Длительные процедуры по отзыву залогов проблемных заемщиков через суд препятствуют более активному освоению средств, выделенных в рамках госпрограммы рефинансирования ипотеки, утвержденной в апреле 2015 года. Об этом на встрече с журналистами заявил управляющий директор Казкоммерцбанка Адиль Батырбеков, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«По многим проблемным заемщикам, которые на протяжении какого-то периода не платили по своим кредитам, уже инициированы юридические процедуры. То есть банками уже поданы иски в суд по возврату, взысканию их кредитов. По некоторым заемщикам даже есть решение суда, идут процедуры исполнительного производства, работа с залогами. Судебные исполнители уже находятся на стадии объявления торгов (по изъятому имуществу. – Ред.). Напомню, что Нацбанк также включил таких заемщиков в программу рефинансирования ипотеки. Соответственно, по тем заемщикам, по которым идут юридические процедуры (связанные с судебными тяжбами. – Ред.), необходимо такие процедуры остановить. Банку при этом нужно совершить большое количество юридических действий», - отметил Адиль Батырбеков.
Также в банке акцентировали, что есть еще болевые точки при реализации программы рефинансирования ипотеки. «Не до конца остается решенным вопрос – необходимость оплаты заемщиком вознаграждения частным судебным исполнителям, для того чтобы аресты с имущества были сняты. Для проблемных клиентов такие расходы являются очень высокой нагрузкой», - подчеркнули в фининституте.
В Казкоме обратили внимание на то, что некоторые ипотечники не соответствуют требованиям госпрограммы. «Достаточно много заявлений от проблемных заемщиков связано с тем, что у них в собственности находится жилье, которое фактически зарегистрировано на них, но этим имуществом пользуются родственники и знакомые. Также есть ряд заемщиков, которые не соответствуют требованиям госпрограммы в связи с наличием у них в собственности дополнительного имущества – земельного участка. Но в рамках программы рефинансирования ипотеки у заемщика должна быть только одна недвижимость: жилая либо земельный участок с целевым значением ИЖС. То есть некоторые ипотечники одновременно владеют и жилой недвижимостью, и земельным участком – это не позволяет им участвовать в программе», - уточнили в банке.
Вопрос компенсации курсовой разницы по вкладам в тенге также был затронут. Адиль Батырбеков считает, что государство не должно компенсировать потери по тенговым депозитам, возникшим в результате ослабления тенге в августе, всем казахстанцам. «Обозначенная сумма компенсации по вкладам в тенге до 1 млн тенге – это сумма больше нацелена на социально-уязвимые слои населения. Говорить о том, что государство должно всем компенсировать их тенговые депозиты неправильно. Ведь выделяемые на компенсацию средства являются государственными. Должны ли госсредства, в том числе образованные за счет налогов, идти на поддержку богатых людей? Понятно, что какой-то класс казахстанцев понесет определенные потери (в результате августовского ослабления тенге – Ред.), но это не последние деньги (для обеспеченных людей – Ред.). Они могут пережить то, что случилось (понести потери по тенговым вкладам от ослабления тенге – Ред.)», - отметил банкир.
Он акцентировал, что сейчас в Казкоме не наблюдается активного переворачивания тенговых вкладов в долларовые. «Эта волна прекратилась. Потому что ранее, те вкладчики, которые планировали конвертировать тенговые депозиты в валюту, они наибольшую часть своих средств уже сконвертировали ранее (в доллары - Ред.). У нас в банке 86% розничных вкладов долларовые, 14%- в тенге», - сообщил Адиль Батырбеков.
Отметим, госпрограмма рефинансирования ипотеки намерена снизить уровень «токсичных» кредитов в Казахстане, уменьшить долларизацию экономики и риски социальной напряженности. Госпрограмма была утверждена в апреле 2015 года. В середине апреля Нацбанк сообщил о решении инвестировать 130 млрд тенге в капитал Фонда проблемных кредитов (ФПК), который должен был направить эти средства в банки под 2,99% годовых и со сроком на 20 лет. Через госсредства было принято решение рефинансировать ипотечные займы, выданные в 2004-2009 годах. Еще один критерий – просрочка по ипотеке на 1 января 2015 года должна быть более 90 дней.
В рамках госпрограммы заемщики смогут конвертировать валютные кредиты в тенге и увеличить срок ипотеки до 20 лет. Главный шаг, на который согласились пойти банки, – отказаться от взыскания с заемщиков задолженности по комиссиям, вознаграждению, неустойке. Проблемные ипотечники должны будут только выплачивать основной долг под 3% годовых.
Рефинансированию будут подвергаться кредиты по следующей приоритетности: ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, ипотечные жилищные займы, ипотечные кредиты. Залогом по займу должно быть единственное жилье заемщика и его супруги (супруга).
Задолженность по основному долгу в тенге не должна превышать 36 млн 470 тыс. тенге. Если это долг в иностранной валюте, он должен быть эквивалентен 36,47 млн тенге по курсу Нацбанка на 1 января 2015 года – 200 тыс. долларов. Жилая площадь залоговой недвижимости не должна быть более 120 кв. метров.
Казкому на рефинансирование ипотеки было выделено 38,1 млрд тенге, Народному банку – 33,6 млрд тенге, ForteBank – 20,3 млрд тенге, Банку ЦентрКредит – 15,6 млрд тенге, АТФБанку – 9,5 млрд тенге, Kaspi bank – 5,3 млрд тенге, Евразийскому банку – 2,4 млрд тенге, Нурбанку – 1,6 млрд тенге, Цеснабанку – 3,6 млрд тенге.
