Сегодня, 12 февраля, председатель Национального банка РК Данияр Акишев провел онлайн-конференцию. Центр деловой информации Kapital.kz публикует ответы главы Нацбанка на вопросы пользователей интернета.
Ответы председателя Национального банка на общие вопросы:
1. О вероятности существенного изменения курса в настоящее время.
Вероятность существенного изменения курса в настоящее время незначительна, сообщил сегодня председатель Нацбанка РК Данияр Акишев в рамках интернет-конференции. Большинство негативных сценариев с точки зрения платежного баланса Казахстана уже реализовалось, добавил он. Отвечая на соответствующий вопрос интернет-пользователя, Данияр Акишев сообщил, что Национальный банк не имеет ориентиров по обменному курсу и не прогнозирует его значения. По его словам, в условиях плавающего обменного курса могут происходить ежедневные изменения его котировок в зависимости от внешних, прежде всего цен на нефть и курса российского рубля, так и от внутренних факторов. Поэтому Национальный банк не будет мешать формированию фундаментального тренда, интервенции возможны, только если изменения обменного курса будут носить резкий и дестабилизирующий характер, подчеркнул глава Нацбанка.
2. О стабилизации уровня цен.
Главной задачей Национального банка является стабилизация уровня инфляции и скорейшее возвращение в установленный коридор 6-8% на 2016 год. По словам Данияра Акишева, динамика инфляции в 2015 году имела разнонаправленный характер. С января по август 2015 года наблюдалось снижение уровня инфляции, с сентября по декабрь 2015 года – ускорение инфляционных процессов. По прогнозам Нацбанка, уровень инфляции в годовом выражении будет замедляться ближе к концу 2016 года. «Национальный банк продолжит работу над совершенствованием инструментов процентной политики на денежном рынке, что позволит выстроить необходимые элементы воздействия на ожидания по предполагаемому уровню инфляции», – сказал Данияр Акишев.
3. О возврате доверия к национальной валюте.
Работа по восстановлению доверия к национальной валюте должна начаться с восстановления доверия к Национальному банку как к единственному институту, осуществляющему денежно-кредитную политику в нашей стране. «Необходимо обеспечить максимально возможную информационную открытость через построение открытого диалога со СМИ, бизнес-сообществом и населением. Мы готовы и будем объяснять, какие меры планируем принимать и почему. Ряд мер уже предложены и реализуются, но, чтобы увидеть положительный эффект от их реализации, необходимо время», – пояснил Данияр Акишев. В числе первоочередных мер по обеспечению финансовой стабильности он отметил необходимость стабилизации ситуации на финансовом рынке, а именно - на валютном и денежном рынках. По его словам, для стабилизации финансового рынка Национальный банк считает необходимым обеспечить сбалансированность спроса и предложения иностранной валюты с учетом фундаментальных факторов и создание экономических стимулов против тех, кто «играет» и спекулирует на рынке. Кроме того, Нацбанк проводит дополнительную оценку инструментов, которые обеспечат поддержание рыночных ставок в пределах процентного коридора Национального банка. По мере преломления тренда по инфляции и стабилизации ситуации на валютном рынке потенциал инструментария денежно-кредитной политики в части предоставления ликвидности будет расширен.
4. О мерах по дедолларизации.
Работа по ограничению уровня долларизации ведется Национальным банком на постоянной основе. Снижение уровня долларизации экономики - это долгая и непростая работа. Ее успешная реализация возможна только при использовании комплекса взаимосвязанных мер и совместных усилий правительства и Национального банка, отметил Данияр Акишев, отвечая на соответствующий вопрос интернет-пользователя. «За два года для повышения привлекательности депозитов в национальной валюте Национальным банком были поэтапно повышены максимальные рекомендованные АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» ставки по депозитам населения. Так, в тенге они выросли с 9% до 14%, а по депозитам в иностранной валюте – снизились с 4,5% до 2% годовых», – проинформировал Данияр Акишев. Также он напомнил, что сумма гарантирования по депозитам населения в национальной валюте была увеличена с 5 млн тенге до 10 млн тенге, а после перехода к плавающему обменному курсу был разработан механизм компенсации курсовой разницы по депозитам населения, открытым в национальной валюте.
Кроме того, Национальным банком введен запрет на предоставление ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим дохода в данной валюте в течение шести месяцев, а также меры по дестимулированию банков в отношении выдачи займов в иностранной валюте путем необходимости формирования дополнительного капитала.
