Ипотека под 10% и без комиссий: возможно ли это?
АВТОР

14.09.2017 • 09:00 4217

Ипотека под 10% и без комиссий: возможно ли это?

В Банке ЦентрКредит рассказали о программе «Нурлы жер»

Для многих казахстанцев пресловутый квартирный вопрос стоит очень остро. Есть семьи, которые с несколькими детьми ютятся в однокомнатных квартирах, коммуналках, другие вынуждены ежемесячно платить за аренду квадратных метров по 90−250 тыс. тенге. Ипотека для большинства семей по стандартным программам коммерческих банков является совершенно недоступной — эффективная ставка по таким жилищным займам доходит до 18−19% годовых. И это учитывая тот факт, что в процессе оформления ипотеки могут появиться комиссии, которые заемщик должен будет оплатить. В настоящее время государство предлагает несколько программ для поддержки семей, которые нуждаются в жилье. Одна из интересных программ, которая была запущена летом 2017 года, — «Нурлы жер». В эту программу включились семь банков. На все фининституты было выделено 120 млрд тенге.

7 июня Банк ЦентрКредит первым среди банков выдал ипотечный кредит по программе «Нурлы жер». Первые четыре займа одновременно были оформлены в Актау, Астане, Алматы и Уральске. С момента запуска госпрограммы Банк ЦентрКредит по-прежнему является самым активным ее участником. Так, банком по «Нурлы жер» было оказано порядка 5 тыс. консультаций. В целом фининститутом было одобрено заявок на сумму свыше 2 млрд тенге, выдано более 150 займов на сумму свыше 1,3 млрд тенге. Чем же объясняется внушительный спрос на ипотеку по программе «Нурлы жер»? Об этом узнаем подробнее у самого активного игрока на кредитном рынке — Банка ЦентрКредит.

Немаловажно, что оформить кредит по этой госпрограмме в указанном банке можно в любом регионе Казахстана. Интересно, что заемщик, находясь в Костанае, может оформить квартиру в ипотеку в Астане. Это очень удобно, потому что бывает так, что нужно срочно переезжать в Астану по работе, а жить в столице негде.


Чем же еще выгодна программа «Нурлы жер»? Одно из условий — приобрести недвижимость по этой госпрограмме можно будет только на первичном рынке. Возможно, кому-то эта опция может показаться непривлекательной… Впрочем, давайте порассуждаем, почему жилье в новостройках выгоднее, чем на вторичном рынке?

Во-первых, зачастую площадь квартиры в новых домах ощутимо выше — в среднем она стартует от 60 кв. метров. Квадратура двухкомнатных и трехкомнатных квартир в среднем может варьироваться от 100−250 квадратных метров. Новые стандарты уже не предусматривают микроскопические кухни площадью шесть квадратов. В таких кухнях порой за одним столом не может уместиться семья с двумя детишками.

Во-вторых, один из ощутимых плюсов новостройки — черновая отделка. Владелец квартиры может на свое усмотрение установить перегородки между комнатами. Так, зал может оказаться в том месте, где захочет хозяин жилья. Квадратуру гостиной, как и спальни, также можно будет варьировать на свое усмотрение. Кстати, большинство новых домов построено по зеленым технологиям. Зачастую такие дома оснащены энергосберегающими технологиями. По сути, покупая квартиру в такой эконовостройке, за коммунальные услуги вы заплатите меньше, чем в аналогичной квартире на вторичном рынке.

Нужно иметь в виду, что по программе «Нурлы жер» можно приобрести квартиру у любого застройщика — нет какого-то оговоренного списка. Как уточнили «Капитал.kz» в Банке ЦентрКредит, приобретаемая недвижимость не обязательно должна быть построена в 2017 году, главное, клиент должен быть первым покупателем квартиры у строительной компании.

Насколько оптимален срок?

Сроки, на которые можно взять ипотеку, долгосрочные. Кредит по «Нурлы жер» можно оформить на срок до 15 лет. При этом максимальная сумма займа в Астане и Алматы не должна превышать 20 млн тенге (около $59 тыс.). В других регионах по госпрограмме можно оформить кредит на сумму не более 15 млн тенге (около $45 тыс.). При этом заемщику необходимо иметь минимальный первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости недвижимости. Как пояснили в Банке ЦентрКредит, денежные средства должны быть на руках у заемщика, то есть в момент выдачи займа размещены на текущем счете в банке.

