Проблема кредитования МСБ в Казахстане пока остается достаточно актуальной. В числе прочих причин – устойчивость предрассудка, согласно которому оформлять кредит необходимо только в том случае, когда дела идут плохо, тогда как при стабильном финансовом положении дополнительные ресурсы излишни. Таким образом, именно коренное изменение во взаимоотношениях кредитной системы и реального сектора экономики является важнейшим условием не только оздоровления малого и среднего бизнеса, но и укрепления самой банковской системы. Проблему кредитования МСБ мы обсуждаем с кандидатом экономических наук, директором Департамента корпоративного бизнеса АО «Темiрбанк» Бахтияром Ильясовым.
– Бахтияр Абдинурович, как обстоят дела с кредитованием МСБ в Вашем банке?
– На месте не стоим. Улучшаются условия продуктов, приходят новые клиенты, продолжается сотрудничество со старыми. Условия кредитования в Темiрбанке ориентированы на максимальную взаимосвязь между кредитной системой самого банка и реальным сектором экономики. Мы не ищем легких путей посредством отбора клиентов, имеющих отличные качественные показатели. Необходимо финансировать и тех, кто переживает не лучшие времена и нуждается в помощи по оздоровлению бизнеса.
– То есть Вы готовы досконально рассматривать заявку каждого отдельно взятого предпринимателя?
– Да, существует ориентир на полное взаимодействие индивидуально с каждым клиентом по выявлению причин необходимости кредитования, разработке стратегии управления кредитными ресурсами. Все это делается в целях увеличения прибыльности бизнеса в результате применения кредитных средств и определения наиболее приемлемого продукта, оптимальной схемы процесса кредитования и дальнейшего обслуживания кредита.
– Насколько активен Темiрбанк в процессах кредитования МСБ по государственным программам?
– Мы участвуем в таких программах, как «Даму Регионы» – кредитование субъектов МСБ Павлодарской области, «Даму Регионы II» – кредитование региональных приоритетных проектов МСБ во всех областях страны, «Даму-?ндіріс» – кредитование субъектов частного предпринимательства обрабатывающей промышленности, «Кредитование субъектов малого предпринимательства г. Жанаозен Мангистауской области», «Бизнес-леди» – кредитование женского предпринимательства, и, конечно, «Дорожная карта бизнеса – 2020», где осуществляется субсидирование части ставки вознаграждения по кредитам предприятий в приоритетных секторах экономики через государственные фонды. Ставки вознаграждения в рамках реализации вышеназванных программ варьируются в пределах 8-12,95% годовых, а по программе «Дорожная карта бизнеса – 2020» предполагается субсидирование части ставки вознаграждения по займам в размере до 8% годовых в зависимости от направления программы.
– Какие возможности дает сегодня собственная продуктовая линейка Темiрбанка для субъектов МСБ?
– Начну с одного из самых востребованных продуктов кредитования – «НОН Стоп Бизнес», который оформляется на приобретение основных средств, на пополнение оборотных средств, а также для рефинансирования. Далее – «Темiр оборотный капитал», заем на пополнение оборотных средств, разработанный для предпринимателей, задействованных в сфере услуг и торговой отрасли. «Бизнес Авто» – кредит на приобретение автотранспорта как нового, так и подержанного, предполагающий использование его в бизнесе. «Бизнес ипотека» предназначена для приобретения коммерческой недвижимости. Существует также «Кредитование под контракты» – займы под финансирование торговых сделок без предоставления залогового обеспечения при наличии договоров по закупу и реализации продукции, с соответствующим документальным сопровождением. Если предпринимателю срочно необходимы денежные средства на короткий период, мы можем предложить операционный овердрафт, который не предполагает предоставление залогового обеспечения, сумма займа/лимит кредитной линии определяется на основании анализа ежемесячных оборотов по текущим счетам предпринимателя.
– Что напрямую влияет на сроки, комиссии и процентные ставки по займам?
– Нюансов немало. В том числе такие, как участие клиента в проекте собственными средствами или иными активами; целевое назначение кредита; контракты и договоры по бизнесу, отражающие активность бизнеса и подтверждающие необходимость кредитных средств; репутация самого бизнеса и управления им. У банка нет цели выдать кредит и ждать своих процентов. В первую очередь, он ищет надежных партнеров, которым может предложить свои услуги не только в кредитовании. Ведь у нас – отличные условия и по расчетно-кассовому обслуживанию, и по инкассации, и по зарплатным проектам. В целом Темiрбанк готов предложить своим клиентам любую из имеющихся сегодня на рынке банковских услуг и делать свою работу качественно.
