Для многих казахстанцев пресловутый квартирный вопрос стоит очень остро. Есть семьи, которые с несколькими детьми ютятся в однокомнатных квартирах, коммуналках, другие вынуждены ежемесячно платить за аренду квадратных метров по 90−250 тыс. тенге. Ипотека для большинства семей по стандартным программам коммерческих банков является совершенно недоступной — эффективная ставка по таким жилищным займам доходит до 18−19% годовых. И это учитывая тот факт, что в процессе оформления ипотеки могут появиться комиссии, которые заемщик должен будет оплатить. В настоящее время государство предлагает несколько программ для поддержки семей, которые нуждаются в жилье. Одна из интересных программ, которая была запущена летом 2017 года, — «Нурлы жер». В эту программу включились семь банков. На все фининституты было выделено 120 млрд тенге.
7 июня Банк ЦентрКредит первым среди банков выдал ипотечный кредит по программе «Нурлы жер». Первые четыре займа одновременно были оформлены в Актау, Астане, Алматы и Уральске. С момента запуска госпрограммы Банк ЦентрКредит по-прежнему является самым активным ее участником. Так, банком по «Нурлы жер» было оказано порядка 5 тыс. консультаций. В целом фининститутом было одобрено заявок на сумму свыше 2 млрд тенге, выдано более 150 займов на сумму свыше 1,3 млрд тенге. Чем же объясняется внушительный спрос на ипотеку по программе «Нурлы жер»? Об этом узнаем подробнее у самого активного игрока на кредитном рынке — Банка ЦентрКредит.
Немаловажно, что оформить кредит по этой госпрограмме в указанном банке можно в любом регионе Казахстана. Интересно, что заемщик, находясь в Костанае, может оформить квартиру в ипотеку в Астане. Это очень удобно, потому что бывает так, что нужно срочно переезжать в Астану по работе, а жить в столице негде.Чем же еще выгодна программа «Нурлы жер»? Одно из условий — приобрести недвижимость по этой госпрограмме можно будет только на первичном рынке. Возможно, кому-то эта опция может показаться непривлекательной… Впрочем, давайте порассуждаем, почему жилье в новостройках выгоднее, чем на вторичном рынке?
Во-первых, зачастую площадь квартиры в новых домах ощутимо выше — в среднем она стартует от 60 кв. метров. Квадратура двухкомнатных и трехкомнатных квартир в среднем может варьироваться от 100−250 квадратных метров. Новые стандарты уже не предусматривают микроскопические кухни площадью шесть квадратов. В таких кухнях порой за одним столом не может уместиться семья с двумя детишками.
Во-вторых, один из ощутимых плюсов новостройки — черновая отделка. Владелец квартиры может на свое усмотрение установить перегородки между комнатами. Так, зал может оказаться в том месте, где захочет хозяин жилья. Квадратуру гостиной, как и спальни, также можно будет варьировать на свое усмотрение. Кстати, большинство новых домов построено по зеленым технологиям. Зачастую такие дома оснащены энергосберегающими технологиями. По сути, покупая квартиру в такой эконовостройке, за коммунальные услуги вы заплатите меньше, чем в аналогичной квартире на вторичном рынке.
Нужно иметь в виду, что по программе «Нурлы жер» можно приобрести квартиру у любого застройщика — нет какого-то оговоренного списка. Как уточнили «Капитал.kz» в Банке ЦентрКредит, приобретаемая недвижимость не обязательно должна быть построена в 2017 году, главное, клиент должен быть первым покупателем квартиры у строительной компании.
Насколько оптимален срок?
Сроки, на которые можно взять ипотеку, долгосрочные. Кредит по «Нурлы жер» можно оформить на срок до 15 лет. При этом максимальная сумма займа в Астане и Алматы не должна превышать 20 млн тенге (около $59 тыс.). В других регионах по госпрограмме можно оформить кредит на сумму не более 15 млн тенге (около $45 тыс.). При этом заемщику необходимо иметь минимальный первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости недвижимости. Как пояснили в Банке ЦентрКредит, денежные средства должны быть на руках у заемщика, то есть в момент выдачи займа размещены на текущем счете в банке.