С 1 февраля 2016 года маржа между курсами покупки и продажи иностранной валюты составляет для доллара США – 6 тенге, а для евро – 7 тенге. Целью увеличения размера маржи является снижение привлекательности валютных спекуляций в краткосрочном периоде за счет сокращения экономической целесообразности обмена валюты. Также с 2 февраля 2016 года вступили в силу Правила осуществления электронной торговли, разработанные Министерством национальной экономики РК, где указано, что посредник в электронной торговле обеспечивает установление цен на товары исключительно в национальной валюте. Председатель Нацбанка также отметил, что для ограничения уровня долларизации необходимо предпринимать меры не только в финансовой сфере. «Также важно обеспечить экономический рост, стабильность цен, развивать перерабатывающие отрасли, снижать уровень теневого оборота иностранной валюты, повышать казахстанское содержание в производимых товарах, работах и услугах», – подчеркнул он.
5. Об изменении мандата центрального банка.
Никаких предпосылок для изменения мандата центрального банка в Казахстане нет, заявил Данияр Акишев. Основной целью Национального банка является обеспечение стабильности цен и никаких предпосылок для изменения мандата центрального банка в Казахстане нет. Содействие обеспечению стабильности финансовой системы – одна из задач Национального банка для достижения основной цели по инфляции, отметил председатель Нацбанка, отвечая на вопрос интернет-пользователя. «Финансовая стабильность должна способствовать ценовой стабильности, которая стимулирует деловую активность и долгосрочный экономический рост», - подчеркнул Данияр Акишев.
6. О валютных операциях.
В текущих условиях предпосылки к введению каких-либо ограничений в области валютных операций отсутствуют. По словам главы Нацбанка, на сегодня Казахстан располагает официальными международными резервами, достаточными для своевременного обслуживания международных обязательств (внешний долг и импорт) даже в условиях отсутствия внешних поступлений. «При этом условия внешнего заимствования естественным образом сдерживают прирост внешнего долга, а свободно плавающий обменный курс обеспечивает сжатие потребления импорта до уровня, соответствующего реальным доходам экономики», – сказал Данияр Акишев.
Он подчеркнул, что «в текущих условиях Нацбанк и правительство должны иметь ясную картину, какой объем валютной выручки от экспорта возвращается в Казахстан, а какой оседает на счетах в зарубежных банках. «В период роста мировых цен на нефть и другое наше сырье мы сознательно создали либеральный режим, чтобы привлекать иностранные инвестиции», – сказал Данияр Акишев. Он считает правильным сохранить данный режим для обеспечения благоприятной работы иностранных инвесторов и предприятий в Казахстане. Но при этом отметил, что параллельно нужно проводить тщательный мониторинг за внешнеэкономическими операциями и покупкой валюты предприятиями, если она не требуется в их деятельности. Если же угроза экономической безопасности страны и стабильности финансовой системы обострится до таких уровней, когда ситуация не может быть решена другими мерами экономической политики, законодательство позволяет ввести ограничения на проведение валютных операций в рамках специального валютного режима, который устанавливается на 1 год по решению главы государства, пояснил председатель Национального банка.
7. О независимости Национального банка.
Вопрос о независимом статусе Нацбанка поднял один из пользователей, принявший участие в интернет-конференции Национального банка Казахстана. По словам Данияра Акишева, независимость определяется, как способность Национального банка осуществлять денежно-кредитную политику независимо от любых форм вмешательства со стороны органов государственной власти. В настоящее время это условие выполняется полностью, сказал он. «Национальный банк ориентируется только на макроэкономические условия, когда принимает те или иные решения в проведении денежно-кредитной политики, включая и выбор инструментария для их реализации. При этом независимость Национального банка не означает его неподконтрольность или отсутствие необходимости координации действий правительства и Нацбанка по вопросам денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики. Поэтому эффективность работы по достижению основной цели Нацбанка – обеспечение стабильности цен – возможна только при совместной работе всех государственных органов», - отметил Данияр Акишев.
8. О планах в регулировании финансового сектора страны.
В банковском секторе в краткосрочной перспективе ужесточение регулирования не планируется. «Финансовый рынок Казахстана является частью мирового финансового рынка, и направления развития финансового сектора также должны учитывать изменения, происходящие в глобальном масштабе. На фоне усиления интеграционных процессов в регулировании финансового сектора сохранен ключевой приоритет в виде внедрения международных стандартов регулирования финансовых рынков, а именно - стандартов Базельского комитета по банковскому надзору, Международной ассоциации страховых надзоров, Международной организации комиссий по ценным бумагам», - сказал Данияр Акишев. По его словам, Национальным банком будет продолжен поэтапный переход на стандарты Базель III. При этом в рамках контрцикличного регулирования отменено требование по увеличению собственного капитала банков с 10 до 100 млрд тенге, и отменен пруденциальный норматив, ограничивающий ежегодный прирост необеспеченных потребительских кредитов. Также он отметил, что Национальным банком продолжен контроль уровня неработающих кредитов, и будут приниматься меры по недопущению нарастания системных рисков, имеющие точечный характер. Также будут продолжены мероприятия по поэтапному переходу регулирования страховых организаций на систему платежеспособности Solvency II.
Что касается регулирования рынка ценных бумаг и страхового рынка, то, по словам Данияра Акишева, оно будет направлено на либерализацию условий для участников рынка, сокращение административных барьеров и устранение неактуальных требований. Поэтапная реализация указанных мероприятий, а также внедрение международных стандартов и евродиректив будет осуществляться с учетом обсуждений с представителями ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана». «В целом дальнейшее регулирование финансового рынка будет направлено на обеспечение стабильности и конкурентоспособности казахстанских финансовых организаций с учетом принятых обязательств в рамках ВТО и ЕАЭС», - резюмировал глава Национального банка Казахстана.
Ответы на вопросы от пользователей Интернета:
Вопрос: Здравствуйте, Данияр Талгатович. Обращаюсь к Вам касательно создания Международного Финансового Центра "Астана".
1) Какой государственный орган либо административно-структурное подразделение Национального Банка ответственно за создание МФЦ "Астана"? Если после проведения EXPO 2017, данный орган будет располагаться данных зданиях, то где будет размещен данный центр и его организационный комитет до начала 2018 года? Адрес, телефон, инициалы ответственного работника, email. 2) На каком уровне в плане конкретных мероприятий будет иметь место сотрудничество МФЦ "Астана" и МФЦ "Дубаи"? 3) Я являюсь гражданином РК, 24 года, заканчиваю магистратуру по специальности "Финансы" в Португалии согласно стипендии Европейского Союза, во время обучения в Казахстане являлся одним из лучшим студентов, что подтверждается стипендиями Президента, Фонда Первого Президента, Астанинского экономического форума, стажировкой в Карагандинском филиала Националього Банка РК и т.д. На момент создания центра в Астане у меня уже будет опыт работы в центре Дубаи. К кому мне необходимо обратиться касаемо трудоустройства в МФЦ "Астана"? Адрес, телефон, инициалы ответственного работника, email. 4) Необходимо ли национальным компания снизить производство нефти в связи с рекордно низкой ценой на мировом рынке? Если нет (закон спроса и предложения отвергается), то каковы причины этому?
Данияр Акишев: Здравствуйте, Амир! По поручению Президента Казахстана, Национальный Банк как ответственный за создание Международного Финансового Центра «Астана» провел в течение 2015 года ряд соответствующих мероприятий. В результате разработан и принят Закон о финцентре «Астана», были подписаны необходимые указы Президента. Согласно данному Закону, за обеспечение условий для деятельности органов и участников МФЦА отныне отвечает АО «Администрация Международного финансового центра «Астана». Создание Комитета МФЦА по регулированию финансовых услуг, Суда и Арбитражного центра также находится в компетенции Администрации финцентра. Поэтому по вопросам трудоустройства Вы можете обратиться в МФЦА, поскольку этот вопрос не входит в компетенцию Национального Банка. Отмечу, что при создании закона о финцентре «Астана» был использован опыт работы Дубайского центра. Национальным Банком в рамках данной работы были проведены многосторонние обсуждения с коллегами из Дубаи, и мы хотели бы поблагодарить их за всестороннюю поддержку. Мы надеемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество, уже подписан Меморандум о взаимопонимании между Дубайским международным финцентром и Нацбанком Казахстана. Мы будем перенимать опыт центра Дубаи в части его организационной структуры, нормативно-правовой базы, развития бизнеса и, конечно же, человеческих ресурсов. Заключено также консалтинговое соглашение по внедрению международной практики финансового суда МФЦА. Что касается Вашего последнего вопроса, то его лучше направить в ФНБ «Самрук-Казына», так как этот вопрос находится вне компетенции Нацбанка.
Вопрос: Уважаемый Данияр Талгатович! Собирается ли Нацбанк РК внести изменения в закон о Нацбанке, в части расширения целей деятельности НБ РК: 1) Проведение стимулирующей денежно-кредитной политики, для обеспечения условий экономического развития страны; 2) Обеспечение достаточной ликвидности; 3) Установка учетной ставки НБ РК, стимулирующей кредитование БВУ, и как следствие экономики РК.
Данияр Акишев: Добрый день! Изменения в действующее законодательство по расширению своих целей и функций Национальный Банк вносить не планирует. Основная цель Национального Банка остается прежней – это обеспечение стабильности цен в Казахстане. И все остальные задачи будут решаться через выполнение данной цели.
Вопрос: Здравствуйте, уважаемый Данияр Талгатович! До недавнего времени я выплачивала свою ипотеку, взятую в долларах в 2009 году. Осталось 3 года, но, к сожалению, в связи с повышением курса, выплачивать его все сложнее и сложнее. Скажите, могу ли я воспользоваться программой рефинансирования ипотечных займов? Что нужно для этого сделать? Где получить информацию? Слышала, что можно через Нацбанк оформить рефинансирование, так ли это?