Сколько же должна стоить квартира при минимальном первоначальном взносе в 30%? По подсчетам «Капитал.kz», на рынках Астаны и Алматы — 28,5 млн тенге ($83,8 тыс.), в других регионах — 21,4 млн тенге ($63 тыс.). Нетрудно посчитать, что при первоначальном взносе 40% или 50% можно будет рассчитывать на более дорогую недвижимость.

Предоставление вместо первоначального взноса дополнительной недвижимости не предусмотрено по условиям программы.

Ставка ниже рыночной

Пожалуй, самый главный вопрос, который волнует заемщиков, — стоимость ипотеки. Как уже говорилось ранее, в коммерческих банках эффективная ставка по жилищным займам по стандартным программам доходит до 18−19% годовых. И это учитывая тот факт, что в процессе оформления ипотеки могут появиться комиссии, которые заемщик должен будет оплатить.

По программе «Нурлы жер» ставка вознаграждения для заемщика составляет 10%. Эта ставка эффективная, по условиям госпрограммы она начисляется в течение первых 10 лет. Если же заем оформляется на 15 лет, то государство только 10 лет субсидирует эту ставку. Оставшиеся же 5 лет ставка для заемщика составит 15,25%. Банк ЦентрКредит — единственный банк среди коммерческих банков, который предлагает для заемщика ставку вознаграждения в размере 10% на все 15 лет. При частичном досрочном погашении кредита вознаграждение по ипотеке пересчитывается на остаток основного долга.

Есть ли комиссии?

Одно из главных преимуществ госпрограммы — отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и выдаче займа по «Нурлы жер». Единственные расходы, которые может понести заемщик, — это затраты на оценку квартиры и на оформление документов на жилье у нотариуса. Стоимость оценки зависит от оценочной компании, квадратуры и месторасположения недвижимости. В среднем на рынке оценка может обойтись в 5000—8000 тенге.

Заемщиком может стать практически каждый

Программа «Нурлы жер» не предусматривает ограничений по возрасту заемщика. Взять кредит может как многодетная семья, так и заемщик, не состоящий в браке. По госпрограмме отсутсвуют также ограничения по сфере деятельности заемщика — оформить ипотеку может как врач, так и юрист или бариста. Кстати, если у вас уже имеется квартира или дом, то вы также можете взять кредит по программе «Нурлы жер».

Несомненно, встает вопрос: сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку по госпрограмме? Как пояснили в Банке ЦентрКредит, программой «Нурлы жер» не предусмотрены какие-либо специальные требования к заемщику. «Мы рассматриваем все заявки, которые к нам поступают. При оценке платежеспособности учитывается совместный семейный бюджет. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход. В случае внесения первоначального взноса в размере 35% в расчет может приниматься и неофициальный доход заемщика», — сообщили в фининституте.

Давайте подсчитаем…

В Банке ЦентрКредит привели пример, насколько выгоден кредит по «Нурлы жер» по сравнению с квартирой в аренду и ипотекой по стандартной программе. В банке уточнили, что при оформлении ипотеки по госпрограмме на ежемесячный платеж повлияют размер первоначального взноса, срок кредита, сумма займа.

Рассмотрим конкретный пример. Заемщик хочет приобрести двухкомнатную квартиру (72 кв. метра) в Алматы в ЖК «Восточный парк». При этом недвижимость стоит 28 млн 620 тыс. Допустим, что у заемщика есть только 30% от стоимости квартиры, он берет заем на 15 лет. В этом случае ежемесячный платеж не превысит 214,9 тыс. тенге. Нужно иметь в виду, что можно выбрать более дешевую квартиру, тогда ежемесячный платеж будет меньше.

Чтобы было четкое понимание о преимуществах «Нурлы жер», достаточно посмотреть на таблицу.

c02398833ea22d918aca48d83a7.jpg

Исходя из данных таблицы, видно, что ежемесячный платеж по ипотеке с «Нурлы жер» может быть почти на 72 тыс. меньше по сравнению со стандартной ипотекой. И, напомним, что у тех, кто арендует квартиру, все арендные платежи уходят «в пропасть».

Кстати, средние сроки рассмотрения заявки по программе «Нурлы жер» составляют 10 дней. Отметим, самый оперативный процесс рассмотрения заявки по указанной госпрограмме в Банке ЦентрКредит не превышает от 2 до 5 дней. «Сроки рассмотрения заявки у нас самые оперативные», — отметили в фининституте.

Реальные истории реальных заемщиков

Расскажем об историях заемщиков, которые получили ипотеку по «Нурлы жер».

Семья Дербышевых поделилась своим опытом с «Капитал.kz».

