С учетом складывающейся ситуации, когда мир находится в условиях политических и экономических вызовов, включая инфляцию и повышение базовой ставки, реальные заемщики из числа предпринимателей находятся пока в состоянии «тревоги». Об этом рассказала председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова во время Х Конгресса финансистов Казахстана, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Но есть и положительный момент в повышении той же базовой ставки, он отражается в стимулировании накоплений, в частности, в росте тенговых депозитов как физических, так и юридических лиц. «Такое впервые, когда у нас соотношение в розничном портфеле депозитов - 70% тенговый и 30% долларовый», - обозначила Умут Шаяхметова.
Однако, с другой стороны, повышенная базовая ставка влияет на падение доходности у банков и снижает аппетит на кредиты. «И как бы мы ни призывали кредитоваться, предприниматели сегодня большого оптимизма не испытывают», - пояснила глава Halyk. По ее словам, бизнес выжидает момент и пытается оценить свои риски в условиях неопределенности, неплатежеспособности населения и высокой инфляции.
«Мы видим, что в продуктовой корзине большинство уходит на продукты питания у населения, все меньше на погашения или покупку каких-либо товаров или инвестирование. Соответственно для предпринимателя это тоже падение платежеспособности его будущего клиента-потребителя», - уточнила она.
Но в этой ситуации есть и позитивная сторона - для крупных и средних компаний появляются возможности для переноса и открытия новых производств в Казахстан. «Это мы наблюдаем со стороны иностранных компаний, которые имели бизнес в России, по их вопросам с точки зрения условий развития и инвестирования, и со стороны наших бизнесменов, которые имеют партнеров», - объяснила Умут Шаяхметова. Но опять же, при повышенных ставках кредитования все ждут, когда понизится базовая ставка. Таким образом, этот момент является ключевым для развития кредитования реального сектора экономики, уверена она.
При этом наблюдается рост розничного потребительского кредитования, подчеркнула Умут Шаяхметова.
«И как бы ни прибавляли или отнимали ИП, так или иначе, сегодня соотношение из 21 трлн тенге портфеля - 13 трлн это потребительские займы, включая ипотечные. И только 8 трлн тенге - это кредиты, выданные юридическим лицам на производство и развитие экономики», - привела данные председатель правления Halyk.
В ответ на это регулятор принял решение по взвешиванию капитала, констатировала она.
Но есть еще другие инструменты, такие как понижение эффективной ставки кредитования до 40%, обратила внимание Умут Шаяхметова. Сегодня эта ставка регулируется на уровне 56%, напомнила она.
«Я считаю, что нужно сделать ставку 40%, тогда будет снижаться маржа у банков и станет менее выгоднее и интереснее кредитовать розницу», - полагает она.
Такое мнение банкир обосновала увеличением проблемной задолженности и кредитной нагрузки на население. Что, по ее словам. чревато социальной напряженностью и иждивенческими настроениями.
«Нам всем вместе надо работать, чтобы снижать закредитованность населения, мы видим, что она растет, и количество проблемных заемщиков тоже растет», - заметила Умут Шаяхметова. Она уточнила, что в сентябре произошел перелом, когда проблемные займы показали рост. В соотношении это можно не увидеть, так как портфель новых выданных займов пока растет быстрее, добавила она.
Что касается инвестирования в длинные инфраструктурные проекты, банкир предложила освободить предприятия, реализующие их, от налогов на доходы. Это послужит стимулом для обеих сторон, считает председатель правления Halyk Bank.
«Нужно посмотреть, как это скажется на эффективной ставке. Тогда мы, банки, могли бы выдавать дешевле данный кредит на развитие экономики», - отметила она.
Однако в первую очередь, по ее мнению, нужно изменить регулирование.
Также во время своего выступления Умут Шаяхметова затронула тему роли государства в банковском секторе.
«Вот сейчас новый прецедент - государство купило коммерческий банк, который нарушает на сегодня коэффициент достаточности капитала, и у него не отзывают лицензию. При этом (банк – Ред.) агрессивно привлекает депозиты населения, юридических и физических лиц и выдает кредиты по пониженным ставкам. Что дальше тогда будет? Нужно сегодня докапитализировать его и не создавать этот арбитраж присутствия банка с государственным участием», - отметила глава Halyk Bank.
По ее представлению, правила должны быть для всех банков второго уровня единые.
«Главное - я хотела призвать, что не нужно заставлять банки огульно финансировать, давайте все делать взвешенно, надо спокойно регулировать и мониторить ситуацию», - резюмировала Умут Шаяхметова.
