Как нам Европа отзовется…
Несмотря на проблему избыточной ликвидности, банки пока не торопятся наращивать объемы кредитования, в том числе и финансирование бизнеса. К примеру, за август текущего года общий объем кредитования экономики банками повысился всего на 1,2%. По мнению Майкла Эгглтона, председателя правления АО «Евразийский банк», в случае, когда уровень ликвидных активов превышает 15%, можно говорить о наличии избыточной ликвидности. «Это очень сильно влияет на отток прибыли из банка, и в этом случае надо либо кредитовать, либо как-то решать эту проблему», – считает руководитель АО «Евразийский банк».
Эта и другие темы обсуждались в ходе «круглого стола», посвященного результатам деятельности АО «Евразийский банк» по итогам 3 квартала 2011 года и влиянию ситуации в Европе на экономику Казахстана.
С начала года кредитный портфель АО «Евразийский банк» вырос на 17,8%. При этом около 56% кредитов банка приходится на корпоративный сектор, и 44% доли кредитного портфеля делят МСБ и розница. «В настоящий момент доля розничного бизнеса в ссудном портфеле нашего банка составляет около 25%. В ближайшие 12-15 месяцев мы планируем увеличить эту долю до 30%, за счет сокращения доли кредитования корпоративного сектора. А количество клиентов увеличить с 400 тысяч до миллиона», – поясняет Майкл Эгглтон. При этом, несмотря на тревожные вести из Европы, эксперт не видит серьезных рисков для осуществления этих планов, хотя не исключает, что ситуация в еврозоне обязательно скажется и на казахстанской экономике, в том числе заденет и банковский сектор, хотя и не в таких масштабах, как это было три года назад.
Одним из приоритетных направлений в этом ключе Майкл Эгглтон называет необходимость дальнейшего развития банками системы риск-менеджмента, из-за невысокого уровня которого, в том числе, и произошло столь значительное увеличение проблемного портфеля в банках в период кризиса. «Если хочешь нарастить бизнес, нужно его расширять, а не заниматься выдачей максимального количества кредитов, или осуществлением рисковых операций. Верный путь к пропасти – выдавать кредиты людям, в которых ты не уверен», – считает глава АО «Евразийский банк». Он отмечает, что уровень неработающих займов в Казахстане выше, чем в других странах СНГ. По мнению эксперта, эту проблему можно было бы решить, просто списав безнадежные займы, но банки на это не решаются.
Г-н Эгглтон отметил особенности налогового законодательства, благодаря которым уровень NPL у банков разный. В связи с этим эксперт надеется, что казахстанские банки будут придерживаться консервативного подхода в вопросах кредитования. «До 2008 года у банков наблюдался подход к кредитованию, основанный на стоимости активов. Скажем, клиент говорит – хочу купить участок земли, даю $20 тыс., вы мне $80 тыс., через 3 года я строю там дом и продаю его за $100 тыс. – все довольны. Банк проводит свою оценку и приходит к мнению, что шансов понижения цены построенного дома через три года нет. Но мы видели, к чему это привело…Если строить бизнес, предполагая наступление какой-либо ситуации в будущем, это не кредитный бизнес, это скорее долевое участие. Привлеките инвестора, и вы с ним либо потеряете, либо заработаете – но это уже не кредит, это инвестирование», – комментирует Майкл Эгглтон.
Еще одним возможным последствием ухудшения ситуации в Европе эксперт называет рост ставок кредитования. Вызывают некоторое беспокойство ставки фондирования, которые банки перекладывают на клиентов, в результате чего могут повыситься процентные ставки на кредиты, хотя и незначительно», – пояснил Майкл Эгглтон. По мнению эксперта, если такое повышение произойдет, то оно не превысит 1-2%. При этом г-н Эгглтон отметил, что в результате значительного сокращения внешнего заимствования со стороны казахстанских банков и правительства в последние три года, даже в случае развития негативного сценария в еврозоне, значительного ухудшения ситуации в РК не произойдет, хотя стоит ожидать, что ближайшие 12 месяцев для отечественной экономики будут «не самыми простыми».
Кроме того, руководитель АО «Евразийский банк» отмечает, что для банковского бизнеса приоритетом должно быть соблюдение баланса между составляющими доходности. «Если, к примеру, уйти на 80% в торговое финансирование и с этим направлением в дальнейшем что-либо произойдет, то идти уже будет некуда. Нормально, когда 50% приходится на корпоративный бизнес, 20% – на МСБ, 30% – на розницу и при этом хорошо идет казначейский бизнес. Я мог бы нарастить бизнес на 50-60% за счет розницы, но это чревато. Поэтому я склонен рассматривать перспективу увеличения прибыли на период в 10 лет, учитывая, что за это время может произойти 2 кризиса», – поясняет г-н Эгглтон.
Подытоживая, эксперт отметил, что, на его взгляд, слово «кризис» уже поизносилось, и употреблять его для характеристики текущей ситуации он бы не рекомендовал. «Понятно, что в 2007-2009 годах был кризис, но сейчас ситуация другая. Сегодня каждый из секторов экономики обладает более сильными позициями. Будет ли трудно – да, будет ли еще один кризис – нет», – считает руководитель АО «Евразийский банк».
