Центральная Азия вступает в эпоху цифровой архитектуры финансов
ИИ, единый межбанковский QR и рынок данных формируют новую модель взаимодействия регуляторов, банков и финтех-компаний
Автор: Андрей Седенко, CEO Tarlan Payments
Регулятор, банки и финтех-компании при помощи современных инструментов (ИИ, Open Banking, цифровые активы) переходят от набора разрозненных продуктов к построению целостной архитектуры финансового рынка страны. Об этом говорили участники
Central Asia Fintech Summit — ключевое событие Центральной Азии в сфере финансовых технологий. Саммит, организованный при участии НБРК и НПК, состоялся 13 и 14 ноября в Алматы и был посвящён цифровой трансформации экономики, применению искусственного интеллекта в финансах, трансграничным платежам и развитию экосистем в Центральной Азии.
В саммите приняли участие представители около 20 стран, а общее число участников превысило три тысячи человек.
ИИ уже данность
Тема искусственного интеллекта звучала практически в каждой сессии и подавалась как вопрос текущего дня, а не отдаленного будущего. Искусственный интеллект уже воспринимается не как эксперимент, а как рабочий инструмент для скоринга, борьбы с мошенничеством, маркетинга и клиентского сервиса. По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, уже около трёх четвертей банков Казахстана используют решения на основе таких технологий. При этом регулятор обозначил три ключевых ограничения роста: отсутствие единых стандартов для систем искусственного интеллекта, неоднородное качество данных и нехватку специалистов на стыке финансов и технологий.
Отдельная панель FinTech AI Center показала, что регион входит в фазу технологического ускорения. Исследование более двухсот тридцати двух финансовых организаций из Казахстана, Кыргызстана и Таджикистана фиксирует рост числа пилотных проектов и переход к так называемым агентным решениям, которые действуют от имени клиента: инициируют платежи, анализируют данные, взаимодействуют с пользователем.
Для рынка это сигнал, что искусственный интеллект перестает быть декоративным элементом и становится фактором конкурентоспособности. Без системной работы с данными и понятных регуляторных рамок банки рискуют уступить тем, кто быстрее и безопаснее масштабирует такие подходы.
От регулирования к развитию
Со стороны регуляторов саммит зафиксировал важный сдвиг: надзорные органы выходят за рамки роли контролёра и начинают выступать архитекторами инфраструктуры.
В блоке, посвящённом экономике данных, заместитель председателя Агентства по стратегическому планированию и реформам Олжас Тулеуов представил подход к формированию рынка данных. Акцент переносится с роста объёмов отчётности для бизнеса на интеграцию административных и альтернативных источников, от банковских транзакций и фискальных чеков до мобильных и космических данных. Цель регулятора - одновременно уменьшить надзорную роль и получить более полную информационную базу для государственной политики и новых продуктов.
Регулирование искусственного интеллекта обсуждается как часть уже существующей системы, а не как отдельный эксперимент. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным банком и партнёрами прорабатывает подход к закону об искусственном интеллекте. Ключевые принципы — обезличивание данных, используемых для обучения моделей, и встраивание требований к таким системам в действующие регуляторные практики, чтобы не формировать параллельный контур, оторванный от реального рынка.
Единые платежи для всех
Платёжная инфраструктура движется в сторону единых стандартов, прежде всего за счёт межбанковского единого QR и общих правил работы с данными и решениями на основе искусственного интеллекта.
Банки всё чаще описывают себя не как поставщиков отдельных продуктов, а как платформы и экосистемы, где финтех выполняет роль двигателя повседневных сервисов — от оплаты еды и транспорта до образования и досуга.
В части платежной инфраструктуры внимание регулятора сосредоточено на запуске межбанковского QR и единых правилах работы с платёжными платформами: от кибербезопасности и устойчивости технологий до обращения с цифровыми активами, а ключевыми событиями, озвученными на полях саммита, стали:
1) Kaspi.kz присоединился к проекту единого межбанковского QR, соглашение уже подписано. Сегодня к системе технически подключены шесть банков, а полноценный вывод на рынок запланирован на 2026 год.
2) на пленарной сессии, посвящённой межбанковскому QR, президент Банка ЦентрКредит Руслан Владимиров подчеркнул, что единый QR меняет модель рынка. Бизнесу больше не нужно поддерживать несколько параллельных решений, с витрины исчезает множество разных кодов, а клиент может оплатить из любого банковского приложения по одному стандарту.
Для малого и среднего бизнеса это означает меньше сложностей на кассе и в учёте, снижение затрат на оборудование и эквайринг, одинаковый клиентский опыт вне зависимости от банка плательщика.
Для банков это приводит к смещению конкуренции с инфраструктурного уровня к уровню пользовательского опыта, сервисов, партнерских предложений, и чтобы все было в рамках единой экосистемы.
Что ждет в ближайшем будущем?
На одной из ключевых сессий при участии международной платежной системы Visa было показано, что современные технологии позволяют строить вокруг финансовых операций целостные клиентские сценарии: от заказа еды и билетов до подписок и электронной торговли. В этой модели финтех выступает связующим слоем между разными отраслями, а не только модулем для оплаты.
Для банков Казахстана это логичное продолжение уже выбранного курса. Подход SuperApp, каталоги услуг внутри приложений, интеграция небанковских сервисов, которые обеспечивают ежедневный трафик и удержание клиентов, становятся нормой. В такой логике экосистема даёт рост активной аудитории и частоты использования приложения, партнёрские сервисы превращают банковский интерфейс в точку входа в повседневную жизнь, а финтех-инфраструктура под капотом: платёжные шлюзы, механика разделения платежей, аналитика, убирает технические барьеры для запуска новых партнёрств.
Это также пересекается с нашим стратегическим направлением развития решений формата BaaP, которые позволяют банкам подключать к своим приложениям сервисы из сферы lifestyle и предлагать уже свои кредитные и рассроченные продукты внутри сервисов, без полной перестройки айти-архитектуры при каждом новом проекте. По сути банк переходит от роли обслуживания активов и счетов к роли потребительской платформы.
Саммит подтвердил запрос рынка на игроков, которые умеют соединять банки, бизнес и новые цифровые сервисы в единую технологическую и платёжную среду. Задача таких компаний - выступать платформенным слоем, объединять разные способы оплаты, работать сразу с несколькими банками-партнёрами, автоматически распределять платежи между банком, торговой точкой, агрегатором и поставщиком, обеспечивать прозрачную аналитику и удобный кабинет для бизнеса и банка, а также необходимый уровень контроля и соответствия требованиям регулятора.
Читайте также
Результаты международного форума прокомментировал CEO Tarlan Payments Андрей Седенко
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
