститута предлагают клиентам депозитные сертификаты с процентной ставкой до 18,7%

Привлекательность депозитного сертификата* заключается в высокой ставке вознаграждения и гибкости условий относительно банковского вклада. Средневзвешенная ставка тенговых депозитов для физлиц на конец 2017 года составила 10,5%, валютных всего — 2,1%, тогда как вознаграждение по депозитным сертификатам может достигать 18,7% годовых. Такие данные приводит finprom.kz.

Преимущественно высокая ставка вознаграждения по депозитным сертификатам связана с тем, что депозитный сертификат — неэмиссионная ценная бумага. Следовательно, она не попадает в Казахстанский фонд гарантирования депозитов и не регулируется рекомендуемыми ставками вознаграждения (рекомендуемая ставка вознаграждения по депозитам в тенге — 14%, в валюте — 1%)

Возможна индексация номинальной стоимости сертификата к курсу доллара США. Это значит, что при приобретении депозитного сертификат в тенге фиксируется его номинальная стоимость в долларах США. Номинальная стоимость при погашении сертификата также рассчитывается по курсу на дату погашения.

Предположим, номинальная стоимость депозитного сертификата — 1 млн тенге, индексируем его стоимость к курсу доллара США. В январе 2017 года 1 доллар США стоил 328,73 тенге. В январе 2018 года 1 доллар США стоит 320,66 тенге. Следовательно, индексированная номинальная стоимость депозитного сертификата составит 975 451 тенге, т. е. потери от слабеющего доллара составят 24 549 тенге. И, наоборот, при растущем курсе доллара индексированная номинальная стоимость сертификата также будет расти.

b65d162301dcec559b08d6fb4d5.png

Пока только три банка предлагают вклады в депозитные сертификаты: Хоум Кредит Банк, Bank RBK и Tengri Bank.

Первым банком, выпустившим подобный финансовый инструмент в Казахстане, стал Банк Хоум Кредит. Первые тестовые продажи сертификатов физлицам начались в ноябре 2016 года в Алматы. Затем продажи начались в Астане, и с мая 2017 года — во всех регионах страны. На конец сентября 2017 года доля депозитных сертификатов от совокупных вкладов клиентов составила 0,91% (737,7 млн тенге), годом ранее данный показатель составлял 0,49%, или 318,6 млн тенге. Прирост инвестиции в депозитные сертификаты за год составил 131,5%

Tengri Bank стал вторым банком с мая 2017 года, предлагающим депозитные сертификаты.

Последний банк, предлагающий на данный момент инвестиции в депозитные сертификаты — Bank RBK. Банк осваивает этот фининструмент относительно недавно — с июля прошлого года.

d4db6194ab3ebdf05568a18609d.png

На фоне общей снижающейся активности в сегменте банковских депозитов (-3,41% с начала года), а также учитывая непривлекательность валютных вкладов и сохранение девальвационных рисков в тенговых депозитах, банки вынуждены предлагать клиентам фининструменты с более выгодными условиями.

Таким образом, депозитные сертификаты могут стать альтернативой банковским вкладам и облигациям, а для банков — новым видом фондирования. Данный вид инвестиций может стать драйвером для привлечения «свежих» денег, и тем самым увеличить поток ликвидности в банковский сектор.

24d71277485b7eb5363f7955d04.png

Поиск доступной ликвидности и новых источников фондирования — актуальный вопрос для БВУ РК.

Так, доля вкладов от совокупных обязательств в Хоум Кредит Банке сократилась до 47,65% по итогам декабря 2017. Для сравнения, к примеру, в апреле 2017 показатель составлял 67,63%. Падение за год составило 13,85 процентных пункта.

Доля вкладов в Bank RBK резко сократилась в 2017 году из-за вывода средств крупных клиентов. Особенно сильный спад наблюдался в ноябре-декабре прошлого года. Удельный вес вкладов от совокупных обязательств банка за год сократился на 37,66 п.п., с 82,51% до 44,85%.

Tengri Bank не стал исключением, несмотря на внушительный прирост вкладов с начала года на 68,62% (плюс 28,6 млрд тг, до 70,3 млрд), удельный вес вкладов от обязательств банка просел на 14,4 п.п. к концу 2017 года.

13f737214acd353c78e39d9138d.png

При сборе новостей использованы данные порталов lsm.kz и vlast.kz

*Банковский депозитный сертификат — неэмиссионная именная ценная бумага, удостоверяющая права ее держателя на получение по истечении установленного для нее условиями выпуска срока обращения либо до его истечения, ее номинальной стоимости, а также вознаграждения в размере, установленном условиями выпуска.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Подпишитесь на дайджест

Краткий обзор главных новостей недели

Новости партнеров: