Рост рынка онлайн-микрокредитования в этом году может составить 200−300%, то есть до 100 млрд тенге. Таким прогнозом с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz поделился исполнительный директор Казахстанской ассоциации «ФинТех» Ерлан Смайлов.
«Если условия на рынке онлайн-микрокредитования не изменятся, то есть он не будет регулироваться и продолжит работать согласно Гражданскому кодексу РК, то рост в 2018 году составит как минимум 200−300% как по объему выданных кредитов, так и по количеству контрактов», — сказал Ерлан Смайлов.
Основанием для оптимизма является положительная динамика, которую рынок демонстрирует с 2014 года, пояснил он. По данным Первого кредитного бюро (ПКБ), в 2015 году объем выданных в Казахстане онлайн-кредитов составил 2,5 млрд тенге, в 2016 году — 8,9 млрд тенге. За 9 месяцев 2017 года займы были выданы на 22 млрд тенге.
«Исходя из этого, мы можем предположить, что за прошедший год было выдано свыше 30 млрд тенге. Скорее всего, в 2018 году этот показатель достигнет уровня 70−100 млрд тенге», — добавил наш собеседник.
Фундаментальной причиной органичного роста является увеличение спроса на небольшие кредиты с небольшими сроками займа. Это показывает, что компании онлайн-кредитования органично заняли свою нишу в отечественной финансовой экосистеме, хотя пока они не регулируются. По данным Агентства по статистике, экономически активное население Казахстана составляет 8,9 млн человек. Из этого числа самозанятые граждане составляют 2,21 млн, неформально занятые — 1,6 млн человек, безработные — 441 тыс. человек.
«То есть небанковская аудитория у нас составляет примерно 4 млн человек. И у этих людей есть такие же потребности в финансовых ресурсах, как у всех остальных. Как отметила буквально на днях вице-министр труда и социальной защиты населения Светлана Жакупова, зарплату в конвертах получают 940 тысяч человек в стране. Это потенциально наша аудитория, так же как и продуктивно самозанятые казахстанцы и субъекты микробизнеса», — пояснил Ерлан Смайлов.
Кроме того, важно то, что рынок онлайн-кредитования законный и прозрачный, где потребитель защищен, а все платежи и транзакции безналичные. Это легальная альтернатива незаконным черному и серому долговым рынкам, где потребитель никак не защищен, налоги с денежных оборотов не выплачиваются, добавил наш собеседник.
Еще одним фактором роста онлайн-микрокредитования является формирующаяся среди молодежи культура — получать все, что нужно, в интернете. Она зарабатывает деньги в интернете, тратит их в интернете и занимает тоже в интернете, добавил наш собеседник. И часть ее это тоже небанковская аудитория, так как пока не имеет рабочего стажа и пенсионных накоплений.
«Эти молодые люди понимают, что продукты онлайн-кредитования пусть и дороже, но они доступнее и удобнее», — сказал Ерлан Смайлов.
Также фактором, обеспечивающим рост онлайн-кредитования, является технологический фактор — рост проникновения интернета и смартфонов в регионы. Кроме того, важным моментом развития онлайн-кредитования является курс на цифровизацию экономики и принятие программы «Цифровой Казахстан». Инвесторы положительно на это реагируют, добавил Ерлан Смайлов.
В этот же список следует добавить взвешенную политику Национального банка РК в области развития цифровых финансовых услуг и, как следствие, изучение рынка онлайн-кредитования и диалог с Ассоциацией «ФинТех». Это также положительно оценивается местными и зарубежными инвесторами и предпринимателями, продолжил он.
Помимо роста портфелей уже присутствующих на рынке игроков, наш собеседник ожидает прихода новых компаний. Во-первых, в 2017 году на нем появились 6−7 компаний, среди которых были как местные ТОО, так и компании с европейскими корнями.
«Во-вторых, в декабре я участвовал в конференции по устойчивому развитию микрофинансирования в Санкт-Петербурге, говорил о рынке онлайн-кредитования Казахстана и увидел большой интерес со стороны российских компаний. После этого мы получили несколько писем и звонков с предложениями о сотрудничестве», — рассказал он.
Это дает основания предполагать, что в нынешнем году в Казахстане появится еще 6 или 7 компаний онлайн-кредитования, считает наш собеседник. Если пришедшие игроки будут соблюдать установленные Ассоциацией «ФинТеха» стандарты и правила в области защиты прав потребителей, предоставления информации кредитным бюро и добросовестной конкуренции, то участники рынка будут рады развитию конкуренции, добавил эксперт.
Что касается стоимости онлайн-кредитов, то сейчас она составляет до 2,5% в день от суммы полученного займа, но это самая верхняя планка. В среднем на рынке действует ставка до 2−2,2%, которая сохранится в наступившем году, добавил Ерлан Смайлов.
«В рамках саморегулирования участники рынка онлайн-кредитования с 1 января 2018 года установили ОД 3,5 вместо ОД 4. Речь идет об уменьшении коэффициента предельных долговых обязательств по договору онлайн-кредита по отношению к телу кредита. Это важная мера, направленная на защиту потребителя от чрезмерной долговой нагрузки и восстановление платежеспособности», — заключил он.
