В конце прошлого года на рынке микрофинансирования звучали опасения по поводу того, что из-за изменений в Законе РК «О микрофинансовой деятельности» многие компании уйдут с рынка, потому что не смогут выполнить пруденциальные нормативы. Нам стало интересно, а есть ли те, кто, наоборот, только пришел или планирует прийти в этот бизнес. Год назад, создавая ТОО «Микрофинансовая организация «Business Finance», Арсен Алиби, который сам и возглавляет компанию, понимал, что с 2020 года рынок микрофинансирования будет работать по новым правилам, поэтому сразу сформировал уставной капитал в 100 млн тенге. «До того как создать МФО, я занимался факторинговым бизнесом и не планировал заходить в микрофинансирование. Но потребности наших клиентов в финансировании были таковы, что я решил в ответ на их запрос открыть микрофинансовую компанию», - сказал Арсен Алиби. В интервью он рассказал, прибыльно ли работать в этом секторе с учетом новых правил игры, на что делает ставки в своем бизнесе и почему у его компании нет конкурентов.
- Арсен, вам как новичку каково в микрофинансировании?
- Я думаю, что мы не совсем новички в кредитовании, потому что работаем в сфере предоставления факторинговых услуг, а год назад просто пришли в сферу микрофинансовой деятельности. Наши основные клиенты – это компании, которые выполняют подрядные работы для крупных участников горнорудной промышленности.
- Почему вы выбрали именно это направление для расширения своего бизнеса? Вы знали, что условия для работы будут не самые легкие?
- Я бы не был столь категоричным. Смотрите, когда мы стартовали год назад, в нашу МФО перешли клиенты факторинговой компании, сейчас количество клиентов увеличилось в разы, нами выдано более 60 микрокредитов на сумму свыше 300 млн тенге, а кредитный портфель Business Finance больше уставного капитала в несколько раз.
- То есть объемы бизнеса увеличились?
- Да, при этом мы не давали никакую рекламу. Сработал принцип сарафанного радио: поскольку подрядчики все друг друга знают, один рекомендовал нашу компанию другому, он третьему, и так по цепочке.
- По каким аргументам они вас советуют?
- Быстрота в принятии решений – это одно из главных преимуществ МФО, а также конкурентные ставки по кредитам, гибкие условия их предоставления. Мы подстраиваемся под клиентов, а не они под нас.
- Действительно, бизнесменам деньги нужны вчера, и это аргумент номер один для них. Сколько конкретно дней вы рассматриваете заявки на выдачу займа?
- Рассмотрение заявок в течение одного дня после предоставления всех необходимых документов.
- Среди учредителей МФО есть две категории. Первая – те, для которых этот бизнес основной, вторая – те, для кого он сопутствующий. Вы к какой группе относитесь?
- Для меня этот бизнес переходит в основной.
- Для микрокредитования вы используете средства учредителей?
- Да, и не только. Нас профинансировал Фонд развития предпринимательства «Даму» по программе «Даму-микро». В этом году мы планируем также работать с фондом по программе продуктивной занятости и массового предпринимательства «Енбек» и сможем предоставлять кредиты малому и среднему бизнесу под 6% годовых.
- И тогда какие у вас ожидания по росту бизнеса?
- Мы планируем в ближайшие 3 года увеличить кредитный портфель в 10 раз.
- И драйвером роста будет тот же самый сырьевой сектор?
- Наше основное направление - кредитование малого и среднего бизнеса. Мы предоставляем микрокредиты компаниям горнорудной, обрабатывающей промышленности, строительства и проектирования, торговли, IT-технологий, сферы общественного питания, услуг населению, консалтинга, перевозки пассажиров.
- Расширение микрофинансирования - это одна из пяти социальных инициатив первого президента.
- Конечно, потому что это драйвер экономического роста в любой стране. Там, где есть сильный МСБ, страна не зависит от крупных игроков. Микрокредитование в нашей стране поддерживается на государственном уровне.
- Как вы оцениваете риски?
- Перед тем как предоставить кредит, мы изучаем финансовое состояние клиента, действующие контракты компании, объем выполненных работ, рекомендации заказчиков. Кроме того, у меня есть работы в промышленности и финансовом секторе, поэтому мы умеем просчитывать риски.
- А как вы их хеджируете?
- Предоставляем кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, под гарантии физических лиц, контракты с объемом выполненных работ.
- Если у компании уже было много займов, это может вас оттолкнуть?
- Нет, если ее доход позволяет обслуживать дополнительный микрокредит. И, конечно, мы анализируем кредитную историю клиента благодаря сотрудничеству с Первым кредитным бюро.
- Много ли у вас конкурентов в кредитовании горнорудного сектора?
- Среди МФО я не знаю компаний, которые бы кредитовали подрядчиков сырьевого сектора, потому что им всегда нужны длинные деньги, то есть кредиты выдаются на срок более года.