Данияр Акишев: Здравствуйте! На первый взгляд, Вы попадаете под параметры Программы рефинансирования жилищных и ипотечных займов. Поскольку, согласно Программе, рефинансированию подлежат ипотечные займы, выданные с 2004 по 2009 годы, как в тенге, так и в иностранной валюте. Однако остаток задолженности по основному долгу на 1 января 2015 года в сумме не должен превышать более 36,5 миллионов тенге. Чтобы детальнее разобраться в Вашей ситуации, рекомендую обратиться в Департамент по защите прав потребителей финансовых услуг или в Общественную приемную Национального Банка в городе Алматы. Если Вы проживаете в регионе, то можете обратиться в филиал Национального Банка. К слову, с подробными условиями Программы Вы можете ознакомиться на сайте Национального Банка в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг».
Вопрос: Здравствуйте! Спасибо за предоставленную возможность задать вопрос председателю Нацбанка. У меня такой вопрос не планирует ли Нацбанк ввести ограничения на изъятие долларовых депозитов?
С уважением, Аслан.
Данияр Акишев: Аслан, добрый день! Национальный Банк не планирует введение каких-либо ограничений на изъятие депозитов. Согласно действующему законодательству, права казахстанцев на собственность защищены независимо от валюты вклада.
Вопрос: Добрый день! Всем известно, что в стране в данный момент творится хаос из-за девальвации, кризиса, что приводит к экономическому краху, отчасти от которого, часть населения теряет работу (источник дохода для содержания семьи/существования). Если нынешние обстоятельства не поменяет направления, то в моем сознании нашу страну ждет «большая печалька». Мои вопросы состоят в следующем; 1. Как долго мы будем ждать урегулирования курса? 2. Почему прогнозы главы нацбанка не совпадают с фактом (неужели вся это система придумана чтобы грабить народ)? 3. Следующий мой вопрос касается непосредственно позиции нацбанка, которую занимает той или иной человек. Когда вернется финансовая стабильность? Неужели в стране нету человека, который в силе решить настоящую финансовую нестабильность? Благодарю за внимание.
Данияр Акишев: Добрый день! С августа 2015 года в Казахстане действует режим свободно плавающего обменного курса тенге, что означает его формирование в результате спроса и предложения на рынке. Колебания обменного курса – это естественная реакция на складывающуюся ситуацию, прежде всего, на мировых рынках. Плавающий режим и колебания обменного курса – это реальность, к которой население и участники рынка должны привыкнуть. Возврата к строго регулируемому обменному курсу, в результате которого накапливалась серьезные дисбалансы, приводившие к одномоментной девальвации тенге, не будет. Что касается обеспечения финансовой стабильности, то в Казахстане имеются достаточные запасы международных резервов страны. Это своего рода «подушка безопасности, которая позволяет экономике страны значительно сократить риски в кризисные периоды. Их уровень на сегодняшний день составляет свыше 90 миллиардов долларов США.
Вопрос: Уважаемый господин Акишев Д.! Обращаюсь к Вам с огромной просьбой помочь рефинансировать валютную ипотеку. Дело в том, что в 2006 году моя дочь взяла ипотеку в долларах на мое имя, т.к. она уходила в декретный отпуск, ей Народный банк не дал кредит, и мне пришлось оформлять ипотеку на себя. Девять лет мы исправно платили без просрочек, но так как поднимается доллар ежедневно, мы не можем осилить платеж, если вначале мы платили по 36 тыс. тенге, то сейчас платеж составляет свыше ста тысяча тенге. По программе рефинансирования мы не подпадаем, так как на мне числится своя квартира, квартира дочери, которая в долларах и полквартиры сына, т.к. я вложила в его квартиру 12 тыс. долларов и вошла в долю. Он разошелся с женой, и я ему сохранила квартиру. А по программе должно быть единственное жилье, у многих такая ситуация, т.к. детям банки не давали кредит, и родители брали на себя. У дочери двое детей, младшей восемь месяцев и куда им теперь идти я не знаю. Пожалуйста, помогите войти в программу рефинансирования, мы не отказываемся платить, но в пределах разумного. У меня такой зарплаты нет, работаю временно в ЕНПФ на период декретного отпуска и я через четыре месяца оформляюсь на пенсию , дочка сидит в декретном отпуске. Большую часть займа мы выплатили, осталось оплатить окологривна 16 тыс.долларов и конечно обидно столько заплатить и остаться без квартиры на улице. Отец моих детей умер в 2006 году, и мне одной пришлось позаботиться о них, чтобы у них было жилье. Я понимаю, что мы сами виноваты, что взяли ипотеку в долларах, нас так убедил банковский работник и по незнанию мы согласились взять ипотеку в долларах. Недавно прочитала, что в Кыргызстане полностью валютную ипотеку перевели в сомы с первого февраля этого года, у нас в Казахстане будет такое? На съезде партии «Нур Отан» наш Президент сказал же забудем про доллар, у нас тенге. Пожалуйста, включите нас в программу рефинансирования, я говорю что мне больше ничего не надо, лишь бы дочь с детьми не осталась на улице. Заранее благодарю Вас, что Вы с пониманием отнесетесь к моей просьбе. С уважением Джаксылыкова Гаухар Кисаевна.
