Национальный управляющий холдинг «Байтерек» уже в течение 7 лет занимается обеспечением диверсификации экономики страны. 11 дочерних организаций, входящих в его состав, вносят свой вклад в индустриально-инновационное развитие, продвигают несырьевой экспорт, развивают малое и среднее предпринимательство, жилищное строительство. В интервью корреспонденту «Капитал.kz» председатель правления АО «НУХ «Байтерек» Айдар Арифханов рассказал о достигнутых результатах работы за 2019 год и планах на ближайшую перспективу.
Так, в процессе реструктуризации дочерних организаций холдинга планируется создание единого оператора в сфере жилищного строительства, усилить механизмы поддержки бизнес-среды и экспортно ориентированных предприятий, развить инструменты венчурного финансирования.
- Айдар Абдразахович, с какими финансовыми результатами холдинг завершил 2019 год?
- За время существования холдинг «Байтерек» доказал свою эффективность. Выступая в качестве оператора ключевых государственных программ развития предпринимательства, индустриализации и жилищного строительства, компания вносит значимый вклад в рост национальной экономики.
На днях мы подвели предварительные итоги нашей деятельности и можем сказать, что прошлый год завершили с хорошими результатами. По итогам 2019 года чистая прибыль компании при плане в 38 млрд тенге составляет 40 млрд. Активы холдинга превысили 5,3 трлн тенге или 101,8% от плана. При этом доля кредитного и инвестиционного портфелей в активах составила 76,1%, при плане 75,1%. Всего за последние три года из республиканского бюджета выделено 683 млрд тенге, из которых по итогам 2019 года освоено 565,3 млрд тенге или 102,1% от плана. Оставшиеся средства мы освоим в соответствии с планом.
- Большой объем работы холдинга – поддержка бизнеса, как крупного, так и малого и среднего. Расскажите, пожалуйста, подробнее об этом.
- В нашей структуре бизнес поддерживают несколько дочерних организаций. Например, Банк Развития Казахстана (БРК) – крупнейший наш финансовый институт. БРК стал локомотивом долгосрочного кредитования несырьевых секторов экономики, предоставляя каждый второй тенге на данном рынке. Сегодня холдинг занимает почти 50% рынка долгосрочного кредитования несырьевых секторов экономики. В портфель банка входят 55 инвестиционных проектов и 15 экспортных операций на 6,3 трлн тенге.
Поддержка малого и среднего бизнеса – наше второе стратегическое направление деятельности. В этой сфере мы работаем через другую нашу дочернюю организацию – Фонд развития предпринимательства «Даму». В 2019 году фондом с помощью множества инструментов поддержано 24,2 тыс. проектов на сумму 611,4 млрд тенге. В итоге получилось, что в общем объеме кредитов субъектам МСБ доля холдинга в прошлом году составила 36% или 594,8 млрд тенге.
Продвижение национального экспорта – это также наша работа и поддержка казахстанского бизнеса. В этом направлении мы также предоставляем различные инструменты поддержки. В прошлом году мы оказали страховую поддержку экспортерам на сумму 97,1 млрд тенге, осуществили торговое финансирование – 10,4 млрд тенге и предэкспортное финансирование – 11,8 млрд тенге.
В 2019 году на 34 млрд тенге мы провели капитализацию KazakhExport – экспортной страховой компании, которая тоже является нашей дочерней компанией. У нее, к слову, 14 инструментов поддержки. И речь идет не только о поддержке товаров, но и услуг казахстанских предпринимателей. В истекшем году были внесены изменения в законодательство, которые подразумевают внедрение механизма государственного гарантирования по поддержке экспорта. В конце года KazakhExport заключен договор гарантии с Министерством финансов РК по поддержке экспорта на сумму 102 млрд тенге. Кроме того, мы открыли сети представителей за рубежом – в Ташкенте, Душанбе, Новосибирске, Екатеринбурге и Бишкеке, а в 2018 году, напомню, назначили представителей в Казани и Сиане. Я думаю, что эти меры способствуют дальнейшему росту объема несырьевого экспорта.
- Для большинства казахстанцев важно ваше направление по поддержке жилищного строительства. Холдинг является основным оператором программ в этой сфере. Расскажите подробнее, каким образом осуществляется обеспечение финансовой доступности жилья?
- На развитии и поддержке строительного рынка, а также в обеспечении доступным жильем населения работают сразу нескольких портфельных компаний холдинга. Один из них и самый известный – Жилстройсбербанк (ЖССБ). В прошлом году ЖССБ показал отличные результаты. Сегодня банк является лидером рынка ипотечного кредитования с долей рынка равной 63%. Мы планировали выдать займы на 322 млрд тенге, но по факту превзошли свои плановые показатели, выдав 50 тыс. займов в этом году на 527 млрд тенге. Сегодня Жилстройсбербанку доверяют более полутора миллионов вкладчиков, накопления которых превышают более 800 млрд тенге. Для сравнения: в 2018 году количество выданных займов составляло 38,3 тыс.
Два года назад у военнослужащих появилась возможность копить в этом банке за счет получаемых жилищных выплат. На 1 января этого года военнослужащими открыто 98,3 тыс. спецсчетов с общей суммой поступлений 207,8 млрд тенге, выдано 6 592 займов на сумму 100 млрд тенге.
С июня прошлого года для врачей и учителей запущена программа «Арендное жилье с правом выкупа». Нашей дочерней организацией Казахстанской ипотечной компанией (КИК) в рамках этой программы подписаны договоры на приобретение 567 квартир. В целом, общий фонд построенного и приобретенного КИК арендного жилья за 2015-2019 годы составил 1,1 млн квадратных метров или 19 234 квартиры. За период реализации программы «Арендное жилье с правом выкупа» арендным жильем обеспечено 18,4 тыс. семей.
Наша дочерняя структура «Байтерек девелопмент» финансирует строительство кредитного жилья через механизм выкупа облигаций местных исполнительных органов по «револьверному» принципу. В 2019 году приобретены ценные бумаги местных исполнительных органов на 108,8 млрд тенге, план на 2019 год – 101,2 млрд тенге.
Есть еще Фонд гарантирования жилищного строительства (ФГЖС), который гарантирует завершение строительства жилых комплексов застройщиков, которые подписали договоры с фондом. В 2019 году фонд выдал гарантии 23 проектам частных застройщиков на сумму 88,8 млрд тенге. Общий портфель прогарантированных проектов составил 154,8 млрд тенге. Между тем, Фонд «Даму» в целях удешевления стоимости коммерческих кредитов просубсидировал проекты частных застройщиков на 104,1 млрд тенге.
- Раз уж мы говорим об обеспечении доступным жильем населения, нельзя не упомянуть программу льготного ипотечного кредитования многодетных и малообеспеченных семей «Бақытты отбасы». Она запущена не так давно, можно уже говорить об определенных результатах?
- Мы реализуем эту программу. Это поручение Первого Президента РК – Елбасы Нурсултана Назарбаева. Это беспрецедентная льготная ипотека для многодетных семей, имеющих четырех и более детей, семей, имеющих или воспитывающих детей-инвалидов, неполных семей с детьми. Жилстройсбербанк принял 5 196 заявок на 51,7 млрд тенге и выдал 4 223 займа на 42,7 млрд тенге. Да, были разговоры о доступности такой ипотеки для многодетных семей, но заявок поступило достаточно, и средства были освоены. При этом с текущего года мы будем выдавать не менее 10 тыс. таких займов в год.
Для этой категории казахстанцев программа «Бақытты отбасы» наиболее приемлема по условиям. К примеру, при стоимости квартиры 8 млн тенге, первоначальном взносе 10% или 800 тыс. тенге и сроке займа на 19 лет размер ежемесячных платежей будет составлять первые 8 лет – 42,1 тыс. тенге, оставшиеся 11 лет – 27,4 тыс. тенге.
- Что касается поручения главы государства Касым-Жомарта Токаева по сокращению количества операторов жилищных программ. На каком этапе сегодня выполнение этого поручения?