Сколько же должна стоить квартира при минимальном первоначальном взносе в 30%? По подсчетам «Капитал.kz», на рынках Астаны и Алматы — 28,5 млн тенге ($83,8 тыс.), в других регионах — 21,4 млн тенге ($63 тыс.). Нетрудно посчитать, что при первоначальном взносе 40% или 50% можно будет рассчитывать на более дорогую недвижимость.
Предоставление вместо первоначального взноса дополнительной недвижимости не предусмотрено по условиям программы.
Ставка ниже рыночной
Пожалуй, самый главный вопрос, который волнует заемщиков, — стоимость ипотеки. Как уже говорилось ранее, в коммерческих банках эффективная ставка по жилищным займам по стандартным программам доходит до 18−19% годовых. И это учитывая тот факт, что в процессе оформления ипотеки могут появиться комиссии, которые заемщик должен будет оплатить.
По программе «Нурлы жер» ставка вознаграждения для заемщика составляет 10%. Эта ставка эффективная, по условиям госпрограммы она начисляется в течение первых 10 лет. Если же заем оформляется на 15 лет, то государство только 10 лет субсидирует эту ставку. Оставшиеся же 5 лет ставка для заемщика составит 15,25%. Банк ЦентрКредит — единственный банк среди коммерческих банков, который предлагает для заемщика ставку вознаграждения в размере 10% на все 15 лет. При частичном досрочном погашении кредита вознаграждение по ипотеке пересчитывается на остаток основного долга.
Есть ли комиссии?
Одно из главных преимуществ госпрограммы — отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и выдаче займа по «Нурлы жер». Единственные расходы, которые может понести заемщик, — это затраты на оценку квартиры и на оформление документов на жилье у нотариуса. Стоимость оценки зависит от оценочной компании, квадратуры и месторасположения недвижимости. В среднем на рынке оценка может обойтись в 5000—8000 тенге.
Заемщиком может стать практически каждый
Программа «Нурлы жер» не предусматривает ограничений по возрасту заемщика. Взять кредит может как многодетная семья, так и заемщик, не состоящий в браке. По госпрограмме отсутсвуют также ограничения по сфере деятельности заемщика — оформить ипотеку может как врач, так и юрист или бариста. Кстати, если у вас уже имеется квартира или дом, то вы также можете взять кредит по программе «Нурлы жер».
Несомненно, встает вопрос: сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку по госпрограмме? Как пояснили в Банке ЦентрКредит, программой «Нурлы жер» не предусмотрены какие-либо специальные требования к заемщику. «Мы рассматриваем все заявки, которые к нам поступают. При оценке платежеспособности учитывается совместный семейный бюджет. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход. В случае внесения первоначального взноса в размере 35% в расчет может приниматься и неофициальный доход заемщика», — сообщили в фининституте.
Давайте подсчитаем…
В Банке ЦентрКредит привели пример, насколько выгоден кредит по «Нурлы жер» по сравнению с квартирой в аренду и ипотекой по стандартной программе. В банке уточнили, что при оформлении ипотеки по госпрограмме на ежемесячный платеж повлияют размер первоначального взноса, срок кредита, сумма займа.
Рассмотрим конкретный пример. Заемщик хочет приобрести двухкомнатную квартиру (72 кв. метра) в Алматы в ЖК «Восточный парк». При этом недвижимость стоит 28 млн 620 тыс. Допустим, что у заемщика есть только 30% от стоимости квартиры, он берет заем на 15 лет. В этом случае ежемесячный платеж не превысит 214,9 тыс. тенге. Нужно иметь в виду, что можно выбрать более дешевую квартиру, тогда ежемесячный платеж будет меньше.
Чтобы было четкое понимание о преимуществах «Нурлы жер», достаточно посмотреть на таблицу.
Исходя из данных таблицы, видно, что ежемесячный платеж по ипотеке с «Нурлы жер» может быть почти на 72 тыс. меньше по сравнению со стандартной ипотекой. И, напомним, что у тех, кто арендует квартиру, все арендные платежи уходят «в пропасть».
Кстати, средние сроки рассмотрения заявки по программе «Нурлы жер» составляют 10 дней. Отметим, самый оперативный процесс рассмотрения заявки по указанной госпрограмме в Банке ЦентрКредит не превышает от 2 до 5 дней. «Сроки рассмотрения заявки у нас самые оперативные», — отметили в фининституте.