Данияр Акишев: Ситуации в жизни бывают различные. Обратитесь, пожалуйста, в Департамент по защите прав потребителей финансовых Национального Банка РК, я дам им поручение рассмотреть Вашу ситуацию. Вы можете обратиться к нам в Департамент по защите прав потребителей финансовых Национального Банка, телефоны в Алматы: 2788008 и 2788058, телефон Общественной приемной: 2619213.
Вопрос: Уважаемый Данияр Акишев! Я Куканова Гульзайда Андреевна. Жительница г.Атырау. Являюсь заемщиком АО «АТФ Банка» по ДБЗ КР-226-2007 от 23.04.07г. Сумма ипотечного займа 70 000 долларов. Ежемесячный платеж – 900 долларов на 20 лет. Чтобы улучшить жилищные условия взяла кредит. Обе недвижимости в залоге. По госпрограмме не прохожу, просрочка 4 месяца. В настоящее время испытываю затруднения по погашению кредита. Из-за повышения курса доллара, сумма погашения превышает сумму моего дохода. Как контролирующий орган БВУ, прошу Вас оказать помощь в решении возникшей сложной проблемы. Смягчить и зафиксировать курс на 17.08.15.г.-188,35т. С уважением Куканова Г.А.
Данияр Акишев: Гульзайда Андреевна, здравствуйте! Ваш случай требует более детального рассмотрения, исходя из Вашего вопроса, сложно сейчас предоставить развернутый ответ. Вы можете обратиться к нам в Департамент по защите прав потребителей финансовых Национального Банка, телефон 2788008 и 2788058, телефон Общественной приемной: 2619213, либо Вы можете обратиться в Атырауский филиал Национального Банка.
Вопрос: Скажите, в чем отличие этого кризиса от кризиса 2008-2009 г.? Какие Ваши прогнозы ситуации в финансовом сектора страны на ближайшие год два при сложившихся условиях?
Данияр Акишев: Здравствуйте! Ситуация в глобальной экономике сегодня непростая, она затрагивает все страны, специализирующиеся на экспорте сырья. Преимуществом Казахстана являются накопленные международные резервы, которые позволят нам справиться с мировым финансовым кризисом. Так, у нас есть так называемая «подушка безопасности» в виде валовых международных резервов страны, они составляют более 90 млрд. долларов США. В Казахстане принят Антикризисный план действий Правительства и Национального Банка по обеспечению экономической и социальной стабильности на 2016-2018 годы. Также реализуется программа развития инфраструктуры «Нурлы жол», Государственная программа индустриально-инновационного развития, а также программы по диверсификации экономики, развитию экспортного потенциала, поддержки малого и среднего бизнеса. Государство прилагает значительные усилия и вкладывает финансовые ресурсы с тем, чтобы изменить негативные внешние обстоятельства и, не допустив падения экономики, выйти на траекторию экономического роста.
Вопрос: Добрый день, уважаемый Данияр Акишев. Я заемщик по договору ипотечного займа в АО «Алтын Банк». Подхожу по всем критериям установленным для заемщиков по программе рефинансирование под 3%. В связи с тем, что АО «Алтын Банк» не попал в перечень банков работающих по данной программе и отсутствует механизм возможности рефинансирования и/или обязательства рефинансировать заемщиков других банков в банках вошедших в перечень, мы – заемщики, по сути являющиеся такими же гражданами РК и относящиеся к категории социально уязвимых, оказались бесправными. Я не буду сейчас говорить о тех, кто должен нести ответственность за разработку указанной программы с нарушениями конституционных прав граждан. Но благодаря такой «разработке», лично я с апреля 2015 года хожу, пишу, обращаюсь во все финансовые, надзорные и контрольные органы, в том числе неоднократно в Нацбанк РК с требованием рефинансировать займ. Вот уже девять месяцев таких «хождений» и вроде как в феврале внесут соответствующие изменения в программу. Скажите, пожалуйста, господин Акишев, по халатному упущению Нацбанка РК прежде всего, который при разработке программы абсолютно не думал обо всех заемщиках, а только заемщиках избранных банков, мы заемщики банков не вошедших в перечень до сих пор не можем воспользоваться правом на рефинансирование, с августа 2015 года в стране произошла девальвация, сокращения должностей и заработных плат, инфляция и т.д., таким образом, заемщики оказались еще в более сложной финансовой ситуации. В этой связи ответьте, пожалуйста, предусматривает ли Нацбанк РК при внесении изменений в программу предоставить возможность рефинансировать займ с апреля 2015 года или с даты подачи заявления (обращения) в банк о рефинансировании? Например, мое заявление лежит в АО «Алтын Банк» уже с апреля 2015 года уже девять месяцев! Почему за ошибки и упущения Нацбанка должны отвечать заемщики? Салимова Айна.