- Мы создаем Единого оператора путем реорганизации «Байтерек девелопмент», КИК, ФГЖС и передаем ему функции Фонда «Даму» по субсидированию кредитов частных застройщиков. Единый оператор будет создан по сингапурской модели Housing and Development Board. Эта структура будет комплексно оказывать прямую поддержку, начиная от стратегического планирования до полного сопровождения проектов на всех этапах реализации, включая инжиниринг, цифровой мониторинг и последующую эксплуатацию.
Оптимизация деятельности жилищного блока холдинга увеличит капитал на 120%, активы на 70% и позволит сократить общие административные расходы на 25-30%. При этом, хочу подчеркнуть, что Жилстройсбербанк никто не собирается трогать. Как единственный банк в стране, развивающий систему жилищно-строительных сбережений, ЖССБ продолжит предоставлять населению льготные жилищные займы.
Реорганизация будет проходить в два этапа. На первом этапе до конца 2019 года будет начата работа по слиянию «Байтерек девелопмент» и КИК. На втором этапе в срок до 1 июля 2020 года планируется внести соответствующие законодательные изменения для присоединения ФГЖС в состав Единого оператора.
- Проделана большая работа. Какие задачи стоят перед холдингом «Байтерек» в этом году?
- В целом, подводя итоги 2019 года, хотелось бы отметить, что наш холдинг эффективно реализует все стоящие перед ним задачи и продолжает свое развитие согласно стратегическим и оперативным планам. А планов на ближайшую перспективу у нас много и некоторые я могу озвучить.
Так, до конца текущего года мы планируем осуществить финансирование проектов крупного бизнеса на сумму 430,9 млрд тенге, а также запустить 11 проектов стоимостью 573 млрд тенге. Будут поддержаны 15,4 тыс. проектов МСБ, оказана поддержка экспортерам в размере 125 млрд тенге. Мы также планируем в текущем году предоставить жилищные займы населению на 420 млрд тенге, приобрести облигации местных исполнительных органов на 101,2 млрд тенге, прогарантировать долевое строительство на 65,8 млрд тенге, просубсидировать кредиты застройщиков на 20 млрд тенге.
В соответствии с поручениями главы государства, озвученными в рамках Послания и на расширенном заседании правительства, в текущем году будет принята актуализированная Стратегия развития холдинга. Стратегия включает реализацию государственных программ по пяти стратегическим направлениям: поддержка крупного бизнеса, МСБ, экспорта, обеспечение финансовой доступности жилья и развитие долевого инвестирования. Как было озвучено ранее, будет осуществлена трансформация холдинга путем создания Единого оператора в сфере жилищного строительства. Кроме того, намечены планы по развитию маркетплейса по рынку стройматериалов на базе Единого оператора и развитию ситуационного центра «Нұрлы жер».
Наряду с вышесказанным, будет продолжена реализация программ «Бақытты отбасы», «Свой дом», «Әскері ипотека». На данный момент холдингом прорабатываются вопросы развития проектного финансирования путем предоставления синдицированных кредитов с участием Банка Развития Казахстана и банков второго уровня. Планируем начать финансирование проектов через данные инструменты уже в текущем году.
Вместе с тем, продолжится работа по расширению сети представительств KazakhExport. Так, планируются к открытию офисы представителей в Москве, Урумчи, Минске.
У нас есть дочерняя организация – «Казына Капитал Менеджмент», которая работает как фонд фондов. В этом году она впервые станет оператором третьей пятилетки госпрограммы индустриально-инновационного развития, финансируя проекты программы через инструмент Private Equity, то есть вложение в акции компаний, которые не являются публично торгуемыми.
И еще, в прошлом году в США было подписано Соглашение о создании совместного фонда с американским фондом венчурных инвестиций «500 Startups». Ожидаем, что уже в апреле текущего года будет профинансирован первый проект совместного фонда. Отмечу также планы на текущий год по созданию казахстанского венчурного фонда.
Мы намерены и далее, не сбавляя темпов, продолжить реализацию всех поставленных задач.
