Мир помешан на новых технологиях, и это происходит повсеместно — от автомобильной промышленности, которая конкурирует за создание лучших беспилотников, до банковского сектора, — казалось бы, классического бизнеса. Но и здесь есть визионеры, которые пророчат довольно впечатляющее будущее финансовым институтам. «Капитал.kz» собрал восьмерку самых ярких из них. Каждому из этого списка удалось не только создать бизнес, но и внедрить какую-то уникальную идею банкинга будущего.
Бретт Кинг, футуролог и СЕО Moven
Бретт Кинг известен как автор бестселлеров «Банк 2.0» и «Банк 3.0». Выступая в прошлом году на Huawei Connect, он рассказал, что еще в 2009—2010 году никто не верил в то, что мобильные приложения придут на смену картам, а отделения банков будут закрываться. Тогда это казалось нереальным, а ведь так и случилось. В 2013 году он также выразил мнение о том, что нет смысла удерживать существующую банковскую систему. «Мне кажется, что будущее ярко и прекрасно. Мы думаем, что можем удержать существующую систему, но она того не стоит. Она слишком ограничена по сравнению с перспективами будущего банкинга», — рассказал тогда Бретт Кинг изданию Infobank.by. Ему также принадлежит прогноз, что к 2015−2016 годам большинство людей будут взаимодействовать с банками по телефону. И, действительно, цифры взаимодействия клиентов с банками через удаленные каналы растут. Впрочем, и сами банки создали чат-боты для того, чтобы быть ближе к клиентам.
Но помимо того, что он является футурологом в банковском секторе, он еще и создатель и СЕО Movenbank. Эта компания была основана им в 2011 году и позиционирует себя как необанк. Moven предоставляет мобильную платформу, которая соединяет продукты банка и конечного потребителя.
Марк Маллен, CEO Atom Bank
В прошлом году в одном из интервью Марк Маллен рассказал, что у него, как и многих других людей, работающих в банковских и финансовых службах, не было никаких амбиций. В 2013 году к нему обратился Энтони Томсон, бывший председатель и основатель Metro Bank. «То, что я был ориентирован на технологии и интернет, а у него был опыт создания банка и привлечения капитала, показалось нам хорошим началом для совместной работы», — рассказывал позже он. В итоге в апреле 2014 года был создан цифровой Atom Bank. В ноябре 2015 года испанский банк BBVA вложил 45 млн фунтов стерлингов в этот цифровой банк и приобрел таким образом 29,5% акций бизнеса. Сейчас Atom предлагает кредиты компаниям малого и среднего бизнеса. «Каждый наш шаг в Atom делается для того, чтобы все было простым и легким. Мы ненавидим бюрократию и бумажную работу, поэтому мы изгнали их из нашего лексикона!» — звучит фраза Маллена. «Нам не нужно создавать ни одного продукта, в который мы не верим», — отметил он. И он продолжает верить в банковское дело, несмотря на кризис этой профессии.
Герман Греф, президент Сбербанка
Отстранившись от политической деятельности, Герман Греф возглавил крупнейший российский Сбербанк. В итоге он поставил задачу сделать из этой махины цифрового гиганта, конкурирующего с Google, Amazon и Facebook. Он неоднократно заявлял, что банки должны быть готовы предоставлять сервис «в режиме реального времени». Его видение заключается в том, что банк сегодня — это большая ИТ-компания, поэтому в современных условиях необходимо развивать digital-технологии. «Если ты не владеешь digital-технологиями, ты не можешь быть профессионалом в своей сфере», — отметил он. Еще в 2015 году на годовом собрании акционеров Герман Греф заявил, что Сбербанк стал «одним из драйверов» цифровых технологий в банкинге. По его словам, важнейшее направление, в котором будет развиваться Сбербанк в следующие пять лет, — технологический прорыв. В феврале этого года Греф заявил на конференции в Сочи, что Сбербанк станет полностью цифровой организацией к концу 2018 года. «К концу 2018 года мы должны быть полностью цифровой организацией, у нас не должно остаться ни одного процесса, ни одного продукта с бумажным началом», — сказал он.
