Требования к площади залоговой недвижимости по госпрограмме рефинансирования ипотеки пересмотрены. В частности, теперь рефинансировать свои ипотечные займы смогут заемщики, у которых жилая площадь залогового жилья составит 120 кв. метров. Об этом на встрече с журналистами в Алматы заявил директор департамента по защите прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК Александр Терентьев, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
В Нацбанке акцентировали, что банк держит на постоянном контроле реализацию программы рефинансирования ипотеки.
«Мы практически каждые 15 дней осуществляем мониторинг данной программы, на сегодняшний момент на рефинансирование подали заявления более 7 тыс. заемщиков. Было одобрено около 4 тыс. заявок. В рамках этой программы мы оказали помощь 25 тыс. проблемным заемщикам, которые попали под критерии госпрограммы и имеют единственное жилье. Из этих 25 тыс. заемщиков 5-7 тыс. являются социально уязвимыми слоями населения», - сообщил Александр Терентьев.
Он отметил, что Нацбанк выявил основные проблемы, возникающие в результате реализации госпрограммы. По его словам, одна из проблем, с которой сталкивались проблемные заемщики, – оплата государственных пошлины. «Нацбанк намерен оплачивать эту пошлину за социально уязвимых слоев населения. Такие заемщики испытывают очень серьезные финансовые проблемы, они ранее должны были оплачивать государственную пошлину в размере 3% от суммы иска. Сумма (которую возместит Нацбанк. – Ред.), составит около 1,5 млрд тенге», - подчеркнули в Нацбанке.
Также Александр Терентьев отметил, что очень важный шаг, на который решилось государство при реализации госпрограммы, является освобождение заемщиков от уплаты индивидуального подоходного налога (ИПН). «То есть сейчас уже фактически решение будет принято, оно рассматривается в мажилисе. Это решение очень значительно позволит снизить финансовую нагрузку. В настоящее время ИПН составляет 10% от суммы долговой нагрузки заемщика. Таким образом, правительство идет на беспрецедентный шаг... В рамках реализации данной инициативы сумма недополучения в бюджет составит около 6 млрд тенге – эта сумма немалая», - сообщили в главном банке страны.
В Нацбанке обозначили еще один фактор, который препятствовал активной реализации госпрограммы, – расходы на судебных исполнителей. «Сейчас Нацбанк очень плотно работает с Министерством юстиции РК, и ведомство разработает программу, которая для социально уязвимых слоев населения снизит сумму уплаты услуг судебных исполнителей. Фиксированная ставка за услуги судебных исполнителей для данной категории заемщиков не будет превышать 25 тыс. тенге», - сообщил Александр Терентьев.
Также был обозначен курс, по которому ипотечники будут погашать свои жилищные займы. «Для всех проблемных заемщиков, по которым нет решения суда, курс будет фиксироваться на 17 августа 2015 года – 188,35 тенге. Таких заемщиков немного – около 20% всех проблемных заемщиков. Когда мы с общественными объединениями создавали программу рефинансирования, было принято решение дату расчета (курса. - Ред.) по валюте обозначить днем вынесения судебного решения. Дополнительные расходы для банков составят около 15-16 млрд тенге», - сообщил Александр Терентьев.
В Нацбанке обозначили дополнительные нововведения. «Анализ показал, что у большинства заемщиков, которые получили кредит в 2004-2009 годах, имущество уже было принято на баланс банка. Нацбанк принял решение, что эта категория заемщиков будет рефинансирована в рамках госпрограммы. Это существенная часть казахстанцев, они лишились жилья, в рамках программы рефинансирования они смогут вернуть свою недвижимость. Но здесь очень важный пункт – необходимо, чтобы это имущество не было реализовано третьими лицами», - сообщил Александр Терентьев.
В главном банке также акцентировали, что требования к площади залоговой недвижимости были пересмотрены.
«Мы увеличили квадратуру залогового имущества, которое могло подпадать под госпрограмму. Ранее общая площадь залогового жилья не должна была превышать 120 кв. метров… Проведенный анализ показал, что данная площадь не выдерживается частными домостроениями… Нацбанк учел мнения общественных объединений. Теперь требования о 120 кв. метрах распространяется на жилую площадь. К тому же мы увеличили срок рассмотрения заявок на рефинансирование с 15 дней до 30 дней, потому что социально уязвимым слоям населения нужно собирать очень много документов. Мы каждые 15 дней отчитываемся перед общественными объединениями и предоставляем информацию в администрацию президента по реализации госпрограммы. Да, программа идет нелегко, потому что перечень документов, которые должны предоставить заемщики, ощутим. Эта программа находится на ежедневном контроле со стороны руководства Нацбанка», - пояснил Александр Терентьев.
Отметим, госпрограмма рефинансирования ипотеки намерена снизить уровень «токсичных» кредитов в Казахстане, уменьшить долларизацию экономики и риски социальной напряженности. Госпрограмма была утверждена в апреле 2015 года. В середине апреля Нацбанк сообщил о решении инвестировать 130 млрд тенге в капитал Фонда проблемных кредитов (ФПК), который должен был направить эти средства в банки под 2,99% годовых и со сроком на 20 лет. Через госсредства было принято решение рефинансировать ипотечные займы, выданные в 2004-2009 годах. Еще один критерий – просрочка по ипотеке на 1 января 2015 года должна быть более 90 дней.
В рамках госпрограммы заемщики смогут конвертировать валютные кредиты в тенге и увеличить срок ипотеки до 20 лет. Главный шаг, на который согласились пойти банки, – отказаться от взыскания с заемщиков задолженности по комиссиям, вознаграждению, неустойке. Проблемные ипотечники должны будут только выплачивать основной долг под 3% годовых.
Рефинансированию будут подвергаться кредиты по следующей приоритетности: ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, ипотечные жилищные займы, ипотечные кредиты. Залогом по займу должно быть единственное жилье заемщика и его супруги (супруга).
Задолженность по основному долгу в тенге не должна превышать 36 млн 470 тыс. тенге. Если это долг в иностранной валюте, он должен быть эквивалентен 36,47 млн тенге по курсу Нацбанка на 1 января 2015 года – 200 тыс. долларов.
Казкому на рефинансирование ипотеки было выделено 38,1 млрд тенге, Народному банку – 33,6 млрд тенге, ForteBank – 20,3 млрд тенге, Банку ЦентрКредит – 15,6 млрд тенге, АТФБанку – 9,5 млрд тенге, Kaspi bank – 5,3 млрд тенге, Евразийскому банку – 2,4 млрд тенге, Нурбанку – 1,6 млрд тенге, Цеснабанку – 3,6 млрд тенге.
