После нескольких девальваций тенге банки лишились ликвидности в нацвалюте. В настоящее время ситуацию с долларизацией депозитов можно назвать критической, уровень вкладов в валюте в розничном депозитном портфеле в некоторых банках достигает 60-70%. Председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова в эксклюзивном интервью с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz поделилась, какие шаги предпринимает Нацбанк для нормализации ситуации.
- Умут Болатхановна, в настоящее время банки испытывают острую нехватку тенговой ликвидности. Нацбанк в прошлом году открыл банкам линию валютных свопов, предоставил ликвидность через Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ), через размещение на счетах банков госсредств квазигосударственных компаний. Поднимались ли на рабочих группах Нацбанка вопросы о каких-то дополнительных инструментах по предоставлению ликвидности?
- Обсуждаются разные инструменты. Например, на встречах с финрегулятором были предложения, чтобы банки для привлечения тенге заложили свои кредитные портфели. Я категорически против этой инициативы. У меня пока нет понимания, как эта схема технически будет работать… Возможно, через секьюритизацию, то есть через эмиссию секьюритизированных облигаций, привязанных к портфелю. Если будет работать такая схема, то это более или менее понятный инструмент.
На самом деле это абсолютно ненормально, когда банки все время сидят на фондировании Национального банка, фининституты никогда раньше так не работали. Нас вообще не интересовало, какие кредитные линии открывает Нацбанк. Банки ранее всегда привлекали через регулятора преимущественно краткосрочную ликвидность, в небольших объемах, и вообще не системно. Повторюсь, что необходимо отходить от зависимости от государственных средств… Считаю, что в первую очередь нужно ликвидировать причину (долларизации. – Ред.) – недоверие казахстанцев к тенге. То есть нужно возвращать доверие к нацвалюте, которое будет мотивировать население перекладывать свои накопления из долларов в тенге, тогда появится тенговая ликвидность, банки начнут нормально работать.
- Обсуждается ли вопрос о продлении долгосрочной линии валютных свопов, которая была открыта Нацбанком в апреле прошлого года на 10 млрд долларов под 3% годовых?
- Нацбанк объявил, что он эту линию валютных свопов продлевать не будет. Те банки, которые открывали ранее эту линию, будут постепенно погашать ее.
- В ноябре регулятор заявил о переходе к контрцикличному регулированию банковского сектора Казахстана. В частности, к 2021 году все банки полностью должны перейти на стандарты Базель-3. Как вы можете прокомментировать эту инициативу?
- Считаю, что мера по смещению сроков по Базель-3 правильная. Потому что если в целом рассматривать регулирование банковского сектора в Казахстане, то можно сказать, что оно более жесткое, чем то, которое оговаривается стандартами Базель-3. У нас есть буферный капитал, минимальный уровень капитализации согласно нормативам у нас в стране на 2-3% выше, чем по Базель-3. Плюс к этому Нацбанк установил требования по абсолютным цифрам, например, чтобы с 2019 года собственный капитал банка был не менее 100 млрд тенге, то есть без привязки к коэффициентам, соотношений. Еще раз отмечу, считаю, что однозначно нужно идти к контрцикличному регулированию, но нужно смотреть на каждую норму более детально. Все меры, которые предполагает такая политика, пока не озвучены Нацбанком, мы еще не видели конечный пакет инициатив.
- В рамках перехода на новую политику контрцикличности были озвучены три направления. В информации, которая была представлена, указывалось, что эти направления будут реализованы через «10 шагов». Может, вы обладаете информацией, что включают в себя эти шаги?
- Да, я имею представление об этих шагах. Они включают в себя нормы по доле кредитов с просрочкой более 90 дней, по регуляторному капиталу, по взвешиванию долларовых активов по степени риска и так далее.
- Как вы оцениваете эти шаги?
- Наверное, они помогут некоторым банкам.
- В рамках перехода на контрцикличную политику регулятор заявил, что с 2017 года «неработающими кредитами» будут также считаться реструктурированные займы. К тому же планка по плохим ссудам в 10% будет сдвинута с 2016 до 2018 года. Как вы оцениваете эти инициативы?
- Считаем, что учитывать все реструктурированные кредиты как плохие, неправильно. На самом деле в стандартах Базель-3 не прописана данная норма. Мы отчитываемся по этим международным стандартам на внешних рынках и показываем отдельно цифру по доле займов с просрочкой более 90 дней, и отдельно по реструктурированным кредитам. Реструктурированные займы – это всегда «серая зона», в каждом банке она разная. То есть качество реструктурированных займов в каждом банке может быть очень субъективным.
- В 2015 году истекает срок налоговых льгот по списанию плохих кредитов, которыми активно пользовались банки. Обсуждается ли продление данных льгот на 2016 год?
- Да, этот вопрос обсуждался. Но, насколько мне известно, эту норму пока не будут продлевать, хотя банки просили об этом. Изменения в Налоговый кодекс уже одобрены, но там нет нормы, которая бы давала банкам возможность списывать ссуды без налогов. За последние два года наш банк списал кредитов на сумму около 110 млрд тенге.
- Если эти льготы не продлят, каких последствий можно ждать?
- На самом деле все банки, которые имели возможность списать кредиты без уплаты налога, уже сделали это в 2014, 2015 годах. То есть те фининституты, которые начислили 100% провизий по своим «токсичным кредитам» с просрочкой свыше 180 дней, имели право на списание. Возможно, что не все банки смогли доначислить провизии, так как при этом нужно было пожертвовать прибылью.
- Планирует ли ваш банк выплачивать дивиденды за 2015 год?
- Да, как и ранее, мы намерены на выплату дивидендов направить от 15 до 50% чистой прибыли. В январе-сентябре этого года прибыль банка составила 92 млрд тенге, к концу года мы планируем достичь планки в 100 млрд тенге. Такие ожидания по доходу сохраняются, если политика государства продолжится в том же направлении.