Данияр Акишев: Добрый день, Айна! АО «Altyn Bank» будет включен в Программу.
Вопрос: У нас в Казахстане можно ли улучшить межбанковские сервисы для пенсионеров РК. Дело в том, что я являюсь пенсионером города Байконур Кызылординской области. На данный момент нахожусь в Астане. Получаю пенсию через банкомат «Сбербанка». Неоднократно обращался в «Сбербанк» Астаны и Фондсервис банк РФ города Байконур через которое мне перечисляют пенсию пенсионный фонд России. У меня заканчивается срок действия банковской карты Фондсервис банка. Российский пенсионный фонд не принимает мои реквизиты «Сбербанка». Фонсервис банк меня отфутболивает в пенсионный фонд России. Куда обращаться без того бедному и обделенному пенсионеру? С уважением к вам пенсионер Жумалиев С.С.
Данияр Акишев: Добрый день! Это сложный вопрос, связанный с особым правовым статусом г. Байконур и часто возникают вопросы, подобные Вашему. Я поручу соответствующим подразделениям Национального Банка попытаться решить Вашу проблему через наших российских коллег.
Вопрос: Здравствуйте на август 2015 года у меня был открыт депозит по указу президента вклады подлежат рефинансированию в чем мне было отказано объясните почему. С уважением Людмила.
Данияр Акишев: Людмила, добрый день! Наверное, Вы имеете в виду компенсацию депозитов. Напомню, что компенсация вкладчику осуществляется при наличии у него на конец операционного дня 18 августа 2015 года депозита, открытого в тенге в банках второго уровня и/или АО «Казпочта». Остаток на банковском счете по депозиту должен составлять не более 1 миллиона тенге. Выплата компенсации осуществляется по срочным депозитам физических лиц. Исходя из Вашего вопроса, не ясны параметры Вашего депозита, поэтому я не могу предоставить расширенный ответ. Для более детального рассмотрения Вашего вопроса обратитесь к нам в Департамент по защите прав потребителей финансовых Национального Банка, телефоны: 2788008 и 2788058, телефон Общественной приемной: 2619213.
Вопрос: Добрый день! Включит ли НБРК в 1 квартале 2016 года в Программу рефинансирования заемщиков 2010-2011 гг с валютным жилищным ипотечным займом и статусом социально уязвимого слоя населения? С уважением, Дана Джарлыгапова.
Данияр Акишев: Добрый день, Дана! Как я уже говорил, в Казахстане для поддержки ипотечных заемщиков реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов. Данная Программа является в настоящее время основным инструментом для помощи ипотечным заемщикам. Согласно Программе, рефинансированию подлежат ипотечные займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы.
Правительство и Национальный Банк приняли решение об оказании помощи наиболее многочисленному количеству проблемных заемщиков, поскольку в общем объеме проблемных ипотечных займов наибольшая доля приходится на период с 2004 по 2009 годы, а именно - 82%. В указанный период происходило становление системы защиты прав потребителей финансовых услуг, заемщики банков не рассчитывали свои финансовые возможности, а банки, в свою очередь, предъявляли недостаточные требования к платежеспособности заемщиков и акцент делался на стоимость обеспечения. Кроме того, необходимо учитывать в условиях увеличения темпов ипотечного кредитования, высокий уровень цен на недвижимость в 2004-2009 годах, которые впоследствии снизились в разы.
Что касается расширения условий Программы. На наш взгляд, необходимо максимально использовать имеющиеся ресурсы данной Программы, отработать Программу по установленным критериям, использовать весь ее потенциал для тех, кто соответствует им, и уже после этого рассматривать вопросы ее возможного расширения. Кроме того, необходимо учитывать, что все решения по изменению условий Программы, требуют тщательного анализа, проведения соответствующих расчетов, а кардинальные изменения параметров Программы связаны с дополнительными расходами.
Поскольку Ваш заем не соответствует условиям Программы, обратитесь в банк-кредитор по вопросу возможности реструктуризации займа в рамках внутренних программ банка.
Также Вы можете обратиться к нам в Департамент по защите прав потребителей финансовых Национального Банка, телефон 2788008 и 2788058, телефон Общественной приемной: 2619213. В настоящее время при участии Национального Банка налажен постоянный диалог между заемщиками и банками по оказанию помощи заемщикам, проводятся индивидуальные встречи.
