Средневзвешенные ставки вознаграждения по микрокредитам в городах выше, чем на селе

Алматы. 1 марта. Kapital.kz – В Казахстане по данным на 1 января 2012 года зарегистрировано 1756 микрокредитных организаци (МКО). Из них только 972 являются действующими. При этом количество активно действующих МКО составляет 663 или 38% от общего количества зарегистрированных МКО, в том числе в сельской местности – 130 или 7,5%. Об этом сегодня в Мажилисе сообщил заместитель председателя Национального банка Данияр Акишев, выступая на «круглом столе» на тему «Совершенствование законодательства по вопросам развития микрокредитных организаций в Казахстане».

Как показывает статистика, почти 50% МКО недействующие, в особенности в регионах. Это связано убыточностью таких организаций либо осуществления ими разовых операций или выдачи микрокредитов для ограниченного круга связанных заемщиков. Кроме того отмечается низкая капитализация большинства действующих МКО при ограниченном количестве потенциальных заемщиков. Такая ситуация существенно ограничичвает возможности принимать кредитные риски, что в результате ведет к повышению стоимости на каждый один тенге выдаваемого микрокредита.

Отсутствие кредитной истории у большинства заемщиков заставляет МКО предъявлять жесткие условия по залоговому обеспечению. И в отдельных случаях такие условия становятся неподъемными для потенциальных заемщиков. К примеру, средневзвешенные ставки вознаграждения по микрокредитам в городах Казахстана выше, чем в сельской местности. Так, ставка по краткосрочным займам в городской местности равна 29,1% годовых и это при условии конкуренции со стороны банков второго уровня. При этом, в сельской местности вполне возможно, что она в полтора раза выше, чем в городе. Это в том числе вытекает из средней ставки по сельским микрокредитам, которая в основном за счет микрокредитов, выдаваемых в рамках государственных программ занятости и социальной подержки населения, уже составляет 10,1%.

Вместе с тем, годовая эффективная ставка вознаграждения, представляющая собой реальные расходы потребителя по займу, неизвестна. Это связано, прежде всего с тем, что ни один из государственных органов не занимается сбором таких сведений и контролем за правильностью расчета ГЭСВ.

Также существует проблема непрозрачности сектора МКО. Эти организации регистрируются только в органах статистики и юстиции без установления дополнительных требований к ним со стороны уполномоченного государственного органа – регулятора. Госконтроль ограничен обязанностью МКО представлять статистическую отчетность в органы статистики и соответствующую информацию в налоговые органы. Поэтому ни в одном госоргане нет полной информации о том, чем реально занимаются МКО, какие финансовые услуги они предлагают, кто является клентами МКО. В свою очередь отсутствие информации о самих клиентах не позволяет определить целевое назначение предоставляемых займов.

Еще одна проблема - осуществление МКО непрофильной деятельности. Действующие в настоящее время нормы позволяют МКО заниматься помимо предоставления микрокредитов иной несвойственной для МКО деятельностью.