Служба кредитных рейтингов Standard & Poor's повысила долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента АО «Банк Астаны» с «В-/С» до «В/В». Прогноз — «Стабильный».
Одновременно подтвержден рейтинг банка по национальной шкале на уровне «kzBB».
Повышение рейтингов отражает повысившуюся в соответствии с ожиданиями диверсификацию ресурсной базы АО «Банк Астаны» в последние 12 месяцев. В настоящее время профиль фондирования банка соответствует профилям фондирования сопоставимых банков региона. Банк погасил долговые обязательства перед АО «Астана-финанс», привлек крупные государственные компании в качестве корпоративных вкладчиков и увеличил долю розничных депозитов после возобновления в апреле 2014 года лицензии на работу с вкладами и счетами физических лиц. В связи с этим повышена оценка показателей фондирования АО «Банк Астаны» до «средних» (ранее — «ниже среднего»). Оценка поддерживается коэффициентом стабильного финансирования, который составлял 135,7% в конце 2014 года.
АО «Банк Астаны» смогло заменить финансирование от АО «Астана-финанс» (46 млрд тенге, или около 307 млн долл., по состоянию на середину 2014 года) депозитами государственных, корпоративных и розничных клиентов, государственным финансированием в рамках программ государственной поддержки (13% ресурсной базы), межбанковским финансированием и дебютным выпуском приоритетных необеспеченных долговых обязательств в национальной валюте, который будет размещен в августе. Как следствие, объем депозита АО «Астана-финанс» сократился до 704 млн тенге в середине 2015 года.
В то же время отмечается по-прежнему высокая концентрация ресурсной базы АО «Банк Астаны» и его сильная зависимость от государственных компаний в Казахстане, на долю которых приходится основная часть корпоративных депозитов (что, однако, характерно для всей казахстанской банковской системы).
В середине 2015 года розничные депозиты составляли 12% совокупных депозитов клиентов, что также меньше, чем у сопоставимых региональных банков. Ожидается, что в ближайшие два года доля розничных депозитов будет расти, поскольку банк планирует привлекать в качестве вкладчиков сотрудников компаний, принадлежащих его акционерам. Розничные депозиты в Казахстане сопряжены с более высокими расходами и являются более чувствительными к фактору доверия, чем корпоративные, однако полагается, что увеличение объема розничных депозитов обусловит повышение диверсификации ресурсной базы АО «Банк Астаны». Лицензия банка на работу с вкладами и счетами физических лиц была возобновлена 1 апреля 2014 года после отзыва в 2010 года (у АО «Банк Астана-финанс»).
В целях урегулирования дефицита ликвидности в национальной валюте на уровне банковской системы АО «Банк Астаны» в ноябре 2014 года использовало валютный своп сроком один год объемом 15 млн долл. (2,8 млрд тенге) с Национальным банком Республики Казахстан. Банк планирует погасить его за счет ликвидных активов. В середине 2015 года валютные активы и обязательства банка были хорошо сбалансированы: объем валютных депозитов составлял 26,5 млрд тенге, валютных кредитов — 28 млрд тенге.
Банк зарегистрировал программу выпуска среднесрочных облигаций на сумму 50 млрд тенге и в настоящее время ведет переговоры о размещении дебютного выпуска объемом 20 млрд тенге по ставке 9,5% сроком погашения в 2020 году. Этот выпуск должен оказать позитивное влияние на общие сроки погашения обязательств банка.
Прогноз «Стабильный» отражает ожидания того, что в ближайшие 12 месяцев финансовый профиль банка в целом останется без изменений. Ожидается, что банк будет поддерживать показатели капитализации и ликвидности на текущем уровне и продолжит диверсификацию кредитного портфеля и ресурсной базы.