Вопрос: Почему мы не можем привязать тенге к доллару? Я предполагаю, что вы напишите минусы и плюсы, но заранее могу сказать, что плюсов намного больше, чем минусов и страна в целом пострадает от этого меньше, а так попал в основном простой народ!
Данияр Акишев: Здравствуйте, благодарю за вопрос. Предыдущая политика обменного курса тенге, когда курс в той или иной мере был привязан к доллару США, неизбежно приводила к дисбалансам в экономике в результате влияния внешних шоков и одномоментной девальвации. Казахстан является открытой экономикой с высокой долей товарооборота с внешним миром (около 45% ВВП). В этой связи возникновение внешних шоков оказывает значительное негативное влияние на экономическое развитие. Переход к режиму свободно плавающего обменного курса тенге позволяет быстро реагировать на внешние шоки и на фундаментальные факторы. Кроме того, Казахстан состоит в различных экономических союзах и объединениях с другими странами, в которых действуют гибкие режимы обменного курса национальных валют. В этих условиях привязка тенге к доллару США невозможна.
Вопрос: Вам не кажется, что функции КФН надо разделить от Нацбанка?
Данияр Акишев: Добрый день! В настоящее время модель функционирования Национального Банка и функция регулирования и надзора за финансовым сектором является наиболее оптимальной. Она позволяет оперативно реагировать на вызовы в финансовой системе страны.
Вопрос: Планируются ли ограничения на операции с валютой, или же с валютными депозитами в бву?
Данияр Акишев: Мы ранее отвечали на этот вопрос. Национальный Банк не планирует введение ограничений на операции с валютой и валютными депозитами. Согласно действующему законодательству Казахстана, права граждан на собственность защищены независимо от валюты вклада.
Вопрос: Насколько вероятно дальнейшее ухудшение ситуации с курсом валют, есть ли какое либо рассчитанное дно тенге, за которое будет держаться НБ до последнего?
Данияр Акишев: Добрый день! В настоящее время в Казахстане функционирует режим свободно-плавающего курсообразования, находящегося под воздействием внутренних и внешних факторов. От них и зависит дальнейшая ситуация с курсом тенге. В зависимости от изменения внешней конъюнктуры может быть как улучшение, так и ухудшение данных факторов.
Вопрос: До кризиса 2008-2009 годов очень часто говорили о том, что казахстанская банковская система является самой развитой среди стран СНГ. Как сейчас обстоят дела? Можно ли назвать нашу банковскую сферу лидирующей среди стран бывшего Советского Союза или мы уступили пальму первенства своим соседям? Спасибо за проведение интерне-конференции.
Данияр Акишев: Казахстан первым из стран СНГ и ЕАЭС перешел к международным стандартам регулирования банковской деятельности и консолидированного надзора, а также одним из первых внедрил систему гарантирования депозитов физических лиц. В качестве первоочередных мер в Казахстане были внедрены международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности. По данному направлению происходило поэтапное упрощение требований, представление отчетности полностью переведено на электронный формат и документооборот. В дальнейшем Национальный Банк продолжит реализацию мер для адаптации в стране передовых международных стандартов.
Вопрос: В настоящее время деятельность коллекторов не регулируется. На какой стадии находится разработка законодательства, которая бы обозначила правила игры для коллекторов, которые работают с физическими лицами?
Данияр Акишев: Добрый день! Национальным Банком принято принципиальное решение о регулировании деятельности коллекторских агентств. Для этого сейчас разработан проект Закона РК «О коллекторской деятельности», который находится на рассмотрении в Парламенте Республики Казахстан.
Вопрос: Здравствуйте, Данияр Талгатович! Поздравляю Вас с вашей первой онлайн-конференцией! Сейчас в Казахстане порядка 38 банков. Активно работает, наверно, первая десятка из этого списка. По вашему мнению, каково оптимальное количество банков для экономики Казахстана? Может во время есть смысл укрупнения и объединения банков? Будет ли такая тенденция в Казахстане? (тенденция к закрытию небольших банков). Спасибо!
Данияр Акишев: Здравствуйте! На текущий момент в Казахстане уже 35 банков. Все они работают, все выполняют пруденциальные требования, а это значит, что имеют свои ниши для функционирования. В условиях текущей сложной ситуации процессы слияния являются одним из вариантов повышения капитализации банков.
Вопрос: Расскажите, пожалуйста, какова текущая ситуация по легализации?
Данияр Акишев: Добрый день! С 1 сентября 2014 года по 3 февраля 2016 года банками открыт 271 банковский счет на сумму 174,4 млрд. тенге. Около 90% из указанной суммы внесено на счета, открытые в городе Алматы. За декабрь 2015, январь и первые дни февраля 2016 года на счета в банки дополнительно внесено порядка 90 млрд. тенге, что связано с упрощением процедур легализации, в частности, с отменой требований по хранению денег в течение пяти лет и уплате 10% сбора.
