Фото: Depositphotos
Казахстанцы держат более 20 трлн тенге на банковских вкладах, из них почти 15 трлн тенге в пяти коммерческих банках: Halyk Bank, Kaspi Bank, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк и ForteBank. Пятерка крупнейших банков по объему вкладов физлиц продемонстрировала рост в прошлом году: депозиты выросли в Kaspi на 36,6%, в Евразийском банке – на 23,6%, ForteBank – на 18,6%, БЦК – на 17,6%, Halyk – на 10,9%.
При этом физлица довольно активно миксуют вклады, вкладывая часть своих накоплений в сберегательные депозиты на короткие сроки для закрепления высокой доходности, другую часть оставляют на несрочных депозитах, чтобы в случае необходимости снимать с них деньги или пополнять.
«Вкладчики стали более осознанно подходить к планированию сбережений и их распределению по видам депозитов в зависимости от своих персональных целей: создание ликвидной подушки безопасности или долгосрочное вложение средств для получения максимального дохода», - объяснили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов.
В прошлом году казахстанские банки предлагали рекордно высокие ставки по тенговым вкладам, что привело к их росту сразу на треть за год. Но со второго полугодия 2023 года Нацбанк стал снижать базовую ставку, а следом и банки начали уменьшать вознаграждение по вкладам. Эксперты и банкиры полагают, что такой тренд продолжится. На это указывают и предлагаемые банками проценты по депозитным продуктам, например, сейчас краткосрочные вклады предусматривают повышенные ставки, в то время как на долгий срок проценты по депозиту значительно ниже.
Изучив сайты Halyk Bank, Kaspi, БЦК, Евразийского банка и ForteBank, разбираемся, можно ли сегодня зафиксировать высокие ставки на год, что предлагают эти игроки, и под какой процент можно положить деньги на сберегательные депозиты.
Сохранить и приумножить за год
Самый удобный и понятный депозит сегодня – это так называемый несрочный. О его популярности можно судить по тому, что на эти вклады приходится 64% всего розничного депозитного портфеля. Несрочные или, проще говоря, гибкие вклады дают возможность в любой момент снимать и пополнять депозит, а значит - иметь постоянный доступ к деньгам. Сегодня подходящее время для того, чтобы зафиксировать повышенную ставку на ближайшие 12-13 месяцев и пользоваться средствами в любое удобное время. Все пять оцениваемых банков предлагают такие депозиты в национальной валюте с минимальной суммой открытия от 1 000 тенге, но с разными ставками.
Евразийский банк предлагает «Turbo депозит» на 13 месяцев с номинальной ставкой 13,8% (ГЭСВ - 14,8%). Вклад предусматривает ежедневную капитализацию, что позволяет получать проценты каждый день, а значит - копить больше.
Открыв онлайн депозит «Чемпион» в БЦК на 13 месяцев, номинальная ставка составит 13,4% (ГЭСВ - 14,3%), в отделениях номинальная ставка будет ниже – 12,55% (ГЭСВ –13,3%). По вкладу предусмотрена ежемесячная выплата вознаграждения.
Halyk предлагает депозит «Универсальный» с номинальной ставкой 13% (ГЭСВ - 14%) на 12 месяцев, имеется ежемесячная капитализация.
Годовой депозит с возможностью снятия и пополнения в ForteBank можно открыть по номинальной ставке 13,2% (ГЭСВ - 14%), капитализация ежемесячная.
У Kaspi единственный депозит, номинальная ставка по нему на год составляет 13,2% (ГЭСВ – 14%), капитализация ежемесячная.
Заработать за полгода
Для тех, кто копит на крупную покупку и хочет максимально заработать, стоит присмотреться к сберегательным депозитам. По ним предусмотрены строгие ограничения по досрочному изъятию и пополнению, но именно они являются самыми доходными. Из-за высокого вознаграждения спрос на эти вклады существенно вырос: по данным КФГД, в прошлом году в Казахстане их объем увеличился сразу на 43,9%.
Из оцениваемых пяти банков такие вклады на полгода в тенге имеются у трех: Евразийского банка, Halyk Bank, БЦК. У них разные минимальные суммы, проценты, но все предлагают ежемесячную капитализацию.
В Евразийском банке можно открыть «Turbo Deposit накопительный» от 15 000 тенге. В настоящее время номинальная ставка составляет 16,09% (ГЭСВ – 17,2%) на полгода. Если депозит превышает 10 млн тенге, ставка составит 16,53% (ГЭСВ – 17,7%).
От 15 000 тенге можно открыть и депозит «Максимальный» в Halyk Bank, номинальная ставка по нему составит 15,55% (ГЭСВ – 17%) на 6 месяцев.
В БЦК сберегательный депозит «Рахмет» предполагает минимальную сумму от 500 000 тенге. Номинальная ставка при удаленном открытии составит 14% (ГЭСВ - 14,9%), через отделения – 13,1% (ГЭСВ – 13,9%).
Поскольку сегодня все депозиты (кроме исламских банков) до определенной суммы гарантированы КФГД, можно выбрать банки, которые предлагают выгодные условия и имеют крепкие финансовые показатели. При этом депозиты можно открыть онлайн и начать копить сразу, зафиксировав высокую доходность.
Лицензия № 1.2.68/242/40 от 3 февраля 2020 года, выданная Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка
Партнерский материал