7bf631e76ee911349f5e4bf0503.jpg

"Кредит в Банке ЦентрКредит — это наша вторая ипотека. Изначально мы брали жилищный заем в другом коммерческом банке, но там были довольно длинные бюрократические процедуры. Поэтому вторую ипотеку мы решили взять именно в Банке ЦентрКредит, так как в этом банке прокредитовались наши друзья. По отзывам наших друзей, у них с БЦК все прошло довольно быстро и гладко", — рассказывает Алевтина.

В Алматы по программе «Нурлы жер» Константин и Алевтина решили взять в ипотеку по госпрограмме трехкомнатную квартиру площадью 84 кв. метра стоимостью 29 млн тенге. «С рождением ребенка мы приняли решение улучшить свои жилищные условия», — объясняет Алевтина.

У супругов уже был первоначальный взнос — 40% (11,6 млн тенге). Размер кредита составил 17,4 млн тенге. «Мы оформили кредит на 15 лет, но надеемся его погасить досрочно. Досрочно погасить заем можно будет через год после его получения. В среднем ежемесячный платеж по кредиту составляет 170 тыс. тенге. Так как мы в Алматы одни из первых взяли ипотеку, то у нас первые 10 лет ставка составит 10%, оставшиеся 5 лет — 15,25%. На тот момент у банка были такие условия», — говорит Алевтина.

Собеседница рассказала, что Банк ЦентрКредит действительно не снимал никаких комиссий. «Мы заплатили только за оценку недвижимости около 7 тыс. тенге и за оформление сделки у нотариуса — около 20 тыс. тенге. В целом на оформление документов мы потратили около 30 тыс. тенге», — отмечает Алевтина.

«Банк пошел навстречу»

0e7bc0b91840376241c879710e6.jpg

Предприниматель Айжан Асылбекова из Астаны рассказала «Капитал.kz», что у нее этим летом два счастливых события: рождение ребенка и получение квартиры по «Нурлы жер». «Мне понравился Банк ЦентрКредит, его сотрудники пошли мне навстречу при оформлении ипотеки. Дело в том, что когда я получала кредит, я была на последнем месяце беременности, я вот-вот должна была родить. Сотрудники банка видели это и максимально ускорялись, чтобы я как можно быстрее получила ипотеку. Через два дня после того, как я въехала в квартиру, мой малыш появился на свет», — делится своими эмоциями Айжан.

Собеседница отмечает, что она приобрела двухкомнатную квартиру площадью 60 кв. метров за 18 млн тенге. «У меня уже был первоначальный взнос в размере 35% от стоимости жилья — 6,3 млн тенге. Сумма ипотеки составила 11,7 млн тенге. Срок кредита — 15 лет, средний размер платежа первые несколько лет — около 114 тыс. тенге. Последняя сумма ежемесячного платежа — около 167 тыс. тенге. Это очень удобный график для меня, потому что первое время мне нужно будет уделять больше времени ребенку», — подчеркивает счастливая мама.

Айжан уточняет, что ипотеку по госпрограмме ей удалось получить за счет того, что она привлекла созаемщика. «Я собиралась в декрет, и, скорее всего, поэтому потребовался созаемщик. Им стала моя мама. Думаю, к тому же созаемщик потребовался банку потому, что моих доходов было недостаточно. Кстати, банк действительно выдал мне заем без комиссий. Единственное, на оценку недвижимости я потратила около 6 тыс. тенге. На оформление документов у нотариуса — чуть более 40 тыс. тенге. Я получила заветные ключи от квартиры 21 июля», — отмечает Айжан.

В целом после рассказов заемщиков стало понятно, что их мечта сбылась, потому что они этого очень хотели. Теперь каждый из тех, кто приобрел свое жилье по «Нурлы жер», может уверенно смотреть в завтрашний день…

Тем, кто планирует приобрести недвижимость по программе «Нурлы жер», Банк ЦентрКредит поможет это сделать по выгодным ставкам и в короткие сроки. Сделайте шаг навстречу мечте!

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

кредит ипотека заем Нурлы жер

14.09.2017 • 09:00 4217

Поделиться
Ипотека под 10% и без комиссий: возможно ли это?
  • Центр деловой информации Kapital.kz — информационное агентство, информирующее о событиях в экономике, бизнесе и финансах в Казахстане и за рубежом. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. Редакция Kapital.kz не всегда разделяет мнения авторов статей. При нарушении условий размещения материалов редакция делового портала имеет право на решение спорных моментов в законодательном порядке.

  • Яндекс.Метрика
    Система Orphus