Ставка вознаграждения по тенговым депозитам остается высокой, и это хорошая новость для тех, кто решил накопить свои средства. В феврале этого года Национальный банк в ответ на высокую долларизацию экономики увеличил максимальную гарантированную ставку по депозитам в национальной валюте до 14%.
В экономической практике существует период дорогих депозитов, который сегодня наблюдается в Казахстане. Этот момент считается золотым временем для вкладчиков, уверены эксперты. Обнадеживает, что оно может продлиться гораздо дольше, ведь не так давно в ходе интервью глава Национального банка РК Данияр Акишев отметил, что регулятор не намерен снижать максимальную ставку по тенговым вкладам. Однако, предупредил он, сами банкиры вынуждены будут пойти на эту меру для снижения стоимости фондирования и, как следствие, удешевления кредитов. В этих условиях необходимо спешить фиксировать высокие ставки по относительно длинным депозитам на один-два года в тенге.
Корреспондент центра деловой информации Kapital. kz собрал топ-5 самых выгодных с точки зрения получения дохода депозитов, подходящих для долгосрочного инвестирования.
Как известно, на величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы: это и срок размещения вклада, и возможность пополнения, а также капитализация. Кроме того, банки очень активно предлагают новые возможности сохранять и приумножать свои сбережения. В последнее время банкиры стали предлагать и вклады с повышенной доходностью, которые позволяют, с одной стороны, получить высокий доход, а с другой стороны — сохранить свои сбережения в рамках суммы гарантирования депозитов.
1. Вклад с максимальной доходностью на рынке — до 18,5% — предлагает АТФБанк, называется он Premium Deposit. По сути, вклад состоит из двух опций: при первоначальном пополнении депозита клиент сразу в день открытия вклада получает процентное вознаграждение за предстоящие 2 года хранения денег. Например, первоначальная сумма в 100 тыс. тенге принесет вознаграждение в 28 тыс. тенге, которое опять же размещается на депозите «Удобный» по ставке 14% (годовая эффективная ставка — 14,9%). В итоге сумма с процентами составит 136 988 тенге, из них 36 988 тенге — вознаграждение. В то время как в целом при ставке 14% на рынке сумма вознаграждения за 2 года составит не более 21 000 тенге. Понятно, что чем выше первоначальная сумма, тем выше вознаграждение. Например, при внесении на депозит 500 000 тенге через 2 года эта сумма увеличится до 684 938, опять же из которых 184 938 тенге — проценты. Premium Deposit можно открыть уже при наличии 50 тыс. тенге. Безусловно, так как банк изначально выплачивает всю сумму вознаграждения, пополнение и частичные снятия по этому продукту не предусмотрены. То есть фактически вкладчик фиксирует текущую высокую ставку сразу на два года, что само по себе отличная возможность.
2. Второй интересный пакет — «Депбасы» от Банка Хоум Кредит. Здесь доходность чуть ниже, чем в первом случае, однако тоже выше рыночной — 16,3%. Правда, первоначальная сумма в 10 раз больше и составляет 500 000 тенге. Как пояснили в колл-центре финансового института, банк открывает сразу три счета, на первый поступает первоначальный взнос, на второй начисляется ставка 14% на эту сумму, на третий счет на сумму процентов начисляется еще 14%. В итоге, например, при первоначальном взносе в 500 тыс. тенге клиент получит 581 364 тенге за 12 месяцев.
3. Еще один интересный для размещения депозит «Стандартный» от Народного банка с эффективной ставкой 15,2%. Минимальный размер вклада составляет 15 000 тенге. Капитализация осуществляется ежемесячно, но выплата вознаграждения будет проведена только по окончании срока вклада. Этот депозит не предусматривает возможность пополнения вклада и частичных изъятий. При первоначальной сумме в 100 тыс. тенге через 2 года можно получить 132 607 тенге, а, открыв депозит сразу на 500 тыс. тенге, через это можно будет получить 63 036 тенге только в виде процентов и плюс первоначальный взнос.
4. Достаточно распространенный вклад TURBO Deposit от Евразийского банка также довольно доходный, поскольку включает ежедневную капитализацию. Минимальная сумма — 7000 тенге, максимальная — без ограничения. Вознаграждение ежедневное может начисляться на депозит, на счет с использованием платежной карты либо на текущий счет. В рамках депозита предусмотрена возможность пополнения и частичного изъятия денег. Номинальная ставка — 14% (эффективная 15%). Но вот при досрочном расторжении придется попрощаться с частью вознаграждения, например, если клиент решил снять вклад до 6 месяцев, то дисконт составит -2%, от 6 до 18 месяцев -1,5%, свыше 18 месяцев -1%. Используя калькулятор на сайте, видим, что при первоначальном взносе 100 000 тенге сумма вклада с процентами составит 132 357 тенге. При пополнении на 500 тыс. тенге сумма с процентами составит 661 783 тенге.
5. Интересной в плане долгосрочных вложений является акция от Bank RBK. Сразу предупредим, что ставка вознаграждения по этому продукту находится на среднерыночном уровне — 14% (годовая эффективная — 14,9%). Однако фининститут предлагает зафиксировать ее на 5 лет. За два года при первоначальном взносе 100 000 тенге итоговая сумма с учетом процентов составит 127 961 тенге.
Обычно говорят, что при выборе вклада следует учитывать размер размещаемой суммы и величину процентной ставки. Однако не стоит забывать и о возможности дохода, который могут предлагать финансовые институты. Но максимально высокие ставки сегодня — это ситуация все же временная, уже начали появляться сообщения и предположения о том, что некоторые казахстанские банки вводят или намерены снизить ставку вознаграждения по вкладам. В этих условиях возможность зафиксировать сегодняшнюю высокую ставку с гарантированно высоким доходом позволяет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. Очевидно, что депозит — один из самых эффективных способов сбережения денежных средств, а при удачно выбранной процентной ставке еще и отличный источник дохода.