Маттиас Кронер, CEO немецкого Fidor Bank
Как рассказал сам Кронер в интервью H&F, идея создания банка родилась в 2006 году: «Мы смотрели на развитие социальных сетей и все больше убеждались в том, что они повлияют на развитие банковской розницы, как повлияли на другие отрасли — коммуникации, рекламу, музыкальную индустрию. Этого было достаточно, чтобы сделать банк нового типа. Тогда у меня с партнерами была компания „Келш, Кронер и Ко“ — что-то вроде инвестбутика, который инвестировал в инновационные проекты, связанные с финансовыми услугами. Этот бутик в итоге и трансформировался в Fidor Bank». В 2007 году они обратились за банковской лицензией и получили ее в 2009 году. «Нас раздражал экономический кризис, иногда мы даже думали о том, чтобы остановиться. С другой стороны, у нас была возможность наблюдать, как действующие игроки ведут себя в условиях, которые они создали сами. Мы видели, как люди ненавидели банкиров и называли их банкстерами (по аналогии с гангстерами — прим. авт.). Мы понимали, что это отличный сигнал для нас. Это было нужно для Fidor», — рассказал он.
«Мы хотим получить то, что банки потеряли во время кризиса, — доверие», — так рассуждает основатель Fidor Bank. Но он считает, что если банк не является финтех-компанией, то он столкнется с возрастающими проблемами, вызванными увеличением скорости технического развития в финансовой среде.
Олег Тиньков, основатель Тинькофф банка
В 2006 году известный российский предприниматель Олег Тиньков приобрел московский Химмашбанк. Именно с него началась история Тинькофф банка — первого российского фининститута с дистанционным обслуживанием.
«Я основатель, мне больше так нравится. Хотите — визионер, но манагером меня точно не назвать, потому что я очень плохой управляющий, плохой менеджер, но у меня есть коллеги», — рассказал в интервью «Ведомостям» Олег Тиньков. «Я думал, что буду строить банк, а на самом деле построил IT-компанию. Выглядеть банкиром или не банкиром в чьих-то глазах — меня это мало интересует. Потому что банк — это все, проехали, банков не будет через пять лет», — подчеркнул он в интервью.
Анне Боден, CEO Starling Bank
«Компания Amazon трансформировала покупки, приложение iTunes изменило способ доступа к музыке, но никто так на самом деле не делал этого для банковского дела», — считает Анне Боден. Именно поэтому в Британии появился цифровой Starling Bank. Как описано на его сайте, основательница банка после года путешествий по миру и знакомства с самыми последними разработками в области технологий поняла, что клиенты привыкли жить в режиме реального времени, и попыталась это реализовать в новом банке. Starling Bank намерен предлагать только один продукт — расчетные счета и платежи.
Валентин Штальф, основатель банка Number26
«N26 — это все равно что выпить стакан ледяной воды в аду», — именно так описывает немецкий банк N26 издание TechCrunch. Банк базируется в Берлине, но нацелен на звание ведущего банка во всей Европе, предлагающего свои услуги исключительно через мобильные устройства. «Мы на пути к тому, чтобы в ближайшие несколько лет количество наших клиентов перевалило за пару миллионов», — рассказывал Finextra.com Валентин Штальф, основатель и исполнительный директор N26. В 2016 году банковская структура привлекла внимание 300 тыс. клиентов и увеличила объем операций в 7 раз.
«Традиционные банки не в состоянии приспособиться к требованиям цифрового поколения. Спрос на услуги Number26 был фантастическим, и мы собираемся расширяться на новые рынки», — озвучил планы Валентин Штальф.
Том Бломфилд, главный исполнительный директор Monzo Bank
«Я просыпаюсь и говорю себе: мой банк ужасен, а эти парни — динозавры! — сетует Том Бломфилд. — Их действия бьют по мне, по моей семье и друзьям. Нам всем нужен хороший банковский сервис, а его просто нет», — приводит его слова Bankir.ru. По задумке Бломфилда, Mondo станет чем-то вроде Google или Facebook в финансовой сфере. Пользоваться банком будет так же просто, как отправлять письмо по электронной почте. Целевая аудитория — активные пользователи смартфонов, которые ценят возможность выполнения банковских операций за несколько секунд. В итоге банк был создан в 2015 году, а в прошлом году был переименован в Monzo Bank. «В октябре 2016 года сервис привлек 4,8 млн фунтов стерлингов, увеличив общее количество инвестиций до 12,8 млн фунтов стерлингов», — написал «Прайс». «Мы строим лучший банк на планете, и мы хотим, чтобы вы были на борту», — звучит слоган банка.
Помимо банковской деятельности, Том Бломфилд регулярно выступает с докладами о будущем банковского дела и финтеха.