Реальные истории реальных заемщиков
Расскажем об историях заемщиков, которые получили ипотеку по «Нурлы жер».
Семья Дербышевых поделилась своим опытом с «Капитал.kz».
"Кредит в Банке ЦентрКредит — это наша вторая ипотека. Изначально мы брали жилищный заем в другом коммерческом банке, но там были довольно длинные бюрократические процедуры. Поэтому вторую ипотеку мы решили взять именно в Банке ЦентрКредит, так как в этом банке прокредитовались наши друзья. По отзывам наших друзей, у них с БЦК все прошло довольно быстро и гладко", — рассказывает Алевтина.
В Алматы по программе «Нурлы жер» Константин и Алевтина решили взять в ипотеку по госпрограмме трехкомнатную квартиру площадью 84 кв. метра стоимостью 29 млн тенге. «С рождением ребенка мы приняли решение улучшить свои жилищные условия», — объясняет Алевтина.
У супругов уже был первоначальный взнос — 40% (11,6 млн тенге). Размер кредита составил 17,4 млн тенге. «Мы оформили кредит на 15 лет, но надеемся его погасить досрочно. Досрочно погасить заем можно будет через год после его получения. В среднем ежемесячный платеж по кредиту составляет 170 тыс. тенге. Так как мы в Алматы одни из первых взяли ипотеку, то у нас первые 10 лет ставка составит 10%, оставшиеся 5 лет — 15,25%. На тот момент у банка были такие условия», — говорит Алевтина.
Собеседница рассказала, что Банк ЦентрКредит действительно не снимал никаких комиссий. «Мы заплатили только за оценку недвижимости около 7 тыс. тенге и за оформление сделки у нотариуса — около 20 тыс. тенге. В целом на оформление документов мы потратили около 30 тыс. тенге», — отмечает Алевтина.
«Банк пошел навстречу»
Предприниматель Айжан Асылбекова из Астаны рассказала «Капитал.kz», что у нее этим летом два счастливых события: рождение ребенка и получение квартиры по «Нурлы жер». «Мне понравился Банк ЦентрКредит, его сотрудники пошли мне навстречу при оформлении ипотеки. Дело в том, что когда я получала кредит, я была на последнем месяце беременности, я вот-вот должна была родить. Сотрудники банка видели это и максимально ускорялись, чтобы я как можно быстрее получила ипотеку. Через два дня после того, как я въехала в квартиру, мой малыш появился на свет», — делится своими эмоциями Айжан.
Собеседница отмечает, что она приобрела двухкомнатную квартиру площадью 60 кв. метров за 18 млн тенге. «У меня уже был первоначальный взнос в размере 35% от стоимости жилья — 6,3 млн тенге. Сумма ипотеки составила 11,7 млн тенге. Срок кредита — 15 лет, средний размер платежа первые несколько лет — около 114 тыс. тенге. Последняя сумма ежемесячного платежа — около 167 тыс. тенге. Это очень удобный график для меня, потому что первое время мне нужно будет уделять больше времени ребенку», — подчеркивает счастливая мама.
Айжан уточняет, что ипотеку по госпрограмме ей удалось получить за счет того, что она привлекла созаемщика. «Я собиралась в декрет, и, скорее всего, поэтому потребовался созаемщик. Им стала моя мама. Думаю, к тому же созаемщик потребовался банку потому, что моих доходов было недостаточно. Кстати, банк действительно выдал мне заем без комиссий. Единственное, на оценку недвижимости я потратила около 6 тыс. тенге. На оформление документов у нотариуса — чуть более 40 тыс. тенге. Я получила заветные ключи от квартиры 21 июля», — отмечает Айжан.
В целом после рассказов заемщиков стало понятно, что их мечта сбылась, потому что они этого очень хотели. Теперь каждый из тех, кто приобрел свое жилье по «Нурлы жер», может уверенно смотреть в завтрашний день…
Тем, кто планирует приобрести недвижимость по программе «Нурлы жер», Банк ЦентрКредит поможет это сделать по выгодным ставкам и в короткие сроки. Сделайте шаг навстречу мечте!