Вопрос: Добрый день. Очень прошу ответить на мое обращение. Дело в том, что я взяла кредит в 2011 году, со своей семьей проживаю в квартире, которая заложена в Казкомбанке, но так как кредит я получила не в период 2004-2009гг, то, как мне сообщили в Актауском филиале Казкоммерцбанка, не имею возможности участвовать в программе по рефинансированию ипотечных кредитов. Мой супруг лишен слуха на 80%, носит слуховой аппарат, из-за чего не может устроиться на нормальную работу, где отчисляли бы пенсию. Слух потерял, работая в госструктуре – ГОВД, но оформлять пенсию по состоянию здоровья не стал, так как очень надеялся, что вернется на прежнее место работы.
Воспитываю двоих несовершеннолетних детей. Кредит плачу исправно, но это не означает, что мне не хочется платить его по 3-х %-ной ставке. Где справедливость в отношении таких же простых людей, которые взяли кредит, но в другое время. Помогите, пожалуйста, в возможности участия в программе по рефинансированию ипотечных кредитов. С Уважением, Баетова Жанна, житель города Актау Мангистауской области.
Данияр Акишев: Как я уже сказал, на данном этапе важно отработать Программу по установленным критериям, использовать весь ее потенциал для тех, кто соответствует им, и уже после этого рассматривать вопросы ее возможного расширения. Правительство и Национальный Банк приняли решение об оказании помощи наиболее многочисленному количеству проблемных заемщиков, поскольку в общем объеме проблемных ипотечных займов наибольшая доля приходится на период с 2004 по 2009 годы, а именно - 82%. В указанный период происходило становление системы защиты прав потребителей финансовых услуг, заемщики банков не рассчитывали свои финансовые возможности, а банки, в свою очередь, предъявляли недостаточные требования к платежеспособности заемщиков и акцент делался на стоимость обеспечения. Кроме того, необходимо учитывать в условиях увеличения темпов ипотечного кредитования, высокий уровень цен на недвижимость в 2004-2009 годах, которые впоследствии снизились в разы.
Поскольку Ваш заем не соответствует условиям Программы, обратитесь в банк-кредитор по вопросу возможности реструктуризации займа в рамках внутренних программ банка.
Также Вы можете обратиться к нам в Департамент по защите прав потребителей финансовых Национального Банка, телефон 2788008 и 2788058, телефон Общественной приемной: 2619213. В настоящее время при участии Национального Банка налажен постоянный диалог между заемщиками и банками по оказанию помощи заемщикам, проводятся индивидуальные встречи. Поскольку Ваш заем не соответствует условиям Программы, прежде всего Вам следует обратиться в банк-кредитор по вопросу возможности реструктуризации займа в рамках внутренних программ банка.
Также Вы можете обратиться к нам в Департамент по защите прав потребителей финансовых Национального Банка, телефон 2788008 и 2788058, телефон Общественной приемной: 2619213.
Вопрос: Добрый день Данияр Талгатович. Я получила в 2014 году ипотечный кредит в долларах в банке «Касса Нова» по курсу 188 тенге за доллар. На фоне неоднократных девальваций мне стало очень затруднительным погашать долларовой кредит. Поэтому я обращалась в «Банк Касса Нова» с просьбой произвести мониторинг моего финансового состояния и перевести долларовый заем в национальную валюту. Я собрала пакет документов, которых запросил банк на рассмотрение. В феврале 2016 года я была у менеджера в «Банк Касса Нова», чтобы узнать результаты рассмотрения моего заявления. Мне сказали, что расчет перевода основного долга производится по курсу действующего на сегодняшний день и под 17% годовых. Ежемесячный платеж выходит два раза больше всей моей зарплаты сегодня. Данная недвижимость это мое единственное жилье. Я на грани отчаяния. Директор филиала банка в городе Актобе говорит что «Банк Касса Нова» является коммерческом банком и не участвует в госпрограмме. Что делать? Почему все банки Казахстана не участвует в госпрограмме? Почему остаток задолженности не пересчитает и зафиксирует в тенге по курсу Нац.Банка на дату заключения договора? Я не прошу простить кредит, а всего лишь перевести в тенге по справедливому курсу. Спасибо, Бизура Туаповна.
Данияр Акишев: Как я уже неоднократно говорил в ходе интернет-конференции, отвечая на вопросы, касающиеся расширения основных параметров Программы, необходимо сначала максимально использовать имеющиеся ресурсы данной Программы и отработать Программу по установленным критериям, после чего рассматривать иные механизмы оказания содействия. Кроме того, необходимо учитывать, что кардинальные изменения параметров Программы связаны с дополнительными расходами.
