Нововведения отрасли страхования жизни в 2025 году связаны с новым проектом в рамках Государственной образовательной накопительной системой (ГОНС) – программой «Келешек», системой управления рисками в страховом секторе и с ESG (environmental, social, governance или экологическое, социальное и корпоративное управление – Ред.). Подробнее об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz рассказали эксперты.
Программа «Келешек»
«Мы готовимся к модернизации Государственной образовательной накопительной системы (ГОНС) и планируем в ближайшее время принять участие в новом проекте ГОНС – «Келешек», – сказал председатель правления АО «Компания по страхованию жизни Freedom Life» (КСЖ Freedom Life) Азамат Ердесов. В рамках этой программы государство направит на заключенный договор страхования в виде единовременного взноса стартовый образовательный капитал в размере 60 МРП (235 920 тенге при МРП в 3932 тенге в 2025 году – Ред.) для детей в возрасте 5 лет, поясняет он.
«Эти условия дают людям больше возможностей для накопления на высшее образование, стоимость которого ежегодно растет на 15-20%. Участие КСЖ (компаний по страхованию жизни – Ред.) в программе ГОНС также является основным драйвером роста популярности данного страхового продукта у населения», – рассказывает спикер.
Заместитель председателя правления АО «Компания по страхованию жизни Nomad Life» (КСЖ Nomad Life) Елена Тайтуголева напоминает, что в 2023 году были инициированы изменения в законодательство о ГОНС, которые касаются следующих аспектов:
1) Возможности объединения накоплений в рамках ГОНС со средствами, распределяемыми по программе «Нацфонд – детям», с целью оплаты обучения детей;
2) Разработан проект единой добровольной накопительной системы «Келешек», которая предусматривает выделение государством стартового образовательного капитала в размере 60 МРП (для социально уязвимых слоев населения – 120 МРП) при условии оплаты родителями ребенка обязательного ежемесячного взноса в размере не менее 2 МРП (7864 тенге при МРП в 3932 тенге в 2025 году – Ред.).
Справочно: 60 МРП – это 235 920 тенге, а 120 МРП – это 471 840 тенге, соответственно (при МРП в 3932 тенге в 2025 году).
«Первое из вышеобозначенных предложений (распределение средств Нацфонда) утверждено и введено в действие. Второй проект с 2023 года находится на обсуждении и согласовании государственных органов и парламентариев, его внедрение планируется в 2025 году, проект одобрен парламентом в декабре 2024 года», – сообщает Елена Тайтуголева.
Она отмечает, что оба этих направления призваны улучшить условия накопления средств на обучение казахстанских детей, увеличить прирост накоплений, осуществляемых родителями, за счет дополнительных источников – средств, распределяемых в рамках программы «Нацфонд – детям», и стартового образовательного капитала из средств государственного бюджета.
«Всё это в совокупности с начислением государственной премии по договорам вклада (программа AQYL в банках второго уровня – Ред.) и договорам страхования, заключаемым в рамках ГОНС, призвано обеспечить необходимый уровень накоплений для оплаты высшего и среднего профессионального обучения детей – граждан Казахстана», – резюмирует заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life.
Таким образом, в 2025 году должна заработать единая добровольная накопительная система «Келешек», заключает спикер.
Система управления рисками
Елена Тайтуголева рассказывает о еще одном нововведении рынка. На уровне подзаконных актов планируется внесение изменений и введение их в действие в 2025 году в требования по системе управления рисками в страховом секторе. Их суть сводится к следующим основным направлениям:
- усиление корпоративного управления в страховых организациях;
- учет типологии клиентов при разработке страховых продуктов;
- повышение клиентоориентированности страховых продуктов;
- введение коэффициента удовлетворенности клиентов условиями страховых
продуктов;
- развитие системы добросовестного поведения на страховом рынке;
- создание служб поддержки клиентов.
«Все эти предложения инициированы АРРФР (Агентством РК по развитию и регулированию финансового рынка – Ред.) с целью защиты прав потребителей, направлены на улучшение условий страхования для потребителей – физических лиц, а также на повышение финансовой грамотности населения», – объясняет заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life.
ESG (экологическое, социальное и корпоративное управление)
Председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов обращает внимание, что с 1 января 2025 года финансовые организации Казахстана обяжут сдавать ESG-отчетность.
«За последние годы в страховом секторе активно происходит внедрение различных ESG-проектов. Уже сейчас деятельность КСЖ Freedom Life включает в себя не только разработку цифровых продуктов страхования жизни, но и активное участие в развитии таких направлений, как финансовая грамотность, социальная ответственность, культура, спорт, экологическая ответственность и другие значимые направления», – обозначил спикер.
По его словам, большое внимание КСЖ Freedom Life уделяет развитию финансовой грамотности в Казахстане. «В 2019 году, при поддержке АРРФР, компания реализует социальный проект Freedom Camp – онлайн и офлайн-занятия по финансовой грамотности для детей. На сегодняшний день мы обучили более 6 тыс. детей», – делится Азамат Ердесов. Он добавляет, что в 2023 году компания также запустила цифровую образовательную платформу camp.ffin.life, где казахстанские школьники могут самостоятельно обучаться финансовой грамотности. А в сентябре 2024 года КСЖ Freedom Life презентовала первый сборник сказок по финансовой грамотности для детей на казахском языке «Жасыл сандықша». Книга рассчитана на бесплатное распространение в школьных и городских библиотеках по всему Казахстану, замечает спикер.
«Через специальную программу добровольного немедленного аннуитетного страхования Freedom Support компания оказывает финансовую помощь казахстанцам, пострадавшим при крупных трагических событиях, таких как январские беспорядки и пожар в Абайской области, а также содействует развитию казахстанской культуры и осуществляет регулярные пожизненные аннуитетные выплаты выдающимся авторам и победителям казахстанской литературной премии Mecenat.kz», – утверждает председатель правления КСЖ Freedom Life.
Азамат Ердесов говорит, что для развития здорового образа жизни и пропаганды спорта компания активно поддерживает такие спортивные инициативы, как международные соревнования Ironman, Oceanman Kazakhstan и самый масштабный казахстанский проект – Qazaq Marathon, который стартовал весной 2024 года и охватил пять городов страны.
Напомним, участники страхового рынка Казахстана по Закону «О страховой деятельности» работают в двух отраслях: общее страхование и страхование жизни.
Отметим, 26 июля 2024 года Банк ЦентрКредит зарегистрировал свою «дочку» – компанию по страхованию жизни BCC Life, которая получила лицензию на страховую деятельность в ноябре прошлого года.
Таким образом, страховой сектор РК на сегодняшний день представлен 25 страховыми организациями, из которых 10 – компании по страхованию жизни.
Читайте также
Поправки к закону об обязательном страховании работников, онлайн-договоры пенсионного аннуитета и программа «Келешек»
