Фото: Валерия Змейкова
В настоящее время банковский депозитный сертификат стал одним из эффективных и альтернативных инструментов инвестирования для физических лиц. В Казахстане впервые он появился относительно недавно, в 2016 году.
По сути, это ценная бумага, которую любой желающий может купить в банке, а по истечении определенного времени ему же продать. Ограничений на количество приобретаемых в одни руки сертификатов в нашей стране не предусмотрено. Тем временем стоимость на депозитный сертификат устанавливает сам финансовый институт, он и гарантирует выплату вознаграждения согласно условиям выпуска.
В свою очередь действие законодательства РК об обязательном гарантировании депозитов на данный инструмент не распространяется. По этой же причине ставки по депозитным сертификатам могут быть на несколько порядков выше, чем максимально рекомендованные ставки, определяемые Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД) для физических лиц.
При этом важно знать, что в отличие от обычного депозита на депозитный сертификат нельзя докладывать деньги. Также не рекомендуется досрочно его закрывать, иначе начисленное вознаграждение попросту «сгорит».
Пока же этот инвестиционный продукт в Казахстане продают только два финансовых института – дочка российского ВТБ и Home Credit Bank, который собственно первым и вывел его на отечественный рынок.
Рассмотрим подробнее предложения от обоих фининститутов.
Начнем с ВТБ. На сегодняшний день этот банк предлагает своим клиентам депозитные сертификаты с годовой доходностью 16%. Срок на них регламентирован - на 6 и на 12 месяцев.
Если исходить из информации, размещенной на сайте ВТБ, то минимальная цена сертификата составляет 1 млн тенге, максимальная сумма приобретения - не ограничена. Сообщается, что выплата вознаграждения производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока размещения, либо через каждые 3 месяца.
В случае же досрочного расторжения договора клиент может вернуть деньги только на 31 календарный день с даты обращения в банк, в этом случае выплата вознаграждения не предусматривается, как было сказано ранее.
Однако заключить сам договор о выпуске депозитного сертификата можно только посетив одно из отделений ВТБ. В режиме онлайн такая услуга, по всей видимости, не доступна.
Что касается Home Credit Bank, то этот финансовый институт предлагает сразу два вида депозитных сертификатов - гибкий и стандартный.
Разберемся, в чем их отличие.
Опираясь на информацию, опубликованную на сайте самого Home Credit Bank, в первую очередь можно заметить разницу между этими двумя продуктами в ставках вознаграждения - если по условиям гибкого сертификата она составляет 16,5%, то по условиях стандартного сертификата уже достигает 17,5%. Причем минимальная сумма у гибкого сертификата начинается от 100 тыс. тенге на срок 24 месяца, а у стандартного – от 500 тыс. тенге на срок 12 месяцев, что делает их более доступными по сравнению с продуктом, предлагаемым ВТБ.
Вместе с тем при досрочном расторжении договора гибкий сертификат Home Credit Bank можно выкупить сразу, то есть в день обращения, соответственно пересчет вознаграждения не производится. По стандартному сертификату в подобном случае деньги поступят на 31 календарный день с даты обращения.
По двум видам сертификатов, предлагаемых дочкой чешского банка, выплата вознаграждения поступает ежемесячно на счет держателя.
Еще одним преимуществом депозитных сертификатов от Home Credit Bank является возможность их приобретения через мобильное приложение. Для клиентов, которые предпочитают «живое» общение, данный инструмент также доступен во всех отделениях банка.
Стоит отметить, что с 1 ноября Home Credit Bank запустил акцию, которая плюс ко всему гарантирует еще ценный подарок тому, кто откроет банковский депозитный сертификат до 31 декабря текущего года. Если стоимость приобретенного сертификата будет от 9 000 000 тенге, то его держатель получит в подарок смартфон Samsung Galaxy A03 Core.
Однако, выбирая этот инвестиционный продукт, важно обращать внимание не только на его высокую доходность и выгодные условия, но и смотреть в первую очередь на надежность банка, у которого вы его приобретаете. Как было отмечено выше, средства, вложенные в данный финансовый инструмент, не гарантируются КФГД.
