Популярность кредитных карт в Казахстане растет с каждым годом. По данным Первого кредитного бюро, только в первом полугодии этого года отечественные банки выпустили около 160 тысяч кредиток. Это в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года. Сегодня кредитную карту можно встретить в кошельке практически у каждого экономически активного казахстанца. В борьбе за клиента банки придумывают новые карточные продукты, предлагая более лояльные условия по ссудам. Давайте рассмотрим это на примере недавно выпущенной кредитной карты от Банка Хоум Кредит.
Одним из главных преимуществ карты является гибкая рассрочка. Клиенты, приобретая товары в магазинах — партнерах банка, могут оформить график погашения с льготным периодом до 12 месяцев. При этом оформить рассрочку можно как во время подписания договора на точке продаж (в этом случае рассрочка будет предоставлена автоматически), так и впоследствии, при покупке товаров в магазинах — партнерах банка. В этом случае клиенту достаточно расплатиться картой за счет кредитного лимита на кассе и затем позвонить в контакт-центр банка. Звонок необходим, для того чтобы клиенту эту транзакцию перевели в рассрочку и сообщили льготные условия кредитования. В случае если клиент не позвонит в банк, то задолженность по данной операции будет стандартная, как в обычной кредитной карте.
«По условиям продукта в течение льготного периода действует льготная ставка кредитования 0,12%, по истечении которой включается стандартная ставка кредитования по договору. Гибкость заключается в том, что у клиента есть выбор — погашать задолженность обязательными платежами, которые могут содержать процентное вознаграждение, либо погашать сумму операции в течение льготного периода. В результате переплата оказывается достаточно низкой — значение ГЭСВ начинается от 0,12% годовых и зависит от конечного срока погашения задолженности. В данный момент мы представлены практически во всех магазинах электроники, но банк на этом не останавливается и ведет активную работу над расширением партнерской сети», — рассказал корреспонденту Центра деловой информации Kapital.kz Андрей Рудов, начальник управления карточного бизнеса ДБ АО «Банк Хоум Кредит».
Дополнительным преимуществом карты «Дос» является самый длинный льготный период. Его продолжительность составляет до 62 дней по всем безналичным платежам. В течение этого времени проценты за пользование заемными средствами не начисляются. При этом льготный период действует в каждом расчетном периоде при условии полного погашения задолженности.
«Мы предлагаем фактически до двух месяцев бесплатного пользования картой. По истечении льготного периода будет действовать стандартная ставка вознаграждения. Кроме того, также предусмотрена и отсрочка первого платежа сроком до 62 дней. У нас действует три расчетные даты: 5-е, 15-е и 25-е число каждого месяца, которая зависит от даты оформления карты. Расчетная дата фиксируется в системе на весь жизненный цикл кредитки. Например, у клиента расчетная дата 5-е число каждого месяца. Клиент что-то приобрел 5 июля, в первую расчетную дату после операции (в нашем случае 5 августа) банк сообщит клиенту, какой платеж ему необходимо будет оплатить до ближайшей даты погашения (в нашем случае до 4 сентября). Это отсрочка на первый платеж по вновь возникшей задолженности», — говорит Андрей Рудов.
Не менее приятное преимущество карты — внушительный кешбэк. К примеру, за транзакции в аптеках кешбэк составит 5%, в ресторанах, барах и на автозаправочных станциях — 3%, в супермаркетах — 1%. Более того, в первые 3 месяца после оформления карты кешбэк удваивается, и, соответственно, можно вернуть до 10% от суммы транзакций.
«Мы хотим мотивировать наших клиентов, в результате чего они могут получать привилегии по привычным для них тратам. Совершая покупки в аптеках, оплачивая продукты питания, заправляя свою машину или покупая одежду, клиентам будут начисляться бонусы до 10%, которые можно конвертировать в деньги. Для этого достаточно позвонить на короткий номер 7373 в контакт-центр банка и сообщить оператору сумму, которую вы хотите перевести в деньги. И все — они на карте! Звонок с мобильного телефона абсолютно бесплатный. Мы хотим, чтобы наша карта ассоциировалась как выгодный платежный инструмент, а не исключительно как средство для обналичивания денежных средств. Для наших клиентов мы предлагаем достаточно большой выбор привилегий для совершения безналичных платежей, на которых клиент не только может экономить, но и зарабатывать», — поясняет начальник управления карточного бизнеса ДБ АО «Банк Хоум Кредит».
Подать заявку на выпуск кредитной карты «Дос» довольно просто. Это можно сделать несколькими способами: на сайте фининститута, при личном обращении в одно из отделений банка или в точке продаж партнеров банка. Из документов потребуется лишь удостоверение личности. Выпуск и обслуживание карты бесплатно, а ее оформление займет не более 10−15 минут.
«У нас достаточно сильная, автоматизированная скоринговая система. Она позволяет в кратчайшие сроки принимать решения по кредитным заявкам. Лимит по карте в магазинах потребительского кредитования составляет до 1 млн тенге, а для открытого рынка,
Размер кредитного лимита определяется банком индивидуально. Он зависит от дохода, финансового состояния и кредитной истории заемщика. Однако есть и регуляторное ограничение. По закону коэффициент долговой нагрузки не должен превышать 50% от ежемесячного дохода клиента. Стоит отметить, что лимит кредитной карты возобновляемый. При этом проценты начисляются только на потраченную сумму.
«Продукт прозрачен для клиента, у нас нет скрытых комиссий и платежей. При этом еще одним из весомых преимуществ на карте можно выделить отсутствие комиссии за снятие наличных средств в любом банкомате мира. Это позволяет клиентам ограничить себя от необходимости иметь при себе наличность и задумываться о бренде Банка на банкомате. С кредитной картой „Дос“ нужная сумма будет всегда под рукой», — уверен Андрей Рудов.
Погасить кредит можно любым удобным способом: в отделениях или на сайте банка, через терминалы, в кассах банков-партнеров, почтовых отделениях АО «Казпочта» или с помощью мобильного приложения «Кредитный помощник». Он позволяет клиенту в режиме реального времени следить за датой и суммой платежей по кредитной карте, получать своевременные напоминания об оплате и контролировать поступление денег. Для регистрации в приложении нужно лишь ввести номер телефона, указанный при оформлении.
«Каждый раз, когда возникает потребность в деньгах, люди, как правило, обращаются к друзьям, коллегам или родственникам. Карта „ДОС“ поможет избежать неприятного разговора на тему „займи деньги“. Функциональные возможности карты „Дос“ позволит покрывать любые потребности клиента в дополнительных денежных средствах всегда и везде. Мы надеемся, что наша карта станет № 1 в кошельках казахстанцев и ее смело будут называть своим другом. В этой карте предусмотрены все самые удобные инструменты, необходимые для лучшей жизни наших клиентов», — резюмирует Андрей Рудов.
